據透露，目前商業(yè)銀行回饋存款客戶(hù)禮金的問(wèn)題并非個(gè)例，而且情況已經(jīng)較為嚴重。這個(gè)現象值得監管層高度關(guān)注，一旦持續發(fā)展下去，有可能導致央行的貨幣政策失效。

　　針對變相高息攬儲的苗頭，一些地方銀監局和銀行業(yè)協(xié)會(huì )已經(jīng)開(kāi)始治理行動(dòng)。近期，上海銀監局率先“開(kāi)炮”，專(zhuān)門(mén)下發(fā)文對變相高息攬儲行為喊急剎車(chē)。上海銀監局要求各行嚴格執行國家有關(guān)利率管理規定，嚴禁通過(guò)任何方式變相提高存款利率。對以現金獎勵、贈送物品和報銷(xiāo)費用等爭攬存款行為，相關(guān)銀行要立即制定措施予以整改糾正。

　　江蘇銀監局有關(guān)人士表示，央行規定各商業(yè)銀行僅有權下調存款利率，而無(wú)權上浮，部分銀行為了吸收存款，向儲戶(hù)支付法定利息以外的費用和饋贈物品等不正當手段，嚴重違反了《商業(yè)銀行法》的規定，擾亂了存款市場(chǎng)正常秩序，損害了金融機構的信譽(yù)。

　　變相的高息攬儲令原本就競爭激烈的深圳存款市場(chǎng)更加緊張，一些銀行甚至向深圳市銀行同業(yè)公會(huì )進(jìn)行舉報，也引起了深圳銀監局的高度關(guān)注。深圳市銀行同業(yè)公會(huì )負責人認為，以往部分銀行采取存款送禮品的營(yíng)銷(xiāo)方式，屬于打政策“擦邊球”，監管較少，但存款送現金屬于擾亂市場(chǎng)的行為，已涉嫌商業(yè)賄賂。

　　5月下旬，深圳市銀行同業(yè)公會(huì )專(zhuān)門(mén)召集了各家銀行相關(guān)負責人座談，聽(tīng)取違規情況介紹，要求各家銀行遵守市場(chǎng)秩序，否則將報銀監局給予處罰。處罰的方式包括對相關(guān)負責人進(jìn)行問(wèn)責，限制相關(guān)業(yè)務(wù)，延遲網(wǎng)點(diǎn)審批等。

　　中國銀監會(huì )銀行監管二部主任肖遠企透露，監管部門(mén)將高息攬儲展開(kāi)跟蹤查處。他同時(shí)建言，防范金融風(fēng)險，除了要加強銀行內控體系建設外，也需要改變銀行目前以存款指標為主的考核現狀，需要銀行多開(kāi)展個(gè)性化金融服務(wù)，多開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)增加新的盈利點(diǎn)，改變完全依賴(lài)存貸差過(guò)日子的情況。

　　分析人士表示，未來(lái)銀行間的競爭將會(huì )由產(chǎn)品、服務(wù)和機制創(chuàng )新來(lái)決定，不惜代價(jià)攬儲絕不會(huì )是銀行未來(lái)發(fā)展的根本出路。

　　什么時(shí)候能打破銀行的真壟斷假市場(chǎng)

　　福州林先生到江濱大道上的一家國有銀行刷存折時(shí)，被告知存折的磁條壞了，換一本需收費3元。銀行要收“換折費”？這可是個(gè)新的收費名目啊。該行有關(guān)人士稱(chēng)，他們行確實(shí)從本月開(kāi)始收取存折工本費，對活期類(lèi)存折新開(kāi)戶(hù)和換折業(yè)務(wù)按每本3元收取。

　　銀行收“換折費”有什么理由？這一次跟過(guò)去有點(diǎn)不同，銀行沒(méi)有講是“國際慣例”，而是根據《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，因為該《辦法》規定,除了銀行匯票等人民幣基本結算類(lèi)業(yè)務(wù)等實(shí)行政府指導價(jià)外，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)，實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，由商業(yè)銀行自行制定和調整。

　　就在不久前，關(guān)于一些商業(yè)銀行收取“零鈔點(diǎn)鈔費”的事情曾經(jīng)鬧得沸沸揚揚，各種對銀行“點(diǎn)鈔收費”的質(zhì)疑聲不絕于耳。銀行方面給出收費理由也是根據這個(gè)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的相關(guān)規定。后來(lái)，國家發(fā)改委、中國銀監會(huì )通知叫停了“零鈔點(diǎn)鈔費”，更奇怪的是叫停的根據居然也是“各銀行要嚴格執行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的規定”�？磥�(lái)，這個(gè)銀行自家的收費規定真是神奇極了：它既是商業(yè)銀行收費的依據，又是中國銀監會(huì )叫停同一收費的依據�，F在又成了一些銀行新開(kāi)收費名目“換折費”的依據。這個(gè)規定真像一個(gè)玩具“魔方”，可以變化無(wú)窮，翻云覆雨呢。

　　那么，我們可以看一看《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》究竟是如何規定商業(yè)銀行收費的�！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》把銀行收費分為政府指導價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)。實(shí)行政府指導價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍主要是各種人民幣基本結算類(lèi)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)，實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)。實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)價(jià)格是不是由各地銀行想收就收呢？不是，收費項目和標準應該由商業(yè)銀行總行自行制定和調整，其他商業(yè)銀行分支機構不得自行制定和調整價(jià)格。只有商業(yè)銀行總行根據定價(jià)管理制度的規定制定價(jià)格，并考慮個(gè)人和企事業(yè)的承受能力，于執行前15個(gè)工作日向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )報告，并應至少于執行前10個(gè)工作日在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，最后由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )通過(guò)適當方式公布，接受社會(huì )監督。

　　這樣看來(lái)，一個(gè)地方的商業(yè)銀行是無(wú)權出臺收費項目和收費標準的。更重要的是，上述收費規定也根本不適用收費《辦法》，因為《辦法》所規定的收費都是指銀行服務(wù)，而“換折費”不是屬于“服務(wù)”，只是出售一個(gè)存折，而存折是記載存款情況的載體，為什么要另外收費呢？這應該打入銀行的服務(wù)成本。難道我們今后買(mǎi)一張火車(chē)票，還要再付印刷車(chē)票的紙張油墨費嗎？我們獲得一張交稅發(fā)票，還得再交一份收據費嗎？

　　其實(shí)，收取“換折費”對銀行增收很有限，反而因此讓客戶(hù)很不高興，我估計銀行也不在乎這點(diǎn)小錢(qián)。不過(guò)這件事情對銀行負面影響卻不小，一是說(shuō)明銀行的霸道，靠壟斷地位想收錢(qián)就收錢(qián)，還打著(zhù)什么市場(chǎng)調節的旗號；二是銀行喜歡在老百姓頭上刮油，哪怕比蠅頭還小的利益也不放過(guò)。

　　我不懷疑，“換折費”也會(huì )被銀監會(huì )叫停，因為它比“零鈔點(diǎn)鈔費”更荒唐。不過(guò)，商業(yè)銀行亂收費的事一再發(fā)生，這讓銀行在老百姓心目中的形象更丑陋了。什么時(shí)候能打破銀行的真壟斷、假市場(chǎng)呢？ （殷國安）