個(gè)人支票在全國通用已有一個(gè)多月，相比現金、銀行卡等其它支付方式，個(gè)人支票具有安全、方便、交易成本低、不受POS硬件設備限制等優(yōu)點(diǎn)，但是，記者日前從廣州各家銀行了解到，廣州地區的個(gè)人支票并未得到有效普及，甚至有1/4支票因印鑒不符、余額不足等各種原因遭到退票。
對此，銀行人士指出，目前正逐步推廣的支付密碼技術(shù)因唯一性和不可抵賴(lài)性，將有效解決個(gè)人、企業(yè)使用支票所遇到的偽造或信用問(wèn)題。
現象：支票叫好不叫座
很多網(wǎng)點(diǎn)無(wú)業(yè)務(wù)
據了解，由于有交易記錄，即使支票丟失被支取資金，也可查到資金去向，及時(shí)挽回損失；另外，個(gè)人支票可用于支付現金，也可用于轉賬，不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制，尤其方便大額資金的流動(dòng)，單筆付款最高可達50萬(wàn)元。
但是，擁有眾多優(yōu)點(diǎn)的個(gè)人支票并沒(méi)有得到使用者的追捧。記者從農行廣東省分行了解到，增城新塘支行作為其目前個(gè)人支票銷(xiāo)售情況最好的網(wǎng)點(diǎn)之一，個(gè)人支票戶(hù)也僅約450戶(hù)，月均出售支票約100本，每天柜臺受理個(gè)人支票約35筆，提入支票約10筆，每月約受理個(gè)人支票100筆；而其它如流花支行營(yíng)業(yè)部及東山支行營(yíng)業(yè)部等網(wǎng)點(diǎn)，每月平均銷(xiāo)售個(gè)人支票僅為5～10本；另外，仍有相當多的網(wǎng)點(diǎn)甚至未發(fā)生過(guò)個(gè)人支票業(yè)務(wù)。
中行廣東分行個(gè)人金融部張經(jīng)理告訴記者，個(gè)人支票的使用者主要是個(gè)體工商戶(hù)和私營(yíng)企業(yè)主，主要用于商品交易、勞務(wù)供應、清償債務(wù)等商務(wù)往來(lái)，在個(gè)人消費、繳付公用事業(yè)單位費用等方面應用很少。
原因：銀行擔心無(wú)利可圖
商家害怕空頭支票
為什么本該受到歡迎的個(gè)人支票在推廣環(huán)節遇到尷尬？農行廣東省分行有關(guān)負責人告訴記者，從銀行的角度講，由于個(gè)人支票交易的成本比較低，銀行普遍存在“無(wú)利可圖”的擔心，一般不會(huì )花大本錢(qián)去做個(gè)人支票業(yè)務(wù)，“目前銀行的主要精力還是在發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)上，而不可能是個(gè)人支票�！�
有所顧慮的不僅是銀行方面，商家在接受個(gè)人支票消費時(shí)也有所擔心。據工行廣州分行有關(guān)人士透露，個(gè)人支票存在到賬時(shí)間長(cháng)、真偽鑒別難等問(wèn)題，因此商家的態(tài)度比較謹慎，因為一旦在購物中使用支票，商家將必須修改相關(guān)規定，如只能等到資金到賬后才能提貨等。另外，空頭支票也使商家感到頭疼，而目前對空頭支票使用者的懲罰尚未做到位。
另外，支票使用者對個(gè)人支票的認知程度不高，以及在銀行辦理個(gè)人支票開(kāi)戶(hù)時(shí)，對申請人的信用要求較高，也是個(gè)人支票遇冷的原因之一。因此，多數個(gè)人客戶(hù)在進(jìn)行帳務(wù)結算或日常消費時(shí)，還是普遍選擇直接在銀行辦理轉賬、匯款或利用刷卡消費。
支付密碼破信用關(guān) 京深等地已趨成熟
記者從央行廣州市分行了解到，截至今年6月底，全國支票影像交換系統首批在廣東試運行時(shí)，支票總退票達25.1%。換句話(huà)說(shuō)，每4張支票就有1張遭到退票。
對此，央行有關(guān)人士解釋認為，退票的原因有很多，如余額不足、印鑒不符、大小寫(xiě)不符等，但最大的問(wèn)題還在于信用問(wèn)題。據了解，目前票據的鑒別依據主要是比對印鑒，而目前掃描、電腦刻章等技術(shù)高度發(fā)達，印鑒被偽造、變造的可能性很大，銀行都不易察覺(jué)。因此，不少銀行針對跨行、異地兌現的支票，均以各種理由拒絕承兌。
對此，金融安全專(zhuān)家、北京兆日科技市場(chǎng)部經(jīng)理于得池指出，目前解決這一問(wèn)題的有效辦法是使用密碼支付技術(shù)，商家或企業(yè)只要根據出票人帳號、票據類(lèi)型、票據號碼、票據金額、日期等關(guān)鍵要素，通過(guò)國家統一的專(zhuān)用支付密碼，計算一組16位的密碼數字，將之與銀行進(jìn)行比對，如果正確便可兌貨或劃帳，從而杜絕資金風(fēng)險。
據悉，寧波、北京、深圳等地的銀行業(yè)運用該技術(shù)已日趨成熟，使用率高達60%～70%，特別在寧波已10年沒(méi)有發(fā)生過(guò)票據詐騙案。
據記者了解，廣州市工行7月已在積極試用該技術(shù)，而農行、中行、建行、民生、招商銀行也紛紛表示在上馬該技術(shù)系統。
相關(guān)鏈接 支票繳水電費是大材小用？
隨著(zhù)全國支票影像交換系統的建成，使用支票可相對方便地繳納煤氣、水電費。但農行上述人士表示，用個(gè)人支票去繳納水、電、煤氣、電話(huà)等費用也不太方便，現有的煤氣、水電費繳納一般使用人行小額支付系統定期借記自動(dòng)扣劃，客戶(hù)只需簽訂扣劃簽約，不需另行付費。而每月用個(gè)人支票付幾百元的費用賬單，考慮到支票的成本，顯然不太劃算。
工行上述人士也說(shuō)，由于繳納煤氣與水電費等業(yè)務(wù)涉及金額較小，不適合使用個(gè)人支票進(jìn)行結算。對于收費單位而言，使用個(gè)人支票繳費也存在繳費流程復雜、到賬時(shí)間長(cháng)、對賬困難的問(wèn)題，遠不如自動(dòng)扣劃或由客戶(hù)采用自助繳費的方式快捷便利。(袁峰 喬倩倩）
