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　　“五一”前，北京住房公積金管理中心與建行推出了二手房個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)，給買(mǎi)房人帶來(lái)了一個(gè)喜人的消息。屆時(shí)，消費者在選擇公積金貸款額度不夠時(shí)，將可以選擇商業(yè)貸款進(jìn)行組合，貸款利率按照不同貸款方式分段計算。不過(guò)，在真正實(shí)現起來(lái)的組合貸面前，總有不完美之處，買(mǎi)房人可充分比較優(yōu)缺點(diǎn)后再做決定。

　　再購房將被認定為“二套房”

　　要是購買(mǎi)地段好、總價(jià)高的房子，或者購買(mǎi)大戶(hù)型房子的人群，可能面臨著(zhù)房屋總價(jià)高，需要向銀行貸款的金額很多。那么二手房組合貸可以在一定程度上減輕貸款人的經(jīng)濟壓力。

　　比如一套評估價(jià)為120萬(wàn)元的房屋，在北京住房公積金管理中心未推出組合貸之前，由于公積金上限額度是80萬(wàn)元，借款人首付要40萬(wàn)元；如果市民公積金繳存比例較低，公積金貸款達不到最高額度，首付的部分會(huì )更多。如果選擇商業(yè)貸款，首付24萬(wàn)元，每月還款需要將近6000元。推出“組合貸”后，借款人可以選擇首付24萬(wàn)元、向公積金貸款80萬(wàn)元、商貸16萬(wàn)元的計劃，這樣月供就只要5000元左右，比商業(yè)貸款每月的還款額要節省1000元。

　　不過(guò)并非所有人都適合選擇組合貸，有再次購房打算的人謹慎選擇組合貸。因為組合貸使用商業(yè)貸款的部分會(huì )在央行的征信系統中留檔，當購房人第二次購買(mǎi)住房的時(shí)候，就會(huì )被商業(yè)銀行認定為第二套房。而單純使用公積金貸款，只要第一套房貸款還清了，再次申請公積金貸款仍屬于首套住房。

　　實(shí)際操作時(shí)間預計需一月

　　據了解，辦理二手房組合貸款有兩種方式。一是借款申請人通過(guò)擔保中心認可的14家經(jīng)紀機構辦理，貸款資金在買(mǎi)賣(mài)雙方辦理完交易契稅手續，取得契稅憑證、建委出具的領(lǐng)取通知單及中介公司出具的過(guò)戶(hù)證明后發(fā)放并劃入賣(mài)方名下指定賬戶(hù)中。另外一種是抵押擔保模式，沒(méi)有中介公司參與，貸款資金在辦理完產(chǎn)權過(guò)戶(hù)并完成抵押登記后發(fā)放并劃入賣(mài)方名下指定賬戶(hù)中。

　　“如果有中介參與，銀行對信用資質(zhì)認定上更有保障，審批時(shí)間上會(huì )節省時(shí)間，不過(guò)要額外支出一塊相關(guān)中介費用�！辨溂业禺a(chǎn)一位經(jīng)紀人表示，不通過(guò)中介公司，貸款需要在完成最終抵押登記后才放款。據記者了解，市民申請組合貸時(shí)只需向公積金管理中心提出申請，不需要兩頭跑，基本上能夠實(shí)現公積金貸款和商業(yè)貸款批貸、審核同步進(jìn)行。需要提醒的是，購二手房申請組合貸款需在辦理房屋過(guò)戶(hù)前。

　　據北京住房公積金管理中心方面透露，組合貸申請時(shí)間較單純的商貸和公積金貸款要長(cháng)，一般在半個(gè)月到一個(gè)月之間，而純粹的商業(yè)銀行貸款快的一天就可以審批完畢，三天之內便可放款。上述中介經(jīng)紀人也表示，實(shí)際操作起來(lái)，加上先期的程序，公積金貸款的時(shí)間要明顯更長(cháng)，可能一兩個(gè)月才能辦完。