發(fā)表評論 
又到年關(guān)，新婚燕爾的小杜心中卻感到鬧心不已。
小杜的不爽來(lái)源于從銀行貸款的一波三折。因為積蓄不多，去年11月，為了能和相戀4年的女友結婚，二人準備在廣州老城區買(mǎi)一套價(jià)值60萬(wàn)元的二手房，七拼八湊湊足了20萬(wàn)元用做支付新房的首付款，剩余40萬(wàn)元準備從銀行貸款。如果貸款期限為20年，小杜的每月供款額度應為3303元，而他們兩個(gè)人的月工資總額加起來(lái)只有5000元，月供款超過(guò)月工資總額的50%，某大型銀行以此為由拒絕了小杜的房貸申請。
于是，小杜來(lái)到另一家銀行咨詢(xún)，得到的回復卻是：年底銀行信貸收緊，除一手房按揭外，其它各種房貸已基本不予受理了。兩次碰壁后，小杜心中著(zhù)實(shí)感到委屈，“不過(guò)是想買(mǎi)套房結婚，什么時(shí)候開(kāi)始從銀行貸款就像虎口拔牙一般艱難？”
其實(shí)，銀行信貸有“前緊后松”的慣例，每年年底銀行貸款都有不同程度的縮緊。然而，2007年底銀行信貸收緊得有些過(guò)早，并且房貸政策更加嚴厲。
房貸
“寅吃卯糧”掏空額度 二手貸款被拒門(mén)外
去年9月，央行一紙房貸新令，成為銀行信貸收緊的明確信號，規定對于第二套住房貸款將執行“首付不低于四成，貸款利率不低于基準利率1.1倍”的新政，目的在于壓制炒房行為。令小杜不解的是，自己并無(wú)意去炒房，只不過(guò)想買(mǎi)一套二手房自住，為什么也被拒之門(mén)外？
“現在銀行已不能單從借款人的還款能力和風(fēng)險的角度來(lái)考慮放貸了！”某股份制銀行有關(guān)人士向記者透露。事實(shí)上，在房貸新政出臺之前，坊間已有傳言稱(chēng)，由于去年上半年銀行信貸放量過(guò)猛，銀行已開(kāi)始透支下半年的信貸額度�！霸谫J款額度不足的情況下，相較一手房的部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，二手房的購買(mǎi)者并非銀行爭搶的重頭戲�！�
據透露，銀行現在已是“寅吃卯糧”，有的銀行為了滿(mǎn)足客戶(hù)貸款需求，甚至鼓勵已貸款的客戶(hù)提前還貸；并用提前還貸的資金再次放貸，以彌補無(wú)錢(qián)可貸的窘?jīng)r。
農行廣東分行有關(guān)人士向記者透露，由于一貫采取較為嚴格的放貸政策，農行的房貸市場(chǎng)份額本來(lái)就不大，對于有意向提前還貸的人，銀行會(huì )鼓勵這部分人選擇提前還貸，來(lái)彌補銀行的資金缺口。
消費貸款 去年增速料將超標 有銀行已不予放貸
其實(shí)，去年下半年的信貸收緊已不僅表現在第二套房貸和二手房貸，甚至已波及消費貸款等領(lǐng)域。部分銀行人士向記者表示，對于個(gè)人住房消費性的貸款也暫時(shí)不予考慮放貸。
消費貸款同樣出現緊縮，與其高增長(cháng)幅度不無(wú)關(guān)系。數據顯示，去年前10個(gè)月，人民幣新增貸款達3.5萬(wàn)億元，同比增加7200億元。國泰君安的一份投資報告預測，去年全年新增人民幣貸款將達3.6萬(wàn)億～3.7萬(wàn)億元，貸款增速為17.2%左右。
而按照2007年央行對新增貸款的控制目標15%來(lái)看，這個(gè)增速顯然偏高。
盤(pán)點(diǎn) “組合拳”緊縮信貸 凍結逾萬(wàn)億資金
貸款高增長(cháng)的同時(shí)，央行的緊縮令也接踵而至。為了收緊流動(dòng)性、抑制信貸過(guò)快增長(cháng)，去年央行已10次上調存款準備金率，由去年初的9%提高到14.5%，為20多年來(lái)最高。據測算，當前存款準備金率每上調0.5個(gè)百分點(diǎn)，就能凍結銀行資金1700多億元，按照這個(gè)標準計算，去年銀行凍結的資金總額在18700億元以上。
此外，去年央行6次加息，對銀行信貸投放也形成沖擊。其中，有3次采取的是“非對稱(chēng)加息”，存貸款利差進(jìn)一步縮小，業(yè)內人士認為，此舉將避免利益向銀行方面傾斜，有利于抑制銀行房貸沖動(dòng)。
通過(guò)市場(chǎng)手段調控的同時(shí)，監管部門(mén)也打出“組合拳”。去年12月11日，央行銀監會(huì )再次聯(lián)合發(fā)文，對“9·27房貸新政”做了補充規定，主要明確了三點(diǎn)，首先，以家庭為單位界定第二套房；其次，無(wú)論是否還清貸款，再貸款買(mǎi)房均視為第二套房；第三，公積金貸款列為第二套房的參考范圍。也就是說(shuō)，如果此前已利用住房公積金貸款購房，再向商業(yè)銀行申請住房貸款時(shí)，仍將按照第二套房執行。
某股份制銀行有關(guān)人士認為，補充通知體現了監管部門(mén)進(jìn)一步收緊銀行信貸的決心。此前，力圖通過(guò)以個(gè)人為單位界定第二套房來(lái)“從寬”放貸的銀行，不得不重新調整政策，此時(shí)銀行可以“自由發(fā)揮”的空間已經(jīng)不大。
預測 信貸額度前緊后松 貸款增速將達14%
有報道稱(chēng)，今年信貸增長(cháng)指標將在12%左右，對于貸款超標銀行，央行將采取發(fā)行定向央票等懲罰性措施。但對此業(yè)內的看法并不悲觀(guān)。民生證券厚峻認為，經(jīng)濟的高速增長(cháng)具有一定的慣性，起碼上半年不會(huì )從增長(cháng)過(guò)快急速剎車(chē)。國泰君安相關(guān)人士也表示，今年銀行貸款增速雖然有所下降，但預計其實(shí)際增速仍將在14%左右，因此銀行貸款增長(cháng)仍將是支持銀行凈利潤增長(cháng)的基礎。
“今年的宏觀(guān)調控會(huì )貫穿全年，緊縮現象會(huì )繼續。從全年貸款的分布來(lái)看，可能會(huì )呈現出‘前緊后松’的現象�！敝泻；鹜顿Y部某人士認為，在CPI指數高居不下、中國經(jīng)濟過(guò)熱的形勢下，如果通過(guò)上半年的信貸收緊能起到比較好的效果的話(huà)，下半年的信貸估計會(huì )有所緩解。
記者從多家銀行獲悉，目前這些銀行都在制定年度貸款額度的計劃，呈報總行審批。就目前記者得到的消息來(lái)看，情況不容樂(lè )觀(guān)。有銀行透露，今年的年度放貸額度可能削減1/3甚至一半。下半年的形勢能否好轉，還要看上半年的CPI數據。(記者 喬倩倩 袁峰）
相 關(guān) 報 道
|
圖片報道 |
更多>> |
|
