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　　滬上房貸再現“零首付”。日前，李小姐在看房時(shí)，某房產(chǎn)中介工作人員表示：“過(guò)去的確不能做，不過(guò)，去年11月起似乎有點(diǎn)松了，又開(kāi)始做了，今年3月的房產(chǎn)交易又熱了，買(mǎi)房子的人多了，光我們中介大約20%的交易都是‘零首付’，都是和貸款公司和評估公司一起做的，客戶(hù)只要付點(diǎn)好處費給他們就行�！彼�還不忘加了一句：“銀行不可能每套房子都上門(mén)查看的�！�

　　樓市沒(méi)有出現預想中的調整，相反，個(gè)別地區在3月份還出現了量?jì)r(jià)齊升的局面，究竟是真實(shí)需求占了上風(fēng)，還是房產(chǎn)交易環(huán)節出現了問(wèn)題，繼續在抬升房?jì)r(jià)？“零首付”在這個(gè)時(shí)候再現耐人尋味。專(zhuān)家認為，“零首付”現象如果大量“復制”，那么，一旦房?jì)r(jià)出現大的波動(dòng)，就可能出現危機。

　　做高房?jì)r(jià)“零首付”

　　以往做“零首付”最常見(jiàn)的手法就是把房?jì)r(jià)做高。比如內環(huán)一套200萬(wàn)元的二手房，按照規定如果是第一套自住普通房，要貸款必須首付20%，也就是40萬(wàn)元。但這時(shí)候中介會(huì )與所謂貸款公司和評估公司一起“聯(lián)手”，將房?jì)r(jià)抬高至少20%以上，比如240萬(wàn)元。

　　然后由房主出示一張“已經(jīng)收到首付款20%=48萬(wàn)元”的收據原件，通過(guò)貸款公司和中介的“努力工作”，銀行見(jiàn)到這張原件就能放款，貸款總額一下子變成了192萬(wàn)元，買(mǎi)房人基本實(shí)現“零首付”。

　　而現在市場(chǎng)上再現的“零首付”，其操作手法基本上大同小異。

　　三種違規漏洞多

　　中介的“創(chuàng )新”真的那么可靠嗎？

　　業(yè)內人士透露，這其中實(shí)際上至少牽涉到三種違規，可慣常操作的中介都給出了貌似“合理”的解決辦法。第一，房主開(kāi)出了一張完全不存在的假收款憑證，如果出現問(wèn)題，房主將承擔法律責任。中介說(shuō)，房主和購房者必須簽訂一個(gè)秘密補充協(xié)議，聲明并沒(méi)有給付這筆錢(qián)。中介明確表示這是在購房的時(shí)候不能見(jiàn)光的，但都會(huì )打保票能“保護”雙方的利益。

　　第二，評估公司必須抬高房?jì)r(jià)，在評估的時(shí)候手腳“活絡(luò )”一點(diǎn)。中介給出的答案也很簡(jiǎn)單，評估公司本身沒(méi)有人去監管，要做高或者做低房?jì)r(jià)很容易，一套200萬(wàn)元的房子上下相差20萬(wàn)元很正常。

　　第三，銀行是否盡責難以控制。比如過(guò)去需要21個(gè)工作日房產(chǎn)交易中心才能出產(chǎn)證，出了產(chǎn)證才能放款，現在都不需要了，有首付收據就放款。中介明確表示，銀行就這么點(diǎn)工作人員，都是網(wǎng)上看看材料，一般不會(huì )查得太仔細。

　　秘密協(xié)定是否真的能得到法律的保護？法律界人士認為，這種情況，即便是雙方真實(shí)意思的表達，但存在著(zhù)合謀欺詐銀行的嫌疑，因此，出了問(wèn)題，在法律上很難獲得支持。而評估公司做高房?jì)r(jià)，前提是當前房?jì)r(jià)沒(méi)有出現大面積滑坡，如果房?jì)r(jià)跌穿了心理價(jià)位，那么，恐怕就要做低而不是做高了。

　　至于銀行的監控，事實(shí)上銀行也在密切關(guān)注房貸的違約率。3月份反常的旺銷(xiāo)也給銀行提了個(gè)醒，中介一句不經(jīng)意的促銷(xiāo)話(huà)泄露了玄機：“要買(mǎi)房子快點(diǎn)買(mǎi)，銀行最近可能又要收緊銀根了�！蹦持匈Y行的行長(cháng)就指出，當前房貸余額不斷減少，大規模斷供雖然沒(méi)有出現，但不良率卻有所上升，必須警惕。