雖然銀監會(huì )在近一年內不斷下發(fā)防范信用卡非法套現的通知,但這一現象不但沒(méi)有得到遏制,反而愈演愈烈。近日,廣州地區“提供信用卡套現”的廣告在網(wǎng)上遍地散布,記者撥通幾家所謂中介機構的電話(huà),發(fā)現他們的生意做得可謂“如火如荼”。
其中,一些中介機構聲稱(chēng)“1萬(wàn)元額度的信用卡,可套到高達4萬(wàn)元現金,甚至是高達10倍的套現”。
據悉,目前各大銀行已紛紛通過(guò)放寬信用卡提現等政策,來(lái)杜絕中介非法套現交易現象的發(fā)生。
調查
可翻10倍套現 半小時(shí)內提現
“本公司承辦招商、民生、中信、廣發(fā)銀行信用卡翻倍貸款?湛ㄙJ款,就是在你額度已用完的情況下進(jìn)行商場(chǎng)分期……中信銀行信用卡最低可翻4倍,最高可達10倍……”這是某中介機構在網(wǎng)上刊登的信用卡套現的廣告。
記者隨后撥通該機構的電話(huà),其工作人員告訴記者,雖然此前他們沒(méi)做過(guò)光大銀行信用卡的套現,但1萬(wàn)元的額度,有可能套到1.5萬(wàn)~2萬(wàn)元,“如果是中信信用卡的話(huà),可套到4萬(wàn)元或更多!”
據該中介稱(chēng),持卡人隨便在一個(gè)地方刷卡消費,不到半小時(shí),他們就可當場(chǎng)付現金給持卡人。至于手續費,“如果一次性還款只收3.5%,分期付款則要收15%!苯(jīng)過(guò)一番討價(jià)還價(jià)后,該中介稱(chēng),“分期付款手續費最低可降到13.5%,不能再降了!
據記者了解,這些中介并不會(huì )在現場(chǎng)提貨,所有的交易只是賬面上的虛假交易,中介則是從中坐收手續費。
揭秘
從中賺手續費 中介獲利數倍
記者調查了解到,在信用卡套現初期,套現者一般采取整額刷卡的形式,很容易被商戶(hù)預警系統發(fā)現,而現在,一些有零頭的交易記錄使得消費以假亂真,銀行不容易察覺(jué)。
目前,從事非法套現的中介一般有三種身份,第一種是所謂的信用卡咨詢(xún)公司,也就是銀行委托的發(fā)卡機構;第二種是名義上的實(shí)體經(jīng)營(yíng)性公司,如餐飲店等,第三種是一些與銀聯(lián)特約商戶(hù)相“勾結”的非法中介或個(gè)人。這些中介采取POS機或手工押?jiǎn)蔚确绞,為資金需求者解決“燃眉之急”,一般是由他們提供給套現者資金,自己再通過(guò)銀聯(lián)簽收單或手工押?jiǎn)螐你y行獲取資金。
某銀行信用卡中心有關(guān)負責人向記者透露,中介通過(guò)非法套現獲取的利潤是相當豐厚的,如果按照1%的交易手續費計算,商家只須向銀聯(lián)和銀行繳納1%的手續費,而一般套現的手續費可達3~5倍,這樣下來(lái),1萬(wàn)元的套現,中介可多得手續費200~400元。而對于分期付款,中介機構將不能享受“免費午餐”,目前各銀都會(huì )針對不同的分期收取一定的手續費,如交行6、9和12期還款,每月手續費率分別為0.68%,0.70%及0.72%,以12期為例,一年合計手續費率約8.64%。但與18%的分期付款套現手續費相比,1萬(wàn)元分期付款仍會(huì )獲得936元的高額利潤。
對策
放寬提現政策 優(yōu)待信用客戶(hù)
“這種盜卡套現的行為,銀行承擔的風(fēng)險很大!鄙畎l(fā)展銀行信用卡中心有關(guān)人士表示。
據悉,為了防止信用卡違規套現,一些銀行采取了應對措施,如廣發(fā)銀行已于去年對部分信用記錄良好的持卡人給予“全額提現”的優(yōu)待。
同時(shí),不少銀行對信用卡提現的政策也都有不同程度的放松,近日,興業(yè)銀行信用卡將提現手續費降至2%,每筆最低人民幣20元或2美元,這是其今年第二次降低提現手續費;而深發(fā)展信用卡境內取現手續費則保持在1%的較低水平,另外,有的信用卡甚至只收利息不收手續費。
但是,即便銀行采取寬松的手段,由于信用卡提現需要支付每天萬(wàn)分之五的利息,一些持卡人也不會(huì )輕易試水,這也是目前中介機構免息套現的市場(chǎng)仍然存在的原因之一。(記者:?jiǎn)藤毁?
信用卡套現要留點(diǎn)神
網(wǎng)上除了大量提供套現服務(wù)的中介廣告外,也有不少持卡人咨詢(xún)和尋求信用卡套現,非法套現儼然成了公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)。
對此,銀行業(yè)人士提醒持卡人,如果采取信用卡套現來(lái)炒股,一旦炒股失利,不但不能如期歸還欠款,還會(huì )影響到個(gè)人信用記錄,得不償失,另外,銀監會(huì )已經(jīng)連續下發(fā)信用卡非法套現的風(fēng)險警示,持卡人不應站在“刀尖上跳舞”,助長(cháng)非法中介的氣焰。
暗訪(fǎng)對話(huà)
記者:我有一張1萬(wàn)元額度的光大銀行信用卡,因為急用錢(qián),想多套點(diǎn)現金,具體能套多少?
中介:我們以前沒(méi)有做過(guò)光大銀行的信用卡,以你1萬(wàn)元的額度來(lái)看,應該可以套到1.5萬(wàn)~2萬(wàn),如果是中信信用卡的話(huà),可以套到4萬(wàn)或者更多。
記者:怎么收費?
中介:如果一次性還款收3.5個(gè)點(diǎn),我們還可以做分期,要收15個(gè)點(diǎn)。最低可以降到13.5個(gè)點(diǎn),不能再降了。
記者:在哪刷卡呢?
中介:在天河這邊的頤高數碼,或者國美也行,你想在哪刷就到哪。如果刷1.5萬(wàn)的話(huà),你選擇1臺電腦外加1個(gè)數碼相機就夠了。
記者:什么時(shí)候我可以拿到錢(qián)?
中介:刷完卡后,不到半個(gè)小時(shí)我會(huì )當場(chǎng)付現金給你。
記者:銀行會(huì )發(fā)現嗎?
中介:不會(huì )的,我們已經(jīng)刷了很多了,絕對沒(méi)有問(wèn)題。
記者:消費后電腦和數碼相機怎么處理?
中介:我們會(huì )有辦法的,不關(guān)你的事。