半年前，在普通中國人眼中，“私人銀行”還只是他國財富故事中的情節；半年后，這4個(gè)字已赫然登上國內諸多財經(jīng)雜志的封面。2007年，因中國銀行、招商銀行、中信銀行等機構中資私人銀行部的開(kāi)業(yè)，被業(yè)界稱(chēng)為“私人”銀行的“中國元年”。
如果說(shuō)此前試探性進(jìn)入中國的外資私人銀行，使中國銀行業(yè)在高端領(lǐng)域的競爭暗流涌動(dòng)，那么隨著(zhù)中資私人銀行業(yè)務(wù)的高調開(kāi)業(yè)，這一領(lǐng)域的爭奪戰已正式打響。
“戰場(chǎng)”資源豐富
中國銀行私人銀行部3月28日開(kāi)業(yè)，20多位客戶(hù)前去捧場(chǎng)。8月8日，中信銀行私人銀行中心開(kāi)業(yè)，有140多位客戶(hù)到場(chǎng)。這兩個(gè)數字當然不能說(shuō)明這兩家銀行的業(yè)務(wù)空間，但客戶(hù)無(wú)疑是所有私人銀行的競爭焦點(diǎn)。
根據中國銀行提供的數據，在其現有的1.2億個(gè)客戶(hù)中，擁有50萬(wàn)元金融資產(chǎn)以上的有70多萬(wàn)人，而且每年以20%至30%的速度遞增。
國際投行美林證券的研究顯示，2005年亞太地區擁有百萬(wàn)美元以上金融資產(chǎn)的富裕人士有240萬(wàn)，這些人的財富總額達7.6萬(wàn)億美元，其中65%以上被中國人和日本人占有。重要的是，這些財富大部分尚未通過(guò)私人銀行管理。
“亞洲私人銀行家們都在微笑，因為他們的管理資產(chǎn)額在以每年30%的速度增長(cháng)�！辈ㄊ款D咨詢(xún)公司業(yè)務(wù)主管德朱尼亞克說(shuō)，當前亞洲私人銀行的平均稅前利潤率為45%至50%，美國和歐洲則為30%左右，不過(guò)仍是大眾市場(chǎng)零售業(yè)務(wù)利潤的10倍左右。
奧緯金融策略咨詢(xún)有關(guān)人士表示，由于居民儲蓄和外匯儲備高速增長(cháng)，中國財富資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也即將開(kāi)始迅猛增長(cháng)。該公司最近一份報告稱(chēng)，從現在到2015年，在全球個(gè)人金融資產(chǎn)的全部增加額中，中國將占到10%。而與此同時(shí)，中國財富管理市場(chǎng)仍處于初步發(fā)展階段。
競爭有待“中國化”
在分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制仍然存在、外匯管制依然嚴格、遺產(chǎn)稅尚未開(kāi)征的背景下，私人銀行該如何通過(guò)資產(chǎn)全球配置、合法避稅等核心業(yè)務(wù)，為中國客戶(hù)的資產(chǎn)增值？
中信銀行率先在國內提出了六大私人銀行服務(wù)項目：商業(yè)銀行服務(wù)，財富管理服務(wù)，國際資產(chǎn)傳承規劃服務(wù)，綜合授信服務(wù)，投資銀行服務(wù)，家庭增值服務(wù)。
“中國有自己的財富傳承路線(xiàn)，客戶(hù)的財富積累歷史也與西方有所不同，我們在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)要在充分考慮客戶(hù)個(gè)體不同的基礎上，融入中國國情和社會(huì )習慣�！敝袊ㄔO銀行高端客戶(hù)部總經(jīng)理程正紅說(shuō)。建行早在2005年即組建了高端客戶(hù)部，以“探索中國特色的私人銀行服務(wù)”。
有關(guān)專(zhuān)家總結中國私人銀行最可能的九種業(yè)務(wù)，投行業(yè)務(wù)位居首位，因為大量中國企業(yè)剛步入上市兼并期。一位投行高管指出，投行業(yè)務(wù)與財富管理之間會(huì )產(chǎn)生內部協(xié)同效應，“如果我們公司負責首次公開(kāi)發(fā)行，那么大部分收入通常會(huì )留在我們私人銀行里�！�
其次是專(zhuān)戶(hù)理財和地產(chǎn)投資，前者可將“趴”在中國企業(yè)高管支票上的巨額無(wú)息金額變成債券、股票及期權。此外包括子女財富教育、慈善、風(fēng)險投資、遺產(chǎn)分配、婚姻糾紛處理、消費指導等業(yè)務(wù)。
取勝還需大環(huán)境改善
招商銀行總行連建輝博士指出，中國發(fā)展私人銀行業(yè)對監管環(huán)境、金融環(huán)境和消費環(huán)境的改善提出了要求。當務(wù)之急是大力推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，為銀行推出有生命力的金融產(chǎn)品特別是大量跨市場(chǎng)、交叉性產(chǎn)品掃除障礙。
對此，金融分析師劉偉奇認為，在監管和市場(chǎng)主體專(zhuān)業(yè)能力不足的背景下，分業(yè)監管有助于降低系統風(fēng)險。為推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，應由目前銀行、證券、保險按市場(chǎng)劃分的監管模式，逐漸過(guò)渡到按業(yè)務(wù)產(chǎn)品和流程監管的模式，同時(shí)穩步提高監管的專(zhuān)業(yè)能力。
連建輝指出，私人銀行在中國的發(fā)展還需要健全多層次金融市場(chǎng)，實(shí)施積極的風(fēng)險監管，營(yíng)造有償服務(wù)環(huán)境。
他說(shuō)，私人銀行服務(wù)涉及證券、基金、外匯、保險，乃至其他實(shí)物市場(chǎng)等，健全多層次金融市場(chǎng)體系是中國私人銀行業(yè)發(fā)展面臨的現實(shí)問(wèn)題。
此外，私人銀行服務(wù)存在聲譽(yù)風(fēng)險及洗錢(qián)風(fēng)險等，需要盡快出臺相關(guān)法規，從起步階段就實(shí)施積極的風(fēng)險監管。(任芳 陶俊潔）
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