通過(guò)ATM跨行轉賬方式，實(shí)現信用卡的自由還款，這是央行為各家商業(yè)銀行及持卡人描繪的未來(lái)圖景。不過(guò)，目前為止，該圖景的全面落實(shí)還缺少一個(gè)準確的時(shí)間表。
由于不同銀行現有的資源并不對稱(chēng)，導致相關(guān)系統改造進(jìn)度不一。據記者調查，目前有部分銀行已完成系統改造，信用卡跨行還款準備就緒，但也有部分銀行相關(guān)改造還未啟動(dòng)。
大型銀行：無(wú)法承諾跨行還款時(shí)間表
央行5月20日在《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結算服務(wù)的通知》中提出，銀行應鼓勵持卡人以轉賬方式跨行還款。央行要求，對于在不同銀行開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，發(fā)卡行可根據與持卡人簽訂的協(xié)議，主動(dòng)向持卡人在他行的借記卡或銀行賬戶(hù)發(fā)起收款指令，待付款授權審核無(wú)誤即可轉賬。
然而，央行通知發(fā)出已半月有余，至今并非所有持卡人都可通過(guò)任一ATM，以跨行轉賬的形式完成信用卡還款。銀聯(lián)上海分公司相關(guān)人士表示，目前，以ATM等自助終端，在上海地區實(shí)現信用卡跨行還款主要依靠“銀聯(lián)”的平臺，該平臺向所有銀行開(kāi)放，銀聯(lián)起著(zhù)轉接信息樞紐的作用。不過(guò)，如果銀行不主動(dòng)將自有平臺對外開(kāi)放的話(huà)，跨行還款就難以實(shí)現。
目前央行小額支付系統及各地中小型銀行聯(lián)手開(kāi)辦的“柜面通”業(yè)務(wù)，其跨行交易仍依靠柜面完成，尚未拓展至自助終端層面。而通過(guò)網(wǎng)上銀行，從指定的借記卡向他行信用卡賬戶(hù)轉賬，則需支付每筆1%的手續費。
對于央行信用卡跨行還款的設想，滬上某大型銀行相關(guān)人士表示，如要實(shí)現和他行的跨行還款，必須對現有結算體系進(jìn)行改造，程序較復雜。雖然央行提出相關(guān)設想，但至今總行并未下達改造或升級通知，因此，還不會(huì )開(kāi)通相應業(yè)務(wù)，也無(wú)法承諾具體時(shí)間表。
中小銀行：跨行還款是大勢所趨
不過(guò)，記者從交行、浦發(fā)等滬上銀行獲悉，這些銀行已于近日完成了相關(guān)系統改造，其持卡人在“銀聯(lián)”平臺的支持下，可以通過(guò)ATM跨行轉賬，實(shí)現信用卡還款。不過(guò)，交行、浦發(fā)等銀行強調，他們只是單方面將自有平臺對外開(kāi)放，持卡人最終能否通過(guò)自助終端轉賬還款還需要看對方(受理行)是否將平臺開(kāi)放。
調查中，一些銀行業(yè)內人士指出，一些網(wǎng)點(diǎn)多、信用卡業(yè)務(wù)龐大的大型銀行對信用卡跨行還款的設想并不感興趣，這是因為他們早已成熟的平臺網(wǎng)絡(luò )，相對其他同行有較大的優(yōu)勢。大型銀行不愿將這種資源優(yōu)勢，與中小銀行進(jìn)行共享。同時(shí)，相比使用央行或銀聯(lián)的平臺，大銀行使用自有平臺的成本更低。因此，如不徹底解決大、小銀行使用統一平臺的利益及成本問(wèn)題，跨行還款可能難在短期內實(shí)現。
但是，在中小銀行看來(lái)，信用卡實(shí)現跨行還款是大勢所趨。據悉，為了爭取信用卡市場(chǎng)份額，一部分中小銀行已經(jīng)抱團。深發(fā)展、中信、廣發(fā)、民生四家銀行日前簽署了“四行跨行轉賬實(shí)現信用卡現金還款服務(wù)”協(xié)議。根據協(xié)議，這四家銀行信用卡的持卡人可在這四家銀行的近千家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行人民幣現金還款。這是內地銀行業(yè)出現的首個(gè)信用卡跨行還款聯(lián)盟。
據介紹，今后，上述四家銀行的持卡人都可免去一定要通過(guò)發(fā)卡行網(wǎng)點(diǎn)才能辦理還款業(yè)務(wù)的麻煩。每筆跨行交易銀行都將收取2元手續費，每次還款上限為5萬(wàn)元。(李強）
