時(shí)近年底，目前滬上各大銀行和電子支付公司均開(kāi)始通過(guò)各種監控措施，將一些利用網(wǎng)上支付套現的信用卡賬戶(hù)列入“黑名單”，并將這些賬戶(hù)長(cháng)期凍結。記者了解到，半個(gè)月時(shí)間，滬上有一銀行就查封近50個(gè)異動(dòng)賬戶(hù)。
【引子】
一銀行半月查封近50個(gè)異動(dòng)賬戶(hù)
據某知名購物網(wǎng)站的監測顯示，近期一批利用信用卡套現的賬戶(hù)被網(wǎng)站凍結，其金額總數達到百萬(wàn)元左右。另外，記者也從滬上一家股份制銀行了解到，11月底以來(lái)，信用卡中心針對一系列“可疑”賬戶(hù)進(jìn)行清理，在半個(gè)月不到的時(shí)間里，銀行已經(jīng)封掉了近50個(gè)資金異動(dòng)的賬戶(hù)，將20多家違規商戶(hù)圈進(jìn)“黑名單”。
針對信用卡套現行為，銀行業(yè)人士透露，相比于過(guò)去的偽造信用卡犯罪，現在的真卡詐騙防范難度更高，而且對收單銀行造成的損失也很大。由于客戶(hù)提供的是假證件，等銀行發(fā)現壞賬時(shí)，客戶(hù)已經(jīng)無(wú)可找尋，被套現的資金只能永遠成為壞賬。
【方法1】
網(wǎng)上開(kāi)店進(jìn)行“自買(mǎi)自賣(mài)”
在陸家嘴某外企從事銷(xiāo)售工作的王小姐說(shuō)，“8月初的時(shí)候，我全額付款買(mǎi)了一套房子，就缺8萬(wàn)元資金周轉。本想通過(guò)銀行貸款，可是銀行現在審核嚴格，上家也等不起這個(gè)時(shí)間。當時(shí)就有朋友教我用一種網(wǎng)上刷卡“自助套現”方式，可以輕松獲得大筆資金，操作方法并不復雜，唯一的技術(shù)要求是有3張以上的信用卡�！�
在朋友的指點(diǎn)下，王小姐用自己的身份證在網(wǎng)上免費開(kāi)了個(gè)店鋪，并對店鋪里的商品隨意定價(jià)。然后將自己的銀行卡A與店鋪支付工具綁定，再通過(guò)透支信用卡B的方式，用另一個(gè)賬號“買(mǎi)”下自己網(wǎng)店的一件商品�！案鶕笥训氖孪忍崾�，為了怕引人注意，同一張信用卡的實(shí)際交易金額不要太大，寧可多用幾張信用卡多買(mǎi)幾次，而且要用不同銀行的信用卡�！�
隨后，王小姐在網(wǎng)上點(diǎn)擊確認收到商品，這筆錢(qián)最終就能順利轉到王小姐的銀行卡A上，實(shí)現“完美”套現�！爸灰阢y行規定的期限里還錢(qián)就可以了，短短幾分鐘就能獲得幾萬(wàn)元甚至更多的現金，即不用承擔直接提現的手續費及利息，還可以為信用卡積分�！睂τ谶@種“一舉數得”的做法，王小姐顯然相當滿(mǎn)意。
而在記者的了解中，像王小姐這樣做的網(wǎng)友并非個(gè)別，針對網(wǎng)站和銀行對利用信用卡套現行為的防范措施，不少“玩家”還在各個(gè)論壇上分享了他們的“經(jīng)驗”。絕對不能使用相同的IP地址在不同的注冊賬戶(hù)之間進(jìn)行交易；如果是大額交易，在確認收貨時(shí)，一定要在賣(mài)家發(fā)貨24小時(shí)以后才能點(diǎn)擊“確認收貨”。
【方法2】
利用充值卡先充值后再銷(xiāo)號
