人物背景

　　林姐今年36歲，單身母親，女兒目前上小學(xué)四年級。林姐所在單位收入比較高，福利也非常好。林姐的女兒愛(ài)好廣泛，林姐對其寄予厚望，專(zhuān)門(mén)為女兒請來(lái)老師教長(cháng)笛和繪畫(huà)，去年其女兒通過(guò)了音樂(lè )考級的十級考試，不過(guò)林姐認為并不夠，今年準備參加國際認證的長(cháng)笛級別考試。

　　資產(chǎn)狀況

　　林姐現有兩套房子，一套是單位的房改房，另一套是自購房，離婚時(shí)該房分配給林姐，現需要支付按揭貸款。目前兩套房子都是自住。林姐決定等女兒小學(xué)畢業(yè)后將房改房出租。那套房改房雖然小，但因旁邊就是一所省一級小學(xué)，所以很容易出租，而且一租出去往往就是五六年，租金一般可達1000元/月。另外，去年5月開(kāi)始買(mǎi)基金。

　　現有金融資產(chǎn)為存款和基金：活期存款1萬(wàn)元左右；零存整取式存款合計6.5萬(wàn)元；定期存款(3年期，自動(dòng)轉存的)5萬(wàn)元；定投基金合計4200元左右(市值)，一次性購買(mǎi)基金2萬(wàn)元，目前市值為2.3萬(wàn)元左右。

　　財務(wù)分析及建議

　　林姐的理財觀(guān)念和投資方式均屬于保守型，以致出現了“負收益”。這個(gè)“負收益”并不單單是指林姐把錢(qián)存在銀行里，因負利率造成資產(chǎn)貶值，而且還有她的理財行為人為地造成了“負收益”。比如林姐目前一邊按5.22%的年息支付住房貸款利息，一邊將現金類(lèi)資產(chǎn)存在銀行享受2%左右的低利率就是得不償失的做法。

　　其實(shí)，就林姐的情況而言，她單位待遇高、福利好，后顧之憂(yōu)較少。投資更追求的是收益以及將來(lái)女兒的教育保障。所以在資產(chǎn)配置上可以考慮更積極一點(diǎn)，以提高其收益。對林姐的資產(chǎn)，理財師們分項進(jìn)行了梳理，大的方向上是建議將無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)所占的比例下調到10%左右，風(fēng)險資產(chǎn)提高到90%左右。

　　對房產(chǎn)的處理：理財師建議林姐將擁有的房改房處置掉。因為這套房出租的話(huà)，月收入也只有1000元左右，收益率低，考慮每年約4%的通貨膨脹率，且房屋折損，建議出售房子，另尋高回報投資，如投資到偏股型基金上去。根據目前的情況看，這套在好學(xué)區的房子大概可以賣(mài)到40萬(wàn)元-50萬(wàn)元，可將所得資金用于投資偏股型基金和貨幣市場(chǎng)基金，具體可按9∶1的比例進(jìn)行配置。