業(yè)務(wù)代表打造“代理銀行”

　　銀行業(yè)務(wù)代表(BC)是銀行為沒(méi)有分行和A T M機的地區提供金融服務(wù)的一種模式，這種充分利用現有資源的模式可以大幅降低銀行運行成本。

　　根據印度央行的最新規定，銀行可以與有大型和分布廣泛的零售機構合作，但不包括非銀行金融機構。退休的銀行職員、教師和政府雇員以及商店主、電話(huà)亭經(jīng)營(yíng)主、保險公司業(yè)務(wù)員、加油站經(jīng)營(yíng)方和郵遞員都是適合的人選。銀行將根據其信譽(yù)、資金實(shí)力、現金處理能力和技術(shù)方案實(shí)施能力等進(jìn)行選擇。

　　銀行業(yè)務(wù)代表可以處理貸款申請的初步事宜、吸收小額存款、發(fā)放小額貸款和銷(xiāo)售小額貸款、基金、養老金等第三方金融產(chǎn)品。

　　為加強監管，每位業(yè)務(wù)代表都將歸屬于某一特定銀行分支機構，在農村和半城鎮地區，業(yè)務(wù)代表與主管分行的距離不得超過(guò)30公里；在城市，兩者的距離不得超過(guò)5公里。

　　銀行將為其業(yè)務(wù)代表的行為負責，在銀行把其介紹給當地公眾以后，業(yè)務(wù)代表持有關(guān)證件通過(guò)手持設備辦理業(yè)務(wù)，并可以代表銀行收取一定服務(wù)費，線(xiàn)下業(yè)務(wù)必須當天在銀行入賬，現金業(yè)務(wù)必須給客戶(hù)憑證，客戶(hù)根據公開(kāi)的監督信息進(jìn)行投訴。

　　印度銀行協(xié)會(huì )已經(jīng)制訂了一個(gè)銀行業(yè)務(wù)代理人的培訓手冊，并得到銀行采納，每個(gè)客戶(hù)將會(huì )得到一個(gè)智能卡用于交易，智能卡將存貯身份信息。

　　手機銀行成本低

　　對于如何覆蓋廣大的空白市場(chǎng)，印度政府的策略不是倚重于銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設，主要通過(guò)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)實(shí)現金融包容的目標。

　　研究顯示，在傳統銀行分支機構每筆交易成本為50盧比，ATM每筆交易成本為15盧比，網(wǎng)上銀行為每筆4盧比，移動(dòng)電話(huà)銀行為每筆1盧比。

　　有觀(guān)點(diǎn)認為，身份證、手機號和銀行賬戶(hù)的鏈接在提高印度勞動(dòng)力的生產(chǎn)力作用方面，可以超過(guò)“衣-食-住”和“水-電-路”供給對勞動(dòng)生產(chǎn)力提高的幅度，并能促進(jìn)人口從低層向上流動(dòng)。

　　由印度10家銀行投資成立的印度國家支付公司計劃在11月推出全天候手機銀行支付系統，允許個(gè)人間相互轉賬，印度央行目前把每日交易金額限定在5萬(wàn)盧比以下，印度國家支付公司還計劃在明年下半年推出自己的支付系統，已與V isa卡和萬(wàn)事達卡競爭。

　　印度手機銀行用戶(hù)數目從2000年的不足10萬(wàn)增加到2009年的5000萬(wàn)左右，預計到2020年這一數字將會(huì )達到5億。據預測，到2020年，印度將有接近一半人口利用手持設備進(jìn)行銀行交易，孟買(mǎi)證券交易所已經(jīng)推出了手機交易功能。此外，網(wǎng)上銀行用戶(hù)數預計將從去年的8100萬(wàn)增加到2020年的3.9億。