對存貸款的處理：林姐現有投資包括存款、零存整取、定期存款、定投基金和一次申購的基金在內共計約15.22萬(wàn)元。建議可以提前支取存款并贖回已盈利的基金，用于提前還清房貸 (房貸欠款14萬(wàn)元)。這樣經(jīng)過(guò)調整之后，月支出就減少2300元。

　　對每月節余的處理：每月收支結余中，合理分配用于基金定投、保險費用及應急備用金留存。

　　1.定投平衡型基金6000元。

　　基金公司均推出了定期定額型基金，這種基金類(lèi)似銀行的零存整取，但又兼備儲蓄與投資的雙重特色，是一種防御儲蓄型的理財產(chǎn)品。投資者每月投入固定金額，基金公司會(huì )運用基金凈值高時(shí)買(mǎi)入較少份額，基金凈值低時(shí)買(mǎi)入較多份額的“平均成本法”來(lái)分攤投資成本，使投 資風(fēng)險降低，收益更穩定。這種投資方式就和“滾雪球”一樣，會(huì )使資本和收益越來(lái)越大，林姐可以把其作為子女教育基金或自己的養老保障基金。

　　2.購買(mǎi)成人意外險500元/年，小孩分紅+重疾險6000元/年。

　　適當購買(mǎi)保險，增強抵御風(fēng)險的能力；林姐屬公務(wù)員，醫療有保障，建議林女士為自己買(mǎi)一份人身意外保險，受益人指定為女兒，這樣便更加為孩子的成長(cháng)撐起一把遮風(fēng)擋雨的保護傘。另給小孩買(mǎi)份分紅、保障附加重疾險，提高家庭抗疾病風(fēng)險能力。

　　3.留存備用金9100元/年。

　　考慮日常突發(fā)性費用的需求，如教育培訓費用的準備，每月留存1000元作應急金。

　　以上理財規劃并不是要林姐只重視投資規劃，反過(guò)來(lái)說(shuō)，通過(guò)完善的投資計劃，其可以成為更多金錢(qián)的支配者，從而滿(mǎn)足未來(lái)的生活需要。一句話(huà)：?jiǎn)斡H家庭比普通三口之家更需要做好“錢(qián)”程規劃。(記者 趙赫男)