“吃不窮，喝不窮，算計不到就受窮”�！八阌嫛�，這個(gè)以前略帶貶義的詞匯現在已然被大多數人接受，看看各證券機構天天推出的理財產(chǎn)品，瞧瞧老百姓買(mǎi)基金的瘋狂勁兒以及每天揣著(zhù)錢(qián)跑步入市的股民們，不得不感慨“理財”的火熱。但是，到底哪些人在理財，他們都買(mǎi)些什么樣的理財產(chǎn)品，有什么樣的理財觀(guān)念，對理財規劃師評價(jià)如何？日前派豐理財對北京、上海、廣州、深圳、沈陽(yáng)、武漢、成都7個(gè)城市隨機抽取了年齡25至55歲、個(gè)人月收入達到3000元以上或者家庭月收入達到5000元的1400個(gè)樣本進(jìn)行調查，得出了一些有趣的結論。
中等收入者是理財主力軍
根據派豐發(fā)布的《中國私人理財形態(tài)調查報告》顯示，約60%的理財者處于25至34歲之間，這一部分人的月收入水平為6001至7000元，以本科和大專(zhuān)學(xué)歷為主。該報告的總策劃姚磊告訴記者，這些人處于人生黃金階段，有很高的知識背景，有固定的收入，同樣處于爬坡階段又面臨著(zhù)子女教育、醫療、養老等問(wèn)題，這使他們更加向往理財，希望通過(guò)理財實(shí)現資產(chǎn)的增值。
調查顯示，富人對理財的熱情遠沒(méi)有中產(chǎn)階層高，真正參與理財的公眾以月收入3001至4000元居多，占38.5%，3000元以下占30.3%，家庭月收入5000至6000元的占近7成。
八成人承認自己理財是“菜鳥(niǎo)”
會(huì )賺錢(qián)并不意味著(zhù)會(huì )理財，由于缺乏足夠的時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識，個(gè)人并非是自己財富的最好管理者。調查顯示社會(huì )公眾理財知識普遍欠缺，84.6%的人認為自己的理財知識很一般且不充分，82.4%的公眾對自身的理財決策并不是充滿(mǎn)信心。所以當個(gè)人在投資理財方面要做決定時(shí)，首先會(huì )選擇與配偶或戀人商量，其次是家庭會(huì )議和獨自決定。
家族觀(guān)念一直對于中國都市中高收入群體有著(zhù)或多或少的影響，因此，身邊人的意見(jiàn)對理財者決策有不可低估的影響力。調查同時(shí)顯示，公眾理財時(shí)所做出的決策主觀(guān)性很強，因為選擇“視情況而定，以我的判斷為主”的人比例高達39.2%，位列第一。
六成市民不相信理財顧問(wèn)
盡管大家都承認自己是外行，也有49.4%的理財者認為理財師對他們決策有重要的影響，但是還有58.8%的人表示“我不會(huì )完全相信理財顧問(wèn)將自己的資產(chǎn)狀況全盤(pán)托出”，40.6%的公眾認為“銀行顧問(wèn)只是為了獲利或者銷(xiāo)售業(yè)績(jì)才向我推薦某種產(chǎn)品的”，而且收入越高的公眾贊同這一觀(guān)點(diǎn)的越多。在主打主業(yè)理財的時(shí)代，為什么會(huì )產(chǎn)生這種矛盾？姚磊表示受計劃經(jīng)濟時(shí)代的影響，相當一部分企業(yè)的服務(wù)意識并不強。因此當有人給他們提供更好的服務(wù)的時(shí)候，便令投資者產(chǎn)生錯覺(jué)，不肯輕易相信，并持保留態(tài)度。姚磊認為只有銀行顧問(wèn)增強自身的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳，為公眾量身推薦理財產(chǎn)品，才能贏(yíng)得更廣闊的理財市場(chǎng)。
一半北京人“財商”不足
記者特意橫向比較了一下7個(gè)城市，結果發(fā)現北京人的投資理財觀(guān)念最差，上海人最積極。調查顯示，北京地區從不關(guān)注理財信息的人最多，高達56.5%。上海比較關(guān)注理財信息的人較多，占了27.5%。成都非常關(guān)注理財信息的人最多，占了10%。除北京外，其他地區一般關(guān)注和偶爾關(guān)注理財信息的公眾占了50%左右。南方地區的居民關(guān)注理財信息更多一些。而在7個(gè)城市居民的理財信心進(jìn)行由高到低的排序中，北京位于倒數第一，姚磊認為大城市生活競爭壓力大可能是影響理財信心的一個(gè)重要原因。
稿件來(lái)源：張建華，作者：邵澤慧
