消費提醒

　　銀保產(chǎn)品不姓“銀”，

　　不想買(mǎi)了還有“十天猶豫期”

　　一、如果銀保引糾紛，銀行作為代理方有沒(méi)有責任？

　　“法律上可以追究三方的責任——銀行、銷(xiāo)售人員和保險公司”，熊勇說(shuō)，但實(shí)際上保險公司希望銀行繼續銷(xiāo)售其產(chǎn)品，因而受制于銀行，且銀行與保險公司在簽代理協(xié)議之前有約定，如果有問(wèn)題由保險公司“全額買(mǎi)單”。保險消費者碰到這種糾紛大多維權較難，因為他們在保險合同上也簽了字，也要承擔部分責任。但一般而言，沒(méi)有多少客戶(hù)在簽合同時(shí)會(huì )仔細看條款，所以碰到這種情況，監管部門(mén)一般“各打五十大板”或建議消費者起訴。他建議消費者維權時(shí)可以保留相關(guān)的宣傳材料作為證據。

　　二、銀保產(chǎn)品適合什么人群？

　　熊勇介紹，目前銀保產(chǎn)品都以分紅險為主，傳統的銀保產(chǎn)品如投連險、萬(wàn)能險已比較少。他建議，一般有現金流、財務(wù)穩健的家庭，不妨購買(mǎi)一些分紅險產(chǎn)品用于理財及保障，可以拿出家庭資金的10%-20買(mǎi)分紅險�！笆紫�，每個(gè)家庭都有消費沖動(dòng)，分紅險是返還型的，其次，現在是低利率時(shí)代，不排除未來(lái)還會(huì )加息，也不排除提高2.5%保險預定利率，1999年以前保險利率最高曾達17%。分紅產(chǎn)品來(lái)源有一塊是保險公司的投資能力和投資盈余，隨著(zhù)保險資金擴大，不排除分紅有更好的收益，在分紅基礎上再派發(fā)紅利。經(jīng)濟不寬裕的家庭應該以買(mǎi)保障為主，以小博大，比如意外險、定期壽險等消費型的保險產(chǎn)品�！　　　　�

　　三、在購買(mǎi)銀保產(chǎn)品時(shí)注意啥？

　　銀保產(chǎn)品，顧名思義就是在銀行里面銷(xiāo)售的一種保險公司產(chǎn)品。但是不少消費者把銀保產(chǎn)品等同于銀行的理財產(chǎn)品，只看重其收益率等理財指標。所以說(shuō)，銀保產(chǎn)品只是放在銀行里銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品，并不是銀行的理財產(chǎn)品。省內保險權威人士提醒，消費者在購買(mǎi)時(shí)要注意產(chǎn)品是否是自己需要的，自己是否有持續交費能力，搞清保險產(chǎn)品的責任。保險是有風(fēng)險保障功能的，不同于其他金融產(chǎn)品，簡(jiǎn)單地用“收益率”來(lái)比較是不全面的。消費者簽合同前要看清條款、風(fēng)險提示、產(chǎn)品特點(diǎn)等，保險公司電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)若不想買(mǎi)了，還有機會(huì )可以協(xié)商。最關(guān)鍵的是保險合同簽過(guò)后還有“十天猶豫期”，消費者可以利用這個(gè)規定保護自己的權益。(沈春寧)