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文/茅于軾
如果對比一下發(fā)達的市場(chǎng)經(jīng)濟國家，找零錢(qián)的問(wèn)題很少發(fā)生。究其原因，因為他們將彼此的服務(wù)，看成是市場(chǎng)的最基本的道德規范
我曾經(jīng)建議在大陸發(fā)行500元面額大鈔票，但有人反對，理由之一是不容易找零。
找零問(wèn)題現在成為日常生活中經(jīng)常發(fā)生的問(wèn)題。我們經(jīng)�？吹揭恍┦湛顔挝毁N出通告，請顧客自備零錢(qián)。一些交易常常因為沒(méi)有零錢(qián)而做不成，或者彼此推諉，叫對方去破整票子。一些同志將這一問(wèn)題歸結為銀行的零鈔印制得太少，或100元的大票太多，并進(jìn)而反對印發(fā)500元的鈔票。究竟此事的癥結何在？原因若是找錯了，問(wèn)題就沒(méi)有解決的希望。如果它確實(shí)是因為鈔票面額太大引起的，解決找零的辦法就是把鈔票全部印成小面額的，可以一勞永逸地解決找零問(wèn)題。
一般人口袋里如果既有整錢(qián)，又有零錢(qián)，多半先用零錢(qián)。有的人口袋里愿意準備一些零錢(qián)，以備萬(wàn)一買(mǎi)東西找不開(kāi)時(shí)發(fā)生麻煩。如果不是怕對方找不開(kāi)零錢(qián)，沒(méi)有人愿意口袋里裝許多零錢(qián)。這些心理足以證明，人們喜歡整錢(qián)，不喜歡零錢(qián)。
為對方準備找零，是一種服務(wù)，它是有成本的(盡管為數甚微)。這種成本表現為要準備自己并不喜歡的零鈔，要將零錢(qián)點(diǎn)清，交給對方。按我國的法律和習俗，并沒(méi)有規定找零這種服務(wù)必須由買(mǎi)方提供還是賣(mài)方提供。因此為了省事，雙方都希望對方準備零票子，把這部分成本由對方來(lái)負擔。
比較一下小商小販的零錢(qián)準備，和政府收款部門(mén)的零錢(qián)準備，可以看出二者是有區別的。一般情況下小商販比較愿意找零。自己實(shí)在沒(méi)有零錢(qián)時(shí)，也會(huì )設法把整錢(qián)破成零錢(qián)，以免買(mǎi)賣(mài)做不成。這說(shuō)明他們的服務(wù)比較好，愿意承擔找零這種服務(wù)成本。而政府部門(mén)則經(jīng)常發(fā)出通知，要顧客自備零錢(qián)。在北京公共汽車(chē)上如果你坐早上頭班車(chē)，常常找不出零錢(qián)，說(shuō)明他們的服務(wù)比不上小商販。銀行有時(shí)也說(shuō)換不出零鈔。固然確實(shí)也有零鈔供應不足的情況，但更多的是嫌麻煩，拒絕服務(wù)。
找出了找零困難的真正原因，對策也就有了。國家應該制訂一條法律，即找零服務(wù)應由收款一方提供；銀行必須經(jīng)常準備足夠的零鈔；中央銀行印制的零鈔比例必須滿(mǎn)足交易的實(shí)際需要。如果這幾條都能做到，找零的問(wèn)題就可以解決，印發(fā)500元大鈔也不會(huì )引起額外的找零困難。
自從上世紀50年代初人民幣改革(將一萬(wàn)元舊幣折成一元新幣)以來(lái)，我國的幣制已經(jīng)有半個(gè)多世紀沒(méi)有變化。在此期間物價(jià)漲了好幾十倍，同值人民幣的購買(mǎi)力降低到原來(lái)的幾十分之一。原來(lái)一分錢(qián)可以買(mǎi)不少東西，一個(gè)饅頭只有兩分錢(qián)。到了21世紀，一分錢(qián)已經(jīng)沒(méi)有任何實(shí)際意義�？墒怯捎谂f幣制留下的記賬方法，還保留著(zhù)紙面上的必要性。超市購物常常有幾分錢(qián)的交易尾數，因此發(fā)生找零錢(qián)的麻煩。為了沒(méi)有多少意義的幾分錢(qián)，浪費了找零錢(qián)所花費的時(shí)間，實(shí)在是得不償失。我建議中央政府規定取消分幣，分一級的標價(jià)一律四舍五入。不但可以節省找零錢(qián)的時(shí)間，也節省了會(huì )計記賬的麻煩。
在美國和加拿大也發(fā)生過(guò)同樣的問(wèn)題。他們創(chuàng )造了一種簡(jiǎn)化交易的方法。在超市收款處設置一個(gè)小盒，顧客把收款員找回的零錢(qián)放在小盒里，下一位顧客需要付零錢(qián)時(shí)收款員就從小盒里取用。這樣就完全避免了收找零錢(qián)的麻煩。這是一個(gè)和諧社會(huì )里人們如何互相信任，從而節省了交易費用的例子。
話(huà)又說(shuō)回來(lái)，究竟500元的大額鈔票是否需要?我作了一個(gè)初步的估計，如果印制500元的大面額鈔票，由于一張500元大鈔可以代替五張100元小鈔，每年可以節省至少十億元的鈔票印刷、點(diǎn)數、運輸、儲藏等費用(合到全國每人大約一元)。消費者攜帶現金也大大地方便了。不喜歡大額鈔票的人可以不用，這樣做不會(huì )損害任何人。我只希望國家接受我的建議，為全社會(huì )節約資源，并不想得到合理化建議獎。
有了大額面鈔，也需要對找零錢(qián)制定相關(guān)的法律。但是制訂了法律是不是大家都能遵守，卻是沒(méi)有把握的，特別是對擁有特權的某些政府部門(mén)，更是如此。如果對比一下發(fā)達的市場(chǎng)經(jīng)濟國家，找零錢(qián)的問(wèn)題很少發(fā)生。究其原因，很簡(jiǎn)單，因為他們將彼此服務(wù)——不論是付酬的或不付酬的——看成是市場(chǎng)的最基本的道德規范。而在我們這里，市場(chǎng)的道德標準還沒(méi)有充分樹(shù)立起來(lái)。這也是我們在建設市場(chǎng)經(jīng)濟中最最迫切的一項任務(wù)�！�
