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　　第一次買(mǎi)房對大多數年輕人來(lái)說(shuō)，是頭等大事。買(mǎi)第一套房子應該選擇怎樣的房貸方案，才能讓自己的生活不會(huì )因為背上沉重的房貸負擔而變質(zhì)？新房和二手房從理財角度來(lái)說(shuō)哪個(gè)更劃算？這些看似簡(jiǎn)單的問(wèn)題不但直接關(guān)系到購房者能夠享有的居住條件，而且一旦處理不當，日常生活的質(zhì)量就會(huì )受影響。

　　首次置業(yè)，100萬(wàn)元以?xún)鹊目們r(jià)，年輕人該如何支配自己的收入才算合理的？中國工商銀行、廣發(fā)銀行浙江分支機構的相關(guān)人士建議：年輕人第一次買(mǎi)房，房貸支出不宜超過(guò)總收入的50%，從理財的角度來(lái)說(shuō)，買(mǎi)新房比買(mǎi)二手房享有更多優(yōu)惠。

　　每月還貸額度

　　不宜超過(guò)收入的一半

　　買(mǎi)房置業(yè)是一筆巨大的開(kāi)銷(xiāo)，特別是在房?jì)r(jià)不菲的杭州。對處在事業(yè)起步階段的年輕人來(lái)說(shuō)，即便已經(jīng)擁有一定的經(jīng)濟實(shí)力，貸款買(mǎi)房前也要慎重衡量自身的還款能力。目前，包括工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行等多家銀行在內，在審核購房貸款時(shí)，一個(gè)共同的參考指標是還款人的月供不得超過(guò)收入的50%。對于購房者來(lái)說(shuō)，想要在貸款購房的同時(shí)保證生活質(zhì)量，其月供額度同樣需要依照這一指標，即月供不宜超過(guò)收入的一半。

　　“從以往的經(jīng)驗來(lái)看，大多數年輕人第一次購房，總價(jià)一般控制在100萬(wàn)元以下�！敝袊�工商銀行浙江省分行營(yíng)業(yè)部個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的孫于藍對房貸業(yè)務(wù)非常熟悉，她對記者說(shuō)，“月供和收入的合理比例是1:2，當然如果享有公積金、住房補貼等福利待遇，或者家庭的總體收入水平較高，這個(gè)比例可以適當放寬�！�

　　具體到個(gè)人來(lái)說(shuō)，一般月收入在5000元左右的首次置業(yè)者，月供不宜超過(guò)3000元；月收入在8000元即年收入在10萬(wàn)元左右的，月供一般控制在4000―5000元之間。

　　“具體的房貸方案還應與個(gè)人消費習慣相匹配�！睆V發(fā)銀行杭州分行個(gè)人金融部的工作人員秦先生說(shuō)，“包括房貸在內，個(gè)人以及家庭的整體消費中，負債比例不宜超過(guò)50%�！�

　　此外，對于首次置業(yè)需要支付的兩成首付，有經(jīng)濟實(shí)力的購房者如果沒(méi)有其他收益穩健的投資渠道，可以選擇多付一些首付款，一來(lái)可以節省需要償還的房貸本金，二來(lái)還可以節省累計的利息支出。

　　首付及房貸利率

　　新房比二手房更優(yōu)惠

　　究竟是買(mǎi)二手房還是買(mǎi)新房？這是許多年輕人首次購房時(shí)面臨的選擇。記者從多家銀行了解到，從房貸的角度來(lái)說(shuō)，新房在首付、利率等方面都享有更多優(yōu)惠。

　　“目前新房執行的是兩成首付、7折利率的房貸政策，但是如果還款人買(mǎi)的是二手房，約定俗成的規則是，首付比例和利率會(huì )上調�！币晃徊辉竿嘎缎彰�的業(yè)內人士說(shuō)，一些銀行甚至不愿接手二手房的房貸業(yè)務(wù)，這是因為二手房在房產(chǎn)市場(chǎng)上轉手出售，從保值的角度來(lái)說(shuō)，會(huì )比新房存在更多不確定因素。

　　“買(mǎi)新房首先可以省去一筆稅費開(kāi)支�！睂O于藍說(shuō)，“對于那些房齡在20年以上的二手房，不但放貸審批會(huì )更加嚴格，而且要求還款人多付一成首付�！�

　　此外，對于使用公積金購房的人群來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)二手房還可能比買(mǎi)新房受到更多限制。以工商銀行的房貸政策為例，還款年限一項中，公積金購房的貸款年限加上所購住房的房齡不得超過(guò)40年。也就是說(shuō)，如果購買(mǎi)二手房，特別是那些房齡偏大的老房子，還款人能夠享有的還款年限相對較短，由此帶來(lái)的月供壓力也會(huì )有所增加。

　　從銀行以往受理的房貸案例來(lái)看，一些二手房由于在落實(shí)戶(hù)口、辦理產(chǎn)權等方面存在問(wèn)題，使得購買(mǎi)二手房的置業(yè)者遭遇了一些不必要的購房糾紛，蒙受了一些經(jīng)濟和精神損失。