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　　不滿(mǎn)

　　為何不清楚自己在賣(mài)的是什么？

　　“賣(mài)指定產(chǎn)品，才會(huì )有傭金提成，加上每個(gè)月都有既定的銷(xiāo)售指標，這些是理財經(jīng)理的動(dòng)力所在�！痹阢y行工作多年的湯先生低調地向記者表示，其實(shí)大多數的銀行理財經(jīng)理并不懂得理財產(chǎn)品本身。

　　“理財的銷(xiāo)售很講究策略，什么樣的產(chǎn)品適合什么樣的人。3%一年的產(chǎn)品照樣有儲戶(hù)會(huì )買(mǎi)，”在工商銀行做了7年理財經(jīng)理的王先生告訴記者，理財組合本身只能達到部分的分散風(fēng)險的作用，“如果想要利用理財產(chǎn)品組合來(lái)獲得超額收益的可能性非常小�！�

　　據了解，有相當一部分在中資銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品是通過(guò)購買(mǎi)信托計劃得來(lái)，而產(chǎn)品本身的設計、細節，銀行的理財經(jīng)理根本無(wú)從得知，最多只能看到收益來(lái)源是投資于什么項目。而在外資銀行方面，由于不斷推陳出新的價(jià)格掛鉤類(lèi)理財產(chǎn)品本身已經(jīng)十分復雜，理財經(jīng)理其實(shí)未必真正清楚他們在賣(mài)的是什么。

　　客服電話(huà)踢皮球？

　　對理財經(jīng)理失望，記者轉而試著(zhù)求助于銀行的電話(huà)座席咨詢(xún)。遺憾的是，除產(chǎn)品的認購期、最低投資本金獲得完整解答外一無(wú)所獲。電話(huà)那端的某外資銀行電話(huà)座席人員甚至不愿意深究下去，用禮貌卻不耐煩的口吻回應：“真的不是很了解，我們也沒(méi)辦法解答。請問(wèn)您是在哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)的戶(hù)？”這位電話(huà)客服人員建議，如果對理財產(chǎn)品有疑問(wèn)，可以直接向開(kāi)戶(hù)行的理財經(jīng)理咨詢(xún)。

　　其實(shí)，咨詢(xún)電話(huà)形同虛設的外資銀行并非只此一家。記者了解到，恒生、東亞、花旗、渣打等電話(huà)銀行扮演的角色更像是銀行的接線(xiàn)員，在聽(tīng)完客戶(hù)的提問(wèn)后，或者給一個(gè)號碼讓客戶(hù)自己打電話(huà)咨詢(xún)，或者讓客戶(hù)留下自己的號碼，請相關(guān)業(yè)務(wù)人員稍后回電答復。

　　沒(méi)有人會(huì )發(fā)行讓自己虧的產(chǎn)品

　　中國老百姓理財的觀(guān)念在改變，理財市場(chǎng)在打開(kāi)，但似乎在銀行之外，很難找到值得信任的渠道。此種背景下，銀行想出各種概念“包裝”理財產(chǎn)品就不足為奇了，這其實(shí)和快速消費品行業(yè)不斷推出新產(chǎn)品的套路差不多�！熬蛢r(jià)格掛鉤類(lèi)理財產(chǎn)品而言，發(fā)行人只要在國外市場(chǎng)再發(fā)行兩個(gè)期權就完全可以對沖風(fēng)險，而且只賺不賠！是把賺來(lái)的一部分分給投資人，還是全部撈進(jìn)，就完全取決于掛鉤價(jià)格的表現了�！眳⑴c理財產(chǎn)品設計發(fā)行的陳先生告訴記者，任何產(chǎn)品的設計，都會(huì )是發(fā)行人受益的，“沒(méi)有人會(huì )笨到發(fā)一個(gè)讓自己虧死的產(chǎn)品�！�

　　也有銀行拼命壓抑自己的圈錢(qián)沖動(dòng)。華夏銀行有關(guān)負責人表示，去年銀行業(yè)有關(guān)理財產(chǎn)品的投訴特別多，“吃力不討好”成為該銀行鮮發(fā)理財產(chǎn)品的唯一理由，“畢竟對銀行而言，沒(méi)有什么比聲譽(yù)更重要的了�！�( 張颯 本報記者 馬駿 )