銀保業(yè)務(wù)被念上三道 “緊箍咒”——銀監會(huì )明確叫停銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售，并明確規定保險員不得進(jìn)入銀行銷(xiāo)售保險、不能將保險收益與基金銀行理財產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比、每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過(guò)3家保險公司的產(chǎn)品。記者在剛剛過(guò)去的周末探訪(fǎng)了銀監會(huì )此次重拳出擊治理銀保市場(chǎng)的效果——

　　銀行大多遵循新規

　　記者昨日分別在黃浦區南京路步行街一帶、靜安區南京西路一帶銀行扎堆的區域進(jìn)行暗訪(fǎng)。在走訪(fǎng)的建行、工行、中行、招行、光大、上海銀行10余家網(wǎng)點(diǎn)中，都沒(méi)有發(fā)現保險代理人進(jìn)銀行銷(xiāo)售的情況。各銀行網(wǎng)點(diǎn)對“代理不超過(guò)3家保險公司的產(chǎn)品”這一條規定也都嚴格遵循。

　　不過(guò)，在“不能將保險收益與基金銀行理財產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比”一條上，各家銀行的做法還是比較欠缺。當記者以普通客戶(hù)身份進(jìn)行個(gè)人投資業(yè)務(wù)咨詢(xún)時(shí)，大多網(wǎng)點(diǎn)工作人員均較為客觀(guān)地介紹各種理財產(chǎn)品，但涉及到銀保產(chǎn)品時(shí)，仍然將其和普通存款進(jìn)行比較。能夠明顯感覺(jué)出理財師對投資期較長(cháng)的銀保和基金產(chǎn)品的推薦。

　　如某行大堂經(jīng)理向記者一再表示：“有一款投資期9年的理財產(chǎn)品，年化收益可超過(guò)6%。 ”在記者明確表示“不買(mǎi)保險產(chǎn)品”后，大堂經(jīng)理才停止推薦。

　　探究背后原因，這主要與銀行工作人員銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的傭金較高且面臨營(yíng)銷(xiāo)壓力有關(guān)。保險公司開(kāi)發(fā)出產(chǎn)品，銀行柜臺，這一合作模式，已成為銀行和保險公司近年來(lái)一大增收渠道。據一商業(yè)銀行工作人員透露，一般根據銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的期限不同，保險公司給予銀行的提成不一樣。 “一般繳費期短的給銀行的渠道提成大概在2%-3%，而二十年期的保單給銀行的提成能達到10%以上�！边@也解釋了為何銀行工作人員更傾向推銷(xiāo)銀保產(chǎn)品的原因。

　　減少存單變保單現象

　　銀監會(huì )叫停銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售，最大的目標就是減少銀保產(chǎn)品對消費者可能的誤導行為。 “不是說(shuō)保險產(chǎn)品不好，其實(shí)每個(gè)家庭都需要保障，但不能片面擴大銀保產(chǎn)品的功能，比如說(shuō)拿銀行保險的收益去跟基金簡(jiǎn)單比較就比較荒唐，因為兩者的側重是不一樣的，流動(dòng)性也不能同日而語(yǔ)。 ”南京西路一家大行的副行長(cháng)談了他對新規的看法。

　　保監會(huì )主席助理陳文輝此前強調，銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的銷(xiāo)售誤導等問(wèn)題，侵害了被保險人的正當權益�！跋乱徊轿覀円�花大力氣，來(lái)規范‘被保險人’的一個(gè)保護機制�！彼�表示，保險公司賣(mài)出去的保險產(chǎn)品要能夠真正反映消費者實(shí)際需求，而不是消費者被忽悠或者誤導才購買(mǎi)產(chǎn)品。

　　“銀監會(huì )此次規定每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上與不超過(guò)3家保險公司合作，這條是新的內容。 ”保險業(yè)內人士向記者分析，主要是由于銀行合作的保險公司多了，會(huì )導致保險公司之間惡性競爭，外地曾經(jīng)有過(guò)類(lèi)似情況，此次明確后，有利于市場(chǎng)的良性競爭、控制銀行的風(fēng)險。

　　“禁入令”尚有爭議

　　業(yè)內俗稱(chēng)的“駐點(diǎn)銷(xiāo)售”模式是指由保險公司派銀保專(zhuān)管員在銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。在這種模式下，保險公司和銀行對駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員都無(wú)法實(shí)現有效管控，容易引起銷(xiāo)售誤導。

　　“但其實(shí)追溯到保險營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)之初，其初衷恰恰正是為了讓客戶(hù)更好地明白自己買(mǎi)的產(chǎn)品。 ”記者采訪(fǎng)了滬上一法資保險公司CEO，這家公司在兩年前，曾高調宣布將自己的代理人派駐到銀行網(wǎng)點(diǎn)，“為了更好地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的特征，因為很多長(cháng)期壽險的結構比較復雜，需要比較專(zhuān)業(yè)的代理人才能說(shuō)得清楚。 ”

　　面對“禁入令”，這位在壽險業(yè)從業(yè)20多年的高管也顯得比較無(wú)奈：“只能說(shuō)監管部門(mén)和保險公司的目標是一致的，就是讓百姓買(mǎi)到真正適合自己的保險產(chǎn)品。 ”

　　而當保險代理人被銀行拒之門(mén)外后，就對銀行工作人員提出了更高的要求。 “未來(lái)銀行柜面人員應有基礎的保險知識，并持有兩證——保險兼業(yè)代理證和銀行柜面銷(xiāo)售人員從業(yè)資格證書(shū)，另外，保險新產(chǎn)品上市還會(huì )做專(zhuān)門(mén)培訓。 ”一位行業(yè)內部人士向記者表示。(記者 崔燁 實(shí)習生 鄧思婕)