與此同時(shí)，記者在網(wǎng)上發(fā)現，有關(guān)于“信用卡套現”的問(wèn)題，引起了廣泛關(guān)注，更有甚者在論壇上就“如何套現”發(fā)表了各自的觀(guān)點(diǎn)。
有網(wǎng)友提出，由于目前中國移動(dòng)在各地推出把銀行卡和號碼綁定，發(fā)個(gè)短信就能通過(guò)銀聯(lián)指令銀行充值話(huà)費。這樣只要在其自建營(yíng)業(yè)廳就可以辦理銷(xiāo)號現金退話(huà)費的服務(wù)。
因此，去營(yíng)業(yè)廳刷卡買(mǎi)10張20張話(huà)費充值卡，充進(jìn)電話(huà)號碼以后，帶上身份證，去中國移動(dòng)的營(yíng)業(yè)廳銷(xiāo)號就可以直接退現金。
【方法3】
購買(mǎi)機票在起飛前一天退票
而另一為“高手”指出，中國國際航空公司或者南方航空公司的國內客退票規定，頭等艙只要是在起飛前24小時(shí)退票，就全額現金退票，但不包含誤機狀態(tài)下改簽過(guò)的頭等艙機票。
“我們只要在這兩家航空公司于當地的自建營(yíng)業(yè)廳刷卡購票并出票，就可以輕易購買(mǎi)F艙機票，然后提前退票獲得退款來(lái)套現�！�
【質(zhì)疑】
發(fā)卡泛濫助長(cháng)大額套現
對于信用卡大額套現，一位不愿透露姓名的資深銀行卡專(zhuān)家認為，發(fā)卡行發(fā)卡過(guò)濫一定程度上助長(cháng)了這種行為。他認為，目前國內信用卡發(fā)行的情形，有些類(lèi)似于美國上世紀70年代出現的“信用泛濫”，即銀行爭相向客戶(hù)發(fā)卡，使得一人多卡成為慣�，F象，這在某種程度上便利了信用卡套現。
事實(shí)上，目前在網(wǎng)絡(luò )上某些信用卡套現的廣告中，往往伴隨著(zhù)“代辦發(fā)卡”的“一條龍服務(wù)”。在一家上市銀行的銀行卡中心負責人看來(lái)，這反映出銀行對信用卡發(fā)行外包商的控制相當薄弱。他表示，外包發(fā)卡的模式運用不當，是銀行信用卡過(guò)度發(fā)行、客戶(hù)質(zhì)量不高的重要原因。
同時(shí)，由于不少信用卡套現資金往往被當作流動(dòng)資金貸款使用，所以單張信用卡5萬(wàn)元的上限額度通常不夠用，這時(shí)“代辦機構”一般會(huì )給客戶(hù)一次性申請多家銀行的信用卡。眼下“一人多卡”司空見(jiàn)慣，這些動(dòng)作也難以引起銀行警覺(jué)。
對此，記者走訪(fǎng)了滬上部分銀行，就目前這一情況，不少銀行都表示，今后會(huì )加強對于客戶(hù)的選擇，有必要、有條件的情況下，會(huì )考慮效仿一些境外金融機構的做法，增加申辦信用卡客戶(hù)的面試環(huán)節。
●回應
銀行：共享可疑賬號“黑名單”
記者從上海銀聯(lián)了解到，銀聯(lián)有一套專(zhuān)門(mén)的系統來(lái)防范這一風(fēng)險。這些措施包括對賬號、交易筆數、金額、之前的交易信用評價(jià)等進(jìn)行跟蹤，一旦發(fā)現某個(gè)賬戶(hù)有可疑交易記錄，該賬號及對應者的身份將被列入“黑名單”，這將影響其將來(lái)辦卡及授信額度等。而目前銀行方面已經(jīng)形成了各家銀行之間的聯(lián)動(dòng)，共享違規客戶(hù)信息系統，避免同一客戶(hù)反復辦卡。一旦被列入“黑名單”，那么在多家銀行辦理信用卡或相關(guān)業(yè)務(wù)都可能吃到“閉門(mén)羹”。
