世人愛(ài)財，但又不愿露富。細說(shuō)原因，大概一是怕人借錢(qián)，二是怕被“強人”惦記，再有就是富得不明，心中有鬼，想到法網(wǎng)恢恢，更是平添一層忌諱。于是，手眼通天的人，便把錢(qián)轉移到國外，存入瑞士銀行。要是沒(méi)這本事，則改名換姓，整出許多化名存款來(lái)。
化名存款所以可能，原因在儲戶(hù)存錢(qián)時(shí)，存單由客戶(hù)自己寫(xiě)，銀行只管填寫(xiě)沒(méi)填寫(xiě)人名，不問(wèn)真假，這叫存款記名制。記名制的做法，世界上多數國家早已廢止。只是國人覺(jué)醒晚，6年前才改弦更張，實(shí)行實(shí)名制。存款人開(kāi)新賬戶(hù)，往銀行存錢(qián)，銀行要求在存單上具寫(xiě)真名，并登記證件號碼。
有人說(shuō)，實(shí)名存款是一場(chǎng)革命。革命不革命不好說(shuō)，但它有利打擊腐敗卻是肯定的。盡管早在1988年，全國人大就設立了巨額財產(chǎn)來(lái)源不明罪，可執行起來(lái)，卻總有點(diǎn)力不從心。因為司法機關(guān)辦事，總得以事實(shí)為依據，明知有“貓膩”，但如果拿不出足夠的證據，法律這根“準繩”也綁不了人。而恰恰是存款記名制，讓貪贓枉法者鉆了空子，不管是黑心錢(qián)還是昧心錢(qián)，只要用假名一存，查起來(lái)就得大費周折。
不過(guò)，實(shí)名制也有兩種，即有廣義和狹義之分。狹義實(shí)名是身份實(shí)名，我們現在實(shí)行的就是這種，只登記存款人的姓名和有效證件——比如身份證號碼。而廣義的實(shí)名制，除了身份證，還要登記存款人的職業(yè)、住址和家庭狀況等。為什么要登記這些信息，為的是建立起一套全面的個(gè)人信用制度。
文明社會(huì )，信用是一塊基石，抽掉了這塊基石，往小了說(shuō)，市場(chǎng)制度無(wú)法運行；往大了說(shuō)，整個(gè)社會(huì )就得解體，退回到人類(lèi)開(kāi)化前的“自然狀態(tài)”。在商業(yè)社會(huì )里，個(gè)人信用只能用個(gè)人財產(chǎn)來(lái)衡量，有多少財產(chǎn)就有多大信用，如果一文不名，你的信用就沒(méi)有保證。
無(wú)疑，我們現在的實(shí)名制，還僅是身份實(shí)名。盡管推行比較順利，社會(huì )反應也比較平靜，但平靜的背后，是這項政策在有些地方走了形，變了味。是個(gè)老毛病了，部門(mén)利益經(jīng)常跳出來(lái)干擾國家政策。上面明明傳下來(lái)一部好經(jīng)，可被歪嘴和尚一念，就不知道“歪”到哪里去了。為了拉存款，一些機構不是立足于提高服務(wù)質(zhì)量，搞人無(wú)我有，人有我優(yōu)，反而搞起了“人有我無(wú)”，人家要審核證件，填寫(xiě)真名，我這里好商量，假名一樣放行。如此一來(lái)，實(shí)名制豈不成了一紙空文。
再就是這年頭假東西太多，交上個(gè)人照片，外加200元錢(qián)，一張假身份證立等可取。銀行職員沒(méi)有練就“火眼金睛”，讓他們甄別這樣的證件，肯定力有不逮。要是這一關(guān)把不住，化名存款又將如魚(yú)兒入海，再想把它找出來(lái)，就難上加難了。
完善存款實(shí)名制，我的看法，還得采用廣義實(shí)名制辦法。身份證可以造假，但家庭住址、工作單位、收入狀況做假就難。銀行一個(gè)電話(huà)，便可問(wèn)個(gè)水落石出。因此，廣義的實(shí)名存款，不僅可以杜絕身份造假，而且有利于建立個(gè)人信用評估制度。據說(shuō)幾年前上海就已著(zhù)手做這方面的工作，若這項制度建立起來(lái)，將是件功在當代、利在千秋的好事。
設想一下，如果有了全國統一的個(gè)人信用評估體系，那么將來(lái)我們也可像老外一樣，非常瀟灑地開(kāi)出個(gè)人支票，這總比蘸著(zhù)唾沫點(diǎn)鈔票要“酷”吧。更重要的是，個(gè)人信用制度完善后，市場(chǎng)交易就更透明了，還能大量減少使用現金，不僅快捷、省錢(qián)，而且安全。押送現金可是提著(zhù)腦袋的事，運鈔車(chē)有人搶?zhuān)赡懵?tīng)說(shuō)過(guò)有人搶支票嗎！
希望廣義實(shí)名制能得到政府的重視，思前想后，都不應有人反對的。要是有誰(shuí)不贊成，請把理由說(shuō)出來(lái)大家聽(tīng)聽(tīng)。
(來(lái)源：人民日報海外版，作者：王東京 中央黨校經(jīng)濟學(xué)部主任）
