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　　一些“炒房團”與開(kāi)發(fā)商聯(lián)手,利潤主要為銀行信貸利率與民間利率之差,房?jì)r(jià)上漲獲益是其次。幾千億的炒房游資已經(jīng)成為地產(chǎn)市場(chǎng)的重要力量,消弭這部分利潤才是最可行的治本之策

　　溫州富商、山西煤老板,這一批批“炒房團”,被認為是中國房地產(chǎn)市場(chǎng)的一股重要力量,參與了高額利潤的分配�！俺捶繄F”的力量到底有多大？它怎樣參與房地產(chǎn)市場(chǎng)的利益分配，就是對房子簡(jiǎn)單的低買(mǎi)高賣(mài)嗎？他們的組織形式、商業(yè)運作究竟怎樣？

　　房地產(chǎn)行業(yè)知名律師張捷近日闡述了他理解的“炒房團”利益鏈條。張捷曾經(jīng)擔任北京房地局有關(guān)機構的律師,同時(shí)也是北京房地產(chǎn)界知名樓盤(pán)“現代城”、“籃堡”、“金地”等第一大股東的私人律師。在張捷看來(lái),“炒房團”的核心是幕后的操盤(pán)手,其最核心的運作機制,是在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資金鏈條進(jìn)展的背景下,以某種方式為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供民間融資,賺取銀行信貸利率與民間信貸利率的高額利差。只有從資金鏈條出發(fā),才能真正看懂行業(yè)的秘密。

　　炒房的資金來(lái)源：

　　初始資金和銀行信貸

　　“炒房團”的資金來(lái)源主要分兩塊——初始資金和銀行信貸資金。實(shí)際上,“炒房團”的主角們并不是真正的初始資金出資方,或者說(shuō)只是小部分資金的提供方，更多的是私募帶資管理和操盤(pán)手團隊操作,而“炒房團”的成員只是被組織起來(lái)的“演員”。這些“演員”的主要任務(wù)是前臺露面，以及用他們的身份套取銀行資金。這些“演員”主要來(lái)自富裕地區的農村, 組織結構一般以村莊為單位,因此這些人彼此緊密團結,村委會(huì )等出具證明、文件也更方便。操作者和村委會(huì )聯(lián)合起來(lái)組織村民,并像傳銷(xiāo)一樣洗腦,把他們包裝成為有錢(qián)人,培訓他們的言行以應對銀行等部門(mén)的審查。

　　“炒房團”初始資金是用來(lái)提供貸款首付的過(guò)賬資金，這部分初始資金不需要很大，套取銀行資金是關(guān)鍵�！俺捶繄F”要獲得足夠的銀行貸款,首先要讓銀行認為這些人是有錢(qián)人,能夠有足夠的資金去還貸。因此這些人就被包裝成為有錢(qián)人,穿上各種名牌,還要編好發(fā)家故事,市場(chǎng)上流傳的“浙江故事”、“山西故事”就來(lái)源于此。

　　對于“炒房團”而言,由于其獲得的實(shí)際價(jià)格只是開(kāi)發(fā)商公開(kāi)售價(jià)的五六成,因此在得到銀行按揭信貸之后,“炒房團”實(shí)際上連首付都不用以自有資金支付,而月供資金也可以從銀行套取。

　　炒房的利潤來(lái)源：

　　銀行與民間借貸的利差

　　幾乎所有人都認為“炒房團”的利潤來(lái)源于房?jì)r(jià)的上漲,但這一假設本身就直接低估了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的智商——這意味著(zhù)開(kāi)發(fā)商的“賤賣(mài)”。即便是在大牛市中,如果認為“炒房團”次次都能準確判斷各個(gè)地區和樓盤(pán)價(jià)格的上漲下跌,也太高估了“炒房團”的智商。在這樣的博弈中獲取暴利并不容易,且風(fēng)險巨大。更何況在計入稅收因素后,這個(gè)游戲可能演變?yōu)榱愫筒┺幕蜇摵筒┺?也就等同于賭博了,這絕對不是大規�！俺捶繄F”賺錢(qián)的常態(tài)。

　　“炒房團”真正的利益來(lái)源,是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商銀行貸款利率與民間利率的利差。這是一筆確定的、高比率的收益。銀行信貸利率約為年息7%,加上各類(lèi)手續費不超過(guò)10%,但民間信貸利率一般是月息2%~5%,還要以復利計算。綜合到年息,最高能超過(guò)100%。

　　在房地產(chǎn)整體信貸政策緊張的背景下,我國房地產(chǎn)行業(yè)開(kāi)發(fā)商實(shí)際上長(cháng)期處于開(kāi)發(fā)資金嚴重緊張的局面,因此往往不得不尋求民間信貸并忍受銀行信貸和民間信貸的高利差。在這個(gè)背景下,開(kāi)發(fā)商是希望能夠盡早出售房子并回籠資金的。因為即使是將來(lái)房?jì)r(jià)可以上漲一倍,其中的價(jià)差也是付了高利貸。高利貸的高額利息甚至還無(wú)法在稅前扣除�？梢哉f(shuō),正是開(kāi)發(fā)商高額的融資成本,才產(chǎn)生了期房與現房的差價(jià),以及開(kāi)發(fā)同樣項目的一期與二期、三期的巨大差價(jià)。這種差價(jià)的本質(zhì)不僅僅是房?jì)r(jià)的上漲,更是資金成本的反映。

　　對于開(kāi)發(fā)商而言,“炒房團”實(shí)際上起到了資金來(lái)源的角色,“炒房團”主要獲取的確定的收益,也即是此利差部分。