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　　郭田勇 總感覺(jué)有“黑箱操作”

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也在自己的博客上坦言：“未來(lái)在銀行理財產(chǎn)品上，市場(chǎng)的透明度還是要繼續提高，我總感覺(jué)有一種黑箱操作的感覺(jué)�！�

　　郭田勇說(shuō)：“你從外面觀(guān)察，你買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品，銀行公布它有多少凈值，它就有多少凈值�，F在他自己在對外公布凈值，我想未來(lái)怎么能夠改進(jìn)一下�；蛘呒尤胍粋�(gè)第三方的托管機構，或者是有一個(gè)市場(chǎng)公平的監督方，到底這個(gè)錢(qián)募集起來(lái)，什么時(shí)候投到哪個(gè)地方去了�，F在投資者都是一頭霧水，因為你只能看到它的凈值，是低了還是高了，但是你并不清楚銀行的錢(qián)是怎么投的�！�

　　【專(zhuān)家支招】

　　如何應對理財“天書(shū)”

　　對普通投資者來(lái)說(shuō)，該怎樣應對像“天書(shū)”一樣的理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)？一起聽(tīng)聽(tīng)兩位專(zhuān)家的看法。

　　金巖石：

　　越厚的合約越不能簽

　　國金證券首席經(jīng)濟學(xué)家金巖石認為，投資者在投資前如果只聽(tīng)銀行的說(shuō)法，只看到產(chǎn)品的收益，投資失敗的概率非常大。

　　因此，在購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品前，越是厚的合約越不要急著(zhù)簽，一定要看清楚合同，而要看懂合同，最簡(jiǎn)單的方法就是遵循三條基本準則：

　　先看后面的

　　第一，由后及前，要看懂合約就要先看后面再看前面，因為風(fēng)險提示都寫(xiě)在后面。

　　先看淺色字

　　第二，由淺入深，重點(diǎn)看淺色字，不要先看黑體字。因為淺色字都是(銀行)保護自己的，他不想讓你看到。

　　先看小字

　　第三，由小極大，先看小字，再看大字，多數時(shí)候，隱藏的風(fēng)險和虧損可能性就藏在小字里面。

　　劉彥斌：

　　看不懂的錢(qián)不要賺

　　“我與金融學(xué)博士比算門(mén)外漢，與老百姓比算專(zhuān)業(yè)人士，但是很多銀行理財產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)我也看不懂�！敝袊�理財規劃師委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌說(shuō)起那些看不懂的銀行理財產(chǎn)品時(shí)如此評價(jià)。

　　面對看不懂、聽(tīng)不懂的產(chǎn)品，劉彥斌建議投資者不要片面追求高收益，“看不懂的錢(qián)不要賺”，掛鉤海外的產(chǎn)品最好碰都別碰，很多掛鉤海外的理財產(chǎn)品，說(shuō)明書(shū)往往特別復雜。

　　此外，他提示投資者，銀行給出的預期最高收益一般是最好情況下得到的收益，但是能拿到最高收益的幾率很低，一般只有1%或者更低。投資者拿到手的收益一般都低于最高收益，而且還要扣除相關(guān)費用。所以，買(mǎi)理財產(chǎn)品，不能老是盯著(zhù)收益率�？炊�產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，搞清楚風(fēng)險是買(mǎi)產(chǎn)品最根本的前提。 （程商）