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　　一個(gè)注冊資金僅有3萬(wàn)元的空殼公司可以開(kāi)出數千萬(wàn)元銀行承兌匯票，大筆資金在農行內部網(wǎng)上銀行長(cháng)期異動(dòng)卻無(wú)人監督；借款人可以在其辦公室公開(kāi)談利息、取蓋著(zhù)假公章的借條———

　　中國農業(yè)銀行安徽省阜陽(yáng)分行騰達支行主持工作的副行長(cháng)李群偽造銀行公章，借取超過(guò)1.6億元公眾資金，非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)、倒賣(mài)銀行承兌匯票3億多元，造成巨額虧空。案件一經(jīng)披露，引發(fā)社會(huì )關(guān)注。本報記者通過(guò)現場(chǎng)實(shí)地調查，從有關(guān)權威部門(mén)得到了第一手資料。

　　農行內部網(wǎng)上違規操作沒(méi)人問(wèn)

　　李群之所以能夠輕易從公眾手中借到如此巨大的資金，進(jìn)行巨額銀行承兌匯票倒賣(mài)，其騰達支行主持工作的副行長(cháng)身份是一個(gè)方面，更重要的是，農行監管系統對她違規操作根本沒(méi)有監控：一個(gè)注冊資金僅有3萬(wàn)元的空殼公司可以開(kāi)出數千萬(wàn)元的銀行承兌匯票，大筆資金在李群開(kāi)設在農行內部網(wǎng)上銀行異動(dòng)沒(méi)有監督，借款人可以在李群的辦公室里談利息、取蓋著(zhù)假公章的借條……

　　一位受害人說(shuō)，李群是支行的行長(cháng)，借款都有公章，受害人并不知公章是假的，而且借錢(qián)是為了完成儲蓄任務(wù)或幫助中小企業(yè)還貸，為了規避銀監會(huì )的監管，才采取這種借款方式，誰(shuí)也沒(méi)有懷疑。其次李群在借錢(qián)時(shí)，都是答應給銀行承兌匯票，而且在約定的時(shí)間內都能兌現，受害人還能如約得到李群付給的利息，使受害人沒(méi)有了戒心，有人便向親朋好友甚至直接從銀行貸款再借給李群，以獲取高額利息。

　　“由于李群周身穿著(zhù)銀行這身‘馬甲’，加之借條又蓋著(zhù)銀行‘公章’，具有明顯‘表見(jiàn)代理’(民法上的法律行為)的特征，不得不讓一些借出人相信�！备逢�(yáng)當地一位律師說(shuō)，他已經(jīng)多次接到一些受害人咨詢(xún)。他認為農行在這起案件中難辭其咎。

　　已有28人到公安機關(guān)登記債權

　　在向李群借款的人中，大多數是李群熟悉的人，其中不乏一些部門(mén)的干部，有一家姐妹倆就先后借給李群2300萬(wàn)元，有的甚至高達4000萬(wàn)元。而這些借款人的身份、巨款來(lái)源又引起新的關(guān)注。

　　公安機關(guān)辦案人員說(shuō)，截至目前，已有28人到公安機關(guān)登記債權，出具借條金額共計1.65億元，而且登記的人員和金額還會(huì )變化。不過(guò)，他們認為，前來(lái)登記的借款人登記的數額都比較大，都是李群的熟人，不排除這些人的錢(qián)也是向家人朋友甚至社會(huì )上借的，以獲取高額利息�！袄钊涸诠┰V中稱(chēng)，她給出的月利息一般在2%至3%，高的達到5分，后期還有‘驢打滾’的高利貸�！�

　　辦案人員認為，每位登記的人后面可能關(guān)系到很多人，形成借款鏈，具體情況有待進(jìn)一步調查。

　　案發(fā)后，一些借款人開(kāi)始向阜陽(yáng)農行追要借款。阜陽(yáng)市高度重視，成立了協(xié)調領(lǐng)導小組，督促、指導案件的偵破工作，安撫職工情緒，做好穩定工作。但這只是權宜之計，這些受害人最終的目的是要討回自己的錢(qián)。

　　農行認為李群是個(gè)人行為

　　農行有關(guān)負責人認為，李群的行為是個(gè)人行為，與農行沒(méi)有關(guān)系。農行的理由是，李群的資金往來(lái)主要是走私人賬戶(hù)，不是對公賬戶(hù)�！凹幢闶侨ツ陣�家審計署在進(jìn)行年審的時(shí)候都沒(méi)有發(fā)現�，F在與李群有資金往來(lái)的關(guān)聯(lián)賬戶(hù)很多，不好排查，但騰達支行目前還沒(méi)查到有人員參與。目前，最為引人關(guān)注的資金去向問(wèn)題仍是疑團重重，李群自己是花不完的，她可能勾結社會(huì )不法分子非法辦理民間借貸，倒賣(mài)的銀行承兌匯票有上線(xiàn)有下線(xiàn)�！�

