“1萬(wàn)元的額度，你能套出3萬(wàn)元的現金嗎？不行吧？我能！”
說(shuō)這話(huà)的能人在哪里？記者在百度搜索中鍵入“信用卡空卡套現”后，找到相關(guān)網(wǎng)站約18.6萬(wàn)篇與此相關(guān)的信息。信息來(lái)源遍布大江南北。記者撥打了網(wǎng)上最為出名的幾家專(zhuān)門(mén)幫助信用卡卡主辦理空卡套現業(yè)務(wù)的公司。隨即得知，這些人以向銀行申請分期付款為前提，將銀行給予卡主(額度已刷完)的分期付款額度用POS機套現，并從中牟取暴利……
讀者爆料：空卡套現始末
“這件事情是我自己在冒險，但是據我所知，像我一樣委托這些公司做空卡套現的人還有很多�！弊蛉�，市民嵐先生致電本報記者，向記者講述了他“空卡套現”的始末。
據了解，嵐先生3個(gè)月前在某銀行辦理了一張額度為2萬(wàn)元的信用卡。上個(gè)月，由于臨時(shí)等錢(qián)用，嵐先生消費了卡內的1.8萬(wàn)元，但還需要3萬(wàn)元現金。嵐先生四處求借未果，卻突然接到一條手機短信，內容大致是“信用卡空卡套現不用愁，133××××××××為您解憂(yōu)，低手續費，高信譽(yù)……”
這條短信使嵐先生心動(dòng)，他隨即給這個(gè)手機號撥打電話(huà)�！皩Ψ绞莻�(gè)男的，聽(tīng)起來(lái)對銀行信用卡套現十分在行。我跟他說(shuō)我想空卡套現，他問(wèn)我卡里還有多少錢(qián)，我說(shuō)還有2000元，他讓我給銀行打電話(huà)，說(shuō)我想在電器公司買(mǎi)電器，需要分期付款，看銀行能夠給我多少額度。我給銀行打了電話(huà)，說(shuō)明情況后，銀行給了我5萬(wàn)元的額度�！�
之后，嵐先生與那名男子在他的“辦公室”見(jiàn)了面，男子將嵐先生的卡拿到另外一個(gè)屋里，過(guò)了一會(huì )就將5萬(wàn)元給了嵐先生，并且要求嵐先生向其支付11%的手續費，也就是5500元。
“我當時(shí)真是急用錢(qián)，稀里糊涂地就把錢(qián)給他了，連這其中的原理都不知道。但是現在想想，這應該是違法的，所以我給你們提供了線(xiàn)索�！睄瓜壬@樣向記者表示。
中介：信用卡可以這樣用
“這個(gè)絕對不違法，只不過(guò)打了個(gè)擦邊球�！弊蛉�，記者以信用卡持卡人身份致電嵐先生提到的那位男子。記者表示急等錢(qián)用，但對空卡套現的合法性產(chǎn)生質(zhì)疑，由此引出該男子上述言論。
在核實(shí)了記者的確有信用卡后，該男子以經(jīng)辦中介代表的身份，仔細地為記者講述了他們利用信用卡空卡套現的方法。
首先，要強調一點(diǎn)，雖然本文一直說(shuō)的是“空卡”套現，但是在實(shí)際操作中，卡主的信用卡中最好留有部分信用額度。對此，中介經(jīng)辦人表示：“如果您的額度是5萬(wàn)元，最好留四五千元，否則您全都刷完了，銀行會(huì )認為您此時(shí)不具備分期付款的能力，肯定不會(huì )提供您想要的額度�！�
第二步，在空卡套現前，卡主應先與開(kāi)卡銀行取得聯(lián)系。向銀行透露想在國美、大中、蘇寧等大型家電公司買(mǎi)電器的信息，需要分期付款，希望銀行根據本人的信用額度給予最大的分期付款額度。對此，經(jīng)辦中介的原話(huà)是“一定要和銀行討價(jià)還價(jià)，先往多了說(shuō)，一般情況下，如果您是5萬(wàn)元的額度且信用記錄良好的話(huà)，銀行會(huì )給您5萬(wàn)的1.5倍也就是7.5萬(wàn)元�！�
第三步，7.5萬(wàn)元額度獲批，中介代表“粉墨登場(chǎng)”。他將卡主的信用卡拿走，拿到他(或者與他有密切關(guān)系的商戶(hù))的POS機上為卡主刷卡。但卡主同時(shí)要交給經(jīng)辦中介至少10%的手續費。而在記者對銀行的采訪(fǎng)中得知，銀行分期付款的手續費僅為2.5%，也就是說(shuō)，如果卡主選擇此方式套現，至少要承擔12.5%的手續費。
除了空卡套現外，中介經(jīng)辦人還為記者講解了他們現在另一個(gè)客源豐富的業(yè)務(wù)：代理還款�！叭绻男庞妙~度刷完了，您手中又沒(méi)有錢(qián)還，我們可以在您應還款的當天為您還上，這樣您的信用就保住了，而且您可以有55天的時(shí)間還這筆錢(qián)。我們將在您還款當天從您的卡里取現，您要支付給我們5%的手續費。但是代理取現有一個(gè)前提，就是您一定不能是過(guò)期還款，因為逾期還款的卡往往已經(jīng)被銀行止付，您雖然當時(shí)還款成功，銀行也不可能當時(shí)給您恢復信用額度，我們這個(gè)行業(yè)的規定就是當天結算，所以，已經(jīng)逾期的卡不行�！�
律師：中介涉嫌貸款詐騙
“這是典型的信用卡詐騙�！贬槍ι鲜鼋�(jīng)辦中介的所作所為，北京英島律師事務(wù)所律師劉德玉這樣向記者表示�！靶庞每ǖ脑硎倾y行給卡主一定的透支額度，但這個(gè)額度不能超越，并且到期要還款。如果卡主確實(shí)需要開(kāi)設分期付款業(yè)務(wù)，那么銀行可以為之提供額度。但是，你說(shuō)的那種形式是一些人利用銀行分期付款套現，是實(shí)施詐騙的行為�！眲⒌掠穹Q(chēng)。
著(zhù)名金融律師宋一欣則指出，給銀行發(fā)出的請求目的和實(shí)際用途不一致，中介和持卡人已經(jīng)涉嫌共同詐騙。信用卡額度外套現是更大的問(wèn)題。除了法律制裁外，銀行也可以有效地堵住這個(gè)缺口，可以加大對大型商場(chǎng)POS機的使用監控，至少保證這個(gè)環(huán)節不出問(wèn)題。
“黑中介在整個(gè)空卡套現過(guò)程中扮演著(zhù)‘教唆犯’的角色�！痹谡劶按藛�(wèn)題時(shí)，著(zhù)名金融律師嚴義明這樣表示。他認為，既然黑中介在全國范圍內都有市場(chǎng)，就意味著(zhù)這種職業(yè)已經(jīng)具備較強的自我保護能力，他們先誘惑信用卡主萌生犯意(即“犯罪意向”)，進(jìn)而傳授犯罪細節，并巧妙地轉嫁責任。
信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現的本質(zhì)則是商戶(hù)與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構事實(shí)的貸款詐騙。如果套現者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。
金融專(zhuān)家：個(gè)人信用機制有待完善
對于以分期付款為借口進(jìn)行信用卡空卡套現的現象，北京大學(xué)中國金融研究中心副主任呂隨啟認為，非法中介和違法客戶(hù)主要是鉆了發(fā)卡銀行對于持卡者信用評價(jià)的空子�！斑@一點(diǎn)，可以參考美國的信用卡制度。在美國，持卡者的信用度均以積分計算。如果你在得到卡之后一直沒(méi)有使用，那么你的信用積分為零；你在10年內一直保持良好的信用，你的積分當然比剛剛使用一年的持卡者要高很多，而且如果你違反了信用原則，要受到扣分的懲罰。目前，國內的信用機制中缺少基礎，剛使用3個(gè)月的卡主信用和已經(jīng)使用3年的沒(méi)有本質(zhì)區別�！�
上述觀(guān)點(diǎn)也得到中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇的認可。他認為，目前每家銀行的個(gè)人消費貸款客戶(hù)都有幾千萬(wàn)，銀行無(wú)法對這么多客戶(hù)一一進(jìn)行放貸追蹤，很多分期付款的額度都是銀行依照客戶(hù)過(guò)往信用記錄自動(dòng)生成的。為規避空卡套現，銀行信用卡應提升“準入門(mén)檻”�！昂芏嚆y行為提高信用卡的市場(chǎng)占有率，并沒(méi)有嚴把發(fā)卡關(guān)，導致一部分不具備還款能力的人擁有信用卡，這部分人很可能成為空卡套現的‘主角’�！�
中國銀聯(lián)：相關(guān)立法正在進(jìn)行
“監管層很早之前就已經(jīng)檢測到了信用卡存在的風(fēng)險。目前，政府和相關(guān)直屬部門(mén)對于這方面的立法工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行中，我們會(huì )盡早把這個(gè)缺口堵住�！弊蛉�，中國銀聯(lián)相關(guān)人士這樣對記者表示。該人士表示，目前，套現是信用卡存在的重大風(fēng)險�！坝捎谛庞每ㄌ赚F行為不受銀行監控，因此很多非法中介和持卡者利用這一點(diǎn)非法套現，甚至是空卡套現�！�
當被問(wèn)及為什么網(wǎng)絡(luò )上傳播的信用卡空卡套現只集中在幾個(gè)銀行的信用卡上時(shí)，該人士表示，其實(shí)從中國銀聯(lián)獲得的信息看，目前幾乎每家銀行的信用卡都受到空卡套現的困擾，“一些不法之徒正在絞盡腦汁鉆銀行監測系統的空子，但是這種局面將馬上得到解決”。(記者 崔呂萍）
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