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2007年09月20日 星期四
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還款利息首次超過(guò)房租 年內還有再次加息可能
2007年09月20日 11:13 來(lái)源:北京青年報

  盡管第五次加息并不出乎人們的意料,但來(lái)得如此之快也確實(shí)讓人們有些應接不暇。9月14日下午5點(diǎn)30分,央行宣布:“自2007年9月15日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個(gè)百分點(diǎn),由現行的3.6%提高到3.87%;一年期貸款基準利率上調0.27個(gè)百分點(diǎn),由現行的7.02%提高到7.29%;另外,個(gè)人住房公積金貸款利率相應上調0.18個(gè)百分點(diǎn),五年期以上公積金貸款利率由現行的5.04%提高至5.22%!贝舜渭酉⒊蔀2004年10月至今不到三年內的第九次上調利率,也是今年以來(lái)的第五次加息。

  加息已經(jīng)成為了一種常態(tài),對人們來(lái)說(shuō)似乎有些習以為常了。但對于貸款買(mǎi)房人來(lái)說(shuō),連續多次的加息的累積,已經(jīng)由量變而產(chǎn)生了一些質(zhì)變。本次加息之后出現了兩個(gè)質(zhì)的變化:首先,對于24年的貸款來(lái)說(shuō),利息首次超過(guò)了本金。其次,利息支出首次超過(guò)了房租。

  ●24年的貸款利息首次超過(guò)了本金

  趙先生在今年9月份打算買(mǎi)一套總價(jià)在150萬(wàn)元的房子,由于手頭資金短缺,趙先生辦理了商業(yè)貸款,向銀行貸款了100萬(wàn)元!靶乓惶觳粍(dòng)產(chǎn)”市場(chǎng)分析人士為他算了一筆賬:第五次加息之后,按照等額本息還款法,如果做24年期貸款,他每月應向銀行還款6962.13元。24年利息總款1005095.40元,超過(guò)了本金。而在第五次加息之前,24年的利息總額是964094.91元。也就是說(shuō)在經(jīng)歷了第五次加息之后,24年期房貸利息總和首次超過(guò)了本金。而25年期的貸款,在8月21日加息之后,利息已經(jīng)超過(guò)了本金。

  在今年3月18日央行第一次加息之前,五年以上(不含五年)的商業(yè)貸款利率僅為5.31%,趙先生的情況如果按照這時(shí)候的利率來(lái)計算,24年總共需要向銀行還款1770949元,28年總利息為770949元,比今年第五次加息后要少234146元的利息。而且總利息沒(méi)有超過(guò)本金。

  ●利息支出首次超過(guò)了房租

  據“信一天不動(dòng)產(chǎn)”市場(chǎng)分析人士介紹說(shuō):在央行第五次加息后,購房者每年向銀行交納的貸款利息已經(jīng)超過(guò)同等質(zhì)量房屋一年租房的費用。

  目前北京二手房租賃的年收益率為5%左右,同樣為100萬(wàn)元的房子,房主一年可收租金五萬(wàn)元,也就是說(shuō)一年的房屋租金為五萬(wàn)元。而如果貸款100萬(wàn)元,同樣是28年的貸款年限,平均每年的利息為50313.95元。平均每年的利息支出已經(jīng)超過(guò)了房租。也就是說(shuō),購房者每個(gè)月給銀行的利息足夠支付房租開(kāi)支。而且,按照等額本息還款法頭幾年每月的還款額利率占的比例要超過(guò)本金許多。在頭兩三年中,每月的還款中,本金部分都沒(méi)有超過(guò)2000元,而利息都在5000元以上。也就是頭兩三年中,利息支出都在6萬(wàn)元以上。

  因此,如果不貸款買(mǎi)房或者不買(mǎi)房,省下來(lái)的利息足以租一套同等質(zhì)量的商品房居住。

  ●年內有再次加息可能

  雖然已經(jīng)經(jīng)歷了五次加息,但據“信一天不動(dòng)產(chǎn)”市場(chǎng)分析人士認為:在第四季度里很有可能第六次加息。從今年5月份CPI增速首次突破央行3%控制線(xiàn)之后,近4個(gè)月的時(shí)間里,CPI增速每個(gè)月都大步跨上一個(gè)臺階。8月CPI增速從7月份的5.6%攀升至6.5%,連續4個(gè)月刷新紀錄,并創(chuàng )下11年新高,通脹壓力已顯露出“擴大化”的趨勢。

  而且央行行長(cháng)周小川也明確希望將實(shí)際利率“轉為正值”。在央行今年連續5次加息之后,基準利率已至3.87%,由于1-8月CPI增速已達到3.9%,再扣除5%的利息稅,實(shí)際利率仍為負值。因此,如果CPI不能迅速回落,第四季度加息仍有可能。(徐曼 周宏)

編輯:王菲】
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