　　如果李群的行為是為個(gè)人行為，各債權人的損失則由其個(gè)人承擔；如果被界定為職務(wù)行為，則銀行需要為其行為“買(mǎi)單”。

　　這成為目前人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　農行監管失守李群才得逞

　　從公安機關(guān)初步調查發(fā)現，李群的行為正是因為農行監管存在嚴重問(wèn)題，才得以得逞。

　　李群共在農行內網(wǎng)開(kāi)了9個(gè)賬戶(hù)，進(jìn)行資金往來(lái)和交易，關(guān)聯(lián)160多個(gè)賬號，交易量高達9000多筆，有18億元資金進(jìn)出往來(lái)。但這些都在銀行一路綠燈。

　　李群所開(kāi)的網(wǎng)上銀行賬戶(hù)必須在農行內部網(wǎng)上才能操作，K寶，就是打開(kāi)賬戶(hù)的鑰匙，也必須在農行的內網(wǎng)上才能使用。而且，在李群開(kāi)設的賬戶(hù)上，有大筆資金異動(dòng)卻沒(méi)有監管。

　　據公安機關(guān)介紹，與李群有往來(lái)的賬號有多達160多個(gè)，分布在各地，目前，被警方查處凍結的資金僅有900萬(wàn)元左右，這與李群自己供述的6000多萬(wàn)元虧空、受害人手持借條登記的1.6億元甚至更多的款額，存在巨大懸殊。李群供稱(chēng)，借條中的錢(qián)有的通過(guò)網(wǎng)上銀行還了，但借條沒(méi)有收回來(lái)。

　　更為嚴重的是，李群用假的銀行公章向社會(huì )上借錢(qián)，利用注冊的空殼公司向銀行交保證金后，從銀行開(kāi)出巨額承兌匯票用于經(jīng)營(yíng)倒賣(mài)。值得注意的是，在銀行提交的有關(guān)李群開(kāi)具的承兌匯票中，有的公司成立時(shí)間很短，有的公司注冊資金只有3萬(wàn)元，農行卻能開(kāi)出幾千萬(wàn)元的承兌匯票。

　　然而，開(kāi)具承兌匯票有著(zhù)嚴格的條件。其中，銀行承兌匯票的出票人必須具備6個(gè)條件：在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；能提供具有法律效力的購銷(xiāo)合同及其增值稅發(fā)票；有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽(yù)；與銀行信貸關(guān)系良好，無(wú)貸款逾期記錄；能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。而且，在銀行在開(kāi)票之前是要授信的，按照公司的信用等級批給信用額度；在貼現時(shí)，須提交申請人的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照》或《營(yíng)業(yè)執照》復印件等。在實(shí)際操作中，為了保障資金安全，承兌匯票超過(guò)一定數額，還需要上級銀行批準。

　　而這些硬性規定，在李群長(cháng)達3年的違規操作中，沒(méi)有得到任何監管，其中深層次的原因值得深思，也耐人尋味。一位阜陽(yáng)農行的職工對記者說(shuō)，李群平時(shí)出手大方，一擲千金，動(dòng)步就是高檔轎車(chē)，支出明顯與其收入嚴重不符，在行內和社會(huì )上早有各種傳聞，根本不被領(lǐng)導重視。

　　李群投案似乎早有預謀

　　農行難以脫責的問(wèn)題，可能還不僅僅是監管問(wèn)題。從2006年3月到今年5月1日事發(fā)，在長(cháng)達3年的時(shí)間里，李群甚至被阜陽(yáng)農行領(lǐng)導推為骨干。李群在被提拔到騰達支行擔任行長(cháng)時(shí)，在阜陽(yáng)農行民主推薦沒(méi)有通過(guò)，而且在銀監局組織任職資格考試時(shí)作弊沒(méi)有通過(guò)考試，但李群仍然被任命為主持工作的副行長(cháng)，直到事發(fā)。據了解，李群投案似乎是早有預謀的，因為就在她投案的前兩天，仍有數百萬(wàn)元打進(jìn)李群提供的賬號，她還在繼續行騙。在李群投案前的一個(gè)月時(shí)間，有高達8000萬(wàn)元的資金去向不明，突然蒸發(fā)。

　　5月19日，農行安徽分行宣布，免去徐玲阜陽(yáng)分行黨委書(shū)記、行長(cháng)職務(wù)，同時(shí)抽調安徽分行駐蚌埠審計辦事處處長(cháng)邵明體擔任阜陽(yáng)分行黨委書(shū)記，主持工作。(本報記者 李光明)

　　事件追蹤：

　　農行阜陽(yáng)非法借貸案犯罪嫌疑人李群之夫被停職      

    阜陽(yáng)農行支行行長(cháng)涉嫌非法經(jīng)營(yíng) 家中老少均為官       

    安徽阜陽(yáng)農行支行行長(cháng)巨額借款可能超3億      

    檢察機關(guān)介入阜陽(yáng)農行支行行長(cháng)借巨款案      

    農行阜陽(yáng)支行行長(cháng)億元借款去向不明 上級被免      

    安徽阜陽(yáng)農行支行行長(cháng)借款超億元無(wú)力償還自首