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　　力克“挫折”監管升級挪用手段也升級

　　就在吸儲業(yè)務(wù)發(fā)展得如火如荼之時(shí)，2004年5月，何麗瓊等人遇到了“挫折”。這一年，佛山郵政系統升級，同時(shí)取款的管理方式也發(fā)生變化，規定100萬(wàn)元以上的取款要區級局長(cháng)批準。

　　這等于一下子卡住了何麗瓊的“脖子”，因為她從郵儲中挪用的資金均在100萬(wàn)元以上。

　　俗話(huà)說(shuō)，“道高一尺，魔高一丈”，何麗瓊等人挪用的手段也隨之得到了“升級”：

　　何麗瓊用每月額外2000元的獎金，收買(mǎi)了郵局的部分員工配合吸存。這部分員工利用職務(wù)之便打印出空白的存折和存單，統一交給陳綺麗。

　　隨后，何麗瓊高息吸存的資金不再進(jìn)入原來(lái)瀾石郵政局的農業(yè)銀行賬戶(hù)，而是通過(guò)銀行轉賬轉入一家不銹鋼材料公司賬戶(hù)。

　　被高息吸存的儲戶(hù)如果要取款或者存款，都必須提前和何麗瓊預約。何麗瓊正是利用這個(gè)時(shí)間差，去瀾石郵政局了解儲戶(hù)賬戶(hù)的具體信息，然后利用事前準備好的空白存折和存單打印這部分賬戶(hù)的具體信息，再通知儲戶(hù)來(lái)瀾石郵政局取款或者存款，并串通工作人員將存取款的正常手續走完，讓儲戶(hù)以為存款真的已經(jīng)存到了郵政儲蓄系統內部。

　　而實(shí)際上，這部分存款是在郵儲系統之外、何麗瓊控制的系統內部運轉。

　　另一方面，何麗瓊在各大商業(yè)銀行增設了60多個(gè)“中間賬戶(hù)”，用于存儲、轉移資金。此案一位代理律師說(shuō)，以何麗瓊一人之力，很難做到在近3年的時(shí)間里非法吸收如此多的存款而不被發(fā)現。事實(shí)也證明，隨著(zhù)“業(yè)務(wù)”增多，何麗瓊籠絡(luò )了一批專(zhuān)業(yè)或者非專(zhuān)業(yè)的人，為她吸儲行方便。

　　案發(fā)偶然故意傷害牽出吸儲巨案

　　三年多、十幾億元資金，要做到神不知鬼不覺(jué)，并非易事。耐人尋味的是，何麗瓊的案發(fā)竟是源自一起故意傷害案。

　　那是2006年8月初。當時(shí)，佛山市一知情人士給他的朋友們先后打了電話(huà)，告訴他們存在瀾石郵政支局的錢(qián)可能要出事，要盡快提出來(lái)。隨后，這名知情人士就被人莫名其妙地捅傷。

　　事實(shí)上，和何麗瓊有關(guān)的案件不止一起。2006年6月至7月，何麗瓊雇兇將在非法吸儲過(guò)程中與其發(fā)生矛盾的郭某砍成輕傷、將霍某的轎車(chē)前擋玻璃打碎，雇兇將對其不滿(mǎn)的佛山市郵政局儲匯局副局長(cháng)周某打成重傷。

　　2006年8月8日，何麗瓊因涉嫌故意傷害被佛山市公安局控制。

　　何麗瓊被抓之后，儲戶(hù)之間盛傳存款收不回來(lái)的消息，一時(shí)引發(fā)恐慌。

　　由于案件涉及金額巨大，有關(guān)部門(mén)在案發(fā)的第二天，便成立了“809”專(zhuān)案組，由檢察院、紀委、公安、郵政以及金融等多個(gè)部門(mén)的人員聯(lián)合組成，對案件進(jìn)行專(zhuān)項調查。

　　同年9月15日，何麗瓊因涉嫌非法吸存罪被檢察機關(guān)批捕。

　　2007年12月6日，佛山市人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款、貪污、故意傷害、故意毀壞財物四罪，對何麗瓊等人提起公訴。

　　2008年4月8日，“809”郵儲案一審開(kāi)庭。庭上，佛山市檢察院指稱(chēng)：“何麗瓊案情況之復雜、數額之巨大、涉及人數之多、情節之惡劣為改革開(kāi)放以來(lái)金融案件中較為罕見(jiàn)的大案�！�

　　2009年4月24日，佛山市中級人民法院一審宣判，主犯何麗瓊被判處死刑；主犯陳琦麗被判處無(wú)期徒刑；其他4名被告人分別被判處有期徒刑4年至5年不等。

　　一位熟知此案的金融業(yè)內人士聞聽(tīng)宣判后感慨：“何麗瓊的手法在內行人看來(lái)并不高明，只要制度上稍加健全，就不可能發(fā)生這樣的情況�！�

　　案意

　　辦案人員分析認為，當時(shí)的郵政儲蓄業(yè)務(wù)對大額資金的進(jìn)出缺乏層級報告審批制度，網(wǎng)點(diǎn)負責人的權力過(guò)大，而且缺乏實(shí)時(shí)監控錄像系統，讓何麗瓊、陳綺麗采取“無(wú)折取款”、“雙掛”的方法得逞，使得郵政儲蓄系統的記錄與賬單一致，與儲戶(hù)自己提款無(wú)異。在儲戶(hù)不來(lái)投訴的情況下，郵政儲匯局根本無(wú)法發(fā)現問(wèn)題。

　　如何及時(shí)揭穿非法吸儲的“外衣”

　　近年來(lái)，集資類(lèi)違法犯罪行為呈上升趨勢。前段時(shí)間受審的浙江“東陽(yáng)富姐”吳英就被指非法吸儲達14億之巨。在類(lèi)似騙局屢屢被曝光之際，為何仍有人身陷非法吸儲陷阱？是什么營(yíng)造了此類(lèi)經(jīng)濟犯罪的溫床？

　　據辦案人員分析，此類(lèi)經(jīng)濟犯罪有四大特點(diǎn)：一是涉案借款人數多、涉案金額巨大；二是以合法形式掩蓋其非法集資的目的，有很強的隱蔽性和欺騙性；三是以高息為誘餌，吸引存款人存款；四是由被告人自己充當“中間人”，“以錢(qián)生錢(qián)”牟取暴利。

　　專(zhuān)業(yè)人士從法院系統審判的案件中分析發(fā)現，非法吸收公眾存款犯罪，不但情況復雜、形式多樣，且犯罪的手段仍在不斷翻新，有的已經(jīng)從傳統的經(jīng)濟實(shí)體作掩護轉為打著(zhù)新經(jīng)濟業(yè)態(tài)的旗號。

　　表面上看，非法吸儲造成的后果，就像周瑜打黃蓋，一個(gè)愿打一個(gè)愿挨，但對普通百姓造成的經(jīng)濟與精神損失以及嚴重的社會(huì )后果，卻并非如此簡(jiǎn)單。那么，在造成經(jīng)濟秩序危害和社會(huì )危害之前，在進(jìn)入司法程序之前，如何才能及時(shí)揭穿非法吸儲、非法集資、詐騙等類(lèi)似組織或團體的外衣呢？

　　業(yè)內人士認為，一方面我們需要引導公眾樹(shù)立正常的投資理財心態(tài)；另一方面，還要有關(guān)部門(mén)及時(shí)發(fā)現當前社會(huì )上非法吸儲的最新變化，加強監管的力度。(本報記者 鄧新建 本報通訊員 陳建林）