“中產(chǎn)階級惟一不比上流社會(huì )少的，就是時(shí)間�！泵總�(gè)月用1／3薪水，定期定額買(mǎi)基金，莊東裕發(fā)現，長(cháng)期下來(lái)，年投資回報率比每年的加薪幅度還高呢！
36歲的莊東裕，目前在一家廣告代理公司擔任銷(xiāo)售總監。平日精打細算的他，其實(shí)是到而立之年才忽然大悟，如果只靠一份死薪水，恐怕沒(méi)辦法在劇烈變遷的社會(huì )中保持中產(chǎn)階級的生活水平。
以前，上班族只要認真工作，把賺來(lái)的錢(qián)存到銀行，享受8%的利率，就能衣食無(wú)憂(yōu)。隨著(zhù)存款利率下降，全球化趨勢下的產(chǎn)業(yè)外移，現代上班族不但不能像過(guò)去那樣高枕無(wú)憂(yōu)，就連眼前的工作也可能隨時(shí)不保。
靠理財維持生活水平
莊東裕指出，10年前，大學(xué)畢業(yè)生的底薪約兩萬(wàn)多元臺幣(1臺幣合0.23元人民幣)，可10年后，還是這個(gè)數字。他忍不住感嘆：“大學(xué)生起薪的增長(cháng)幅度，連打敗通貨膨脹的能力都沒(méi)有！”即使工作能力沒(méi)問(wèn)題，在大環(huán)境的變化難以掌握之下，莊東裕認為，學(xué)會(huì )理財才是維持目前生活水準的惟一辦法。
莊東裕感嘆說(shuō)，臺灣教育長(cháng)期以來(lái)偏重知識技能訓練，造成理財知識貧瘠，即使報稅、資產(chǎn)管理等生活常識，幾乎都不曾出現在學(xué)校的教材上。
莊東裕不諱言，自己也是“萬(wàn)般皆下品，惟有讀書(shū)高”教育制度下的“受害者”，年近30才悟到理財的重要性。
由于理財規劃起步稍晚，莊東裕更加積極打點(diǎn)投資計劃。雖然距退休尚有一段時(shí)間，他卻已經(jīng)開(kāi)始為自己存退休金。4年前，莊東裕買(mǎi)了一個(gè)境外基合組金，每月定期投資500美元，他盤(pán)算過(guò)，如果連續繳款20年，退休時(shí)，起碼擁有400萬(wàn)元臺幣的退休金。該退休計劃的報酬率迄今高達50%，在時(shí)間的復利效果下，他的未來(lái)有了依靠。
除了趁早展開(kāi)退休計劃，莊東裕也抱著(zhù)繳賬單的心態(tài)，定期定額購買(mǎi)基金。對他而言，基金賬戶(hù)每月自動(dòng)扣款，好比付信用卡賬單一般心甘情愿，二者的差別在于“消費賬單是過(guò)去的財富，定期定額繳款單卻是屬于未來(lái)的財富”。
莊東裕自忖平常忙于工作，沒(méi)有足夠時(shí)間看盤(pán)掌握股市脈動(dòng)，因此選擇基金投資作為理財工具。
嚴格控制過(guò)度消費
目前單身的他，生活簡(jiǎn)單而節儉，除了理財，他更重視生活開(kāi)銷(xiāo)的控制。許多中產(chǎn)階級容易陷入過(guò)度消費的奢華陷阱，為了控制購物欲，他通常會(huì )延長(cháng)購買(mǎi)物品的時(shí)間，深思熟慮之后，以時(shí)間換取空間的方式去消費。在購物之前，莊東裕通常會(huì )反復衡量，如果使用一件物品的次數并不多，他寧可放棄購買(mǎi)，因為這消費可能沒(méi)有什么效益。
“我們無(wú)法控制大環(huán)境的變化，只好通過(guò)理財投資規劃，為未來(lái)找到一點(diǎn)安全感�！鼻f東裕有感而發(fā)地說(shuō)。再怎么努力工作，上班族仍要看老板和大環(huán)境的臉色來(lái)保住飯碗；惟有理財投資這件事，才真正能夠把人生發(fā)球權掌握在自己手上。
(摘自臺灣《今周刊》；文／鄧麗萍)
