中新網(wǎng)6月5日電 據銀監會(huì )網(wǎng)站消息，近日，銀監會(huì )首席顧問(wèn)沈聯(lián)濤到廈門(mén)調研，就當前銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)與監管的熱點(diǎn)和方向，提出銀行業(yè)風(fēng)險的五個(gè)“關(guān)注”。
一要關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險。市場(chǎng)風(fēng)險是當前銀監會(huì )關(guān)注的重要風(fēng)險之一。由于匯率和利率的調整變化，將會(huì )影響銀行的資金價(jià)格，對商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重大影響，商業(yè)銀行有必要通過(guò)模型和壓力測試來(lái)檢驗自己的抗風(fēng)險能力。銀行業(yè)監管機構應該關(guān)注、研究市場(chǎng)風(fēng)險對各類(lèi)銀行業(yè)金融機構的影響
二要關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟調控對中小銀行的影響。宏觀(guān)調控力度加大后，經(jīng)營(yíng)不夠審慎的中小銀行業(yè)金融機構可能成為宏觀(guān)調控下貸款風(fēng)險的最后承擔者。其傳導途徑為：宏觀(guān)調控力度加大→經(jīng)濟降溫→企業(yè)收入下降→銀行不良資產(chǎn)壓力上升→大銀行在對宏觀(guān)信息的敏感度和預防措施上優(yōu)于中小銀行→大銀行優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結構→擠出較差貸款項目→不夠審慎的中小銀行擴張信貸并承接擠出貸款風(fēng)險→中小銀行危機出現。因此，應關(guān)注大銀行宏觀(guān)調控下擠出貸款項目的流向，并及時(shí)向中小銀行提示風(fēng)險。
三要關(guān)注銀行計提貸款損失準備與做實(shí)利潤、承擔風(fēng)險的關(guān)系。當前多數銀行業(yè)金融機構實(shí)施總行集中計提貸款損失準備，這與利潤在各級分支機構實(shí)現的現實(shí)存在矛盾，引起總行與分支機構之間的行為不一致，即在以利潤指標為主體的業(yè)績(jì)考核體系下，分支機構存在隱匿信貸風(fēng)險的機會(huì )主義，如貸款分類(lèi)不準確、壞賬核銷(xiāo)不積極等。應關(guān)注分支機構出現“利潤上繳、獎金進(jìn)包、撥備上賬、核銷(xiāo)遞延、高管升級、不良潛伏”的問(wèn)題。
四要關(guān)注流動(dòng)性過(guò)剩中企業(yè)的房地產(chǎn)等升值與銀行不良貸款消化的關(guān)系。當前流動(dòng)性過(guò)剩推動(dòng)包括房地產(chǎn)在內的資產(chǎn)價(jià)格大幅升值。銀行以房地產(chǎn)等為標的的抵債資產(chǎn)的價(jià)值攀升，銀行處置和沖銷(xiāo)不良貸款更加容易。這是好事，但是也要透徹地看到銀行自身防范和識別信貸風(fēng)險的能力并沒(méi)有提高，消化不良貸款的真正能力沒(méi)有得到檢驗。應當關(guān)注在無(wú)資產(chǎn)價(jià)格大幅度上升因素下，銀行自身消化不良資產(chǎn)的機制和能力的建設。
五要關(guān)注與人行共享企業(yè)融資信息，特別是大型企業(yè)的融資信息。要防止在統計信息低限5000萬(wàn)元以下，又實(shí)施了多頭融資，異地融資企業(yè)的風(fēng)險積累問(wèn)題。