此外，在采訪(fǎng)中，不少發(fā)卡行都表示，今后將加強內部控制，嚴格審核申領(lǐng)人資格，并以正確的考核激勵機制來(lái)開(kāi)拓信用卡市場(chǎng)，特別要加強對外包公司的管理。同時(shí)，將嚴格審查特約商戶(hù)的準入條件，加強日常監控和現場(chǎng)巡查，監控可疑商戶(hù)的現金流動(dòng)情況，堵住信用卡套現資金的出路。
同時(shí)，上海銀監局一位人士向記者透露，銀監局目前非常關(guān)注這一現象，并正在調查通過(guò)信用卡取現的資金主要的去向。他對這些短期、小額資金去向是否用于因近期對房地產(chǎn)市場(chǎng)調控出臺的一些諸如一年房不可轉按揭，以及購房首付成數提高等表示關(guān)注。
支付平臺：加強監控賬戶(hù)套現
對于近期網(wǎng)上信用卡套現行為增多的現象，國內最大的獨立第三方支付平臺支付寶公司有關(guān)負責人表示，公司也注意到了以上套現的新趨勢，因此近年來(lái)公司已開(kāi)始使用其自行研發(fā)的國內首個(gè)網(wǎng)上支付風(fēng)險監控系統，該系統在一定程度上可監控到違規操作信用卡的行為。
對這類(lèi)違規操作，支付寶公司表示首先會(huì )要求持卡人提供物流發(fā)貨憑證、聊天記錄等交易憑證，以及本人的身份證掃描件等。如審核沒(méi)有通過(guò)，公司將凍結該賬戶(hù)資金，經(jīng)銀行核查，將凍結資金返回原來(lái)的信用卡賬戶(hù)予以處理。同時(shí)，支付寶方面還與多家發(fā)卡銀行合作，針對套現現象作了信用卡網(wǎng)上支付單筆限額的規定。
另一知名購物網(wǎng)站易趣方面表示，易趣近期也在關(guān)注、跟蹤這類(lèi)事件的發(fā)展，并推出一套專(zhuān)門(mén)用于監管處理網(wǎng)上信用卡賬戶(hù)套現的流程工具，并在用戶(hù)協(xié)議中規定，不允許虛假交易、洗錢(qián)、轉錢(qián)、套現。網(wǎng)站還安排每天12小時(shí)監測賬戶(hù)套現行為，一旦發(fā)現一個(gè)賬戶(hù)24小時(shí)內多次充值并立即提現且總金額大于等于5000元人民幣，該用戶(hù)將作為重點(diǎn)對象被觀(guān)察。
律師：個(gè)人套現是違約的行為
對此，上海市東方華銀律師事務(wù)所鄭志律師表示，用戶(hù)個(gè)人套現行為肯定是一種違約行為，不僅違反了信用卡使用規則，而且違反了金融管理制度。其表面上是在刷卡消費，實(shí)質(zhì)上卻是在提現。按照金融規則，客戶(hù)提現必須支付銀行相應的手續費和利息。如果經(jīng)過(guò)銀行查詢(xún)，套現行為屬實(shí)，銀行至少可以要求該客戶(hù)支付其應該支付的手續費、利息等費用。若其違規多次，就必須支付規定的滯納金，否則的話(huà)，銀行方面可以提起申訴。
對于銀行是否可以自行封掉套現客戶(hù)的賬戶(hù)，鄭律師表示，這必須取決于各個(gè)銀行制定的信用卡使用規則。如果客戶(hù)單方面違反了銀行制定的信用卡使用規則，銀行方面是可以通過(guò)相應的應對措施對用戶(hù)進(jìn)行處理的。(顧卓敏 喬禮）
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