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　　如果你想參觀(guān)上海世博園，不用著(zhù)急，掏出手機，在世博園門(mén)口的刷卡機上停留幾秒鐘，只聽(tīng) “滴”的一聲，信息錄入完成，門(mén)柵開(kāi)啟，順利放行。這就是在上海世博會(huì )上首次應用的手機支付；如果你有多張信用卡和銀行卡需要進(jìn)行資金周轉，不必奔波于各家銀行門(mén)店，坐在家中，輕點(diǎn)鼠標，使用電子支付，就能實(shí)現在銀行間的資金流動(dòng)。

　　這些場(chǎng)景不再是對未來(lái)生活的幻想，借助于電子信息技術(shù)的進(jìn)步，傳統的支付方式——現金交易和銀行卡現場(chǎng)交易的方式被改變了。電子支付和手機支付已經(jīng)深入到人們的生活中，人們可以遠程消費，其便捷、安全的特點(diǎn)受到越來(lái)越多用戶(hù)的喜愛(ài)，也因此煥發(fā)了產(chǎn)業(yè)春天。

　　分析人士指出，目前電子支付領(lǐng)域急需破解兩大“政策瓶頸”。一是將要推行的超級網(wǎng)銀是否會(huì )對電子支付產(chǎn)業(yè)構成更多的政策支持，何時(shí)頒發(fā)電子支付企業(yè)牌照；二是在手機支付領(lǐng)域，迅速培育用戶(hù)是行業(yè)得到切實(shí)發(fā)展的關(guān)鍵。

　　超級網(wǎng)銀

　　為電子支付預留發(fā)展空間

　　據媒體報道，央行第二代支付系統將于今年8月上線(xiàn)，該系統被稱(chēng)為“超級網(wǎng)銀”。

　　“超級網(wǎng)銀”的構想源于2009年12月2日召開(kāi)的第二代支付系統暨中央銀行會(huì )計核算數據集中系統建設的電視會(huì )議上央行副行長(cháng)蘇寧的表態(tài)。蘇寧表示，隨著(zhù)我國社會(huì )經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融改革繼續深入，金融市場(chǎng)日益完善，支付方式不斷創(chuàng )新，這對中央銀行的支付清算服務(wù)提出了許多新的、更高的要求。鑒于此，人民銀行決定，抓緊建設更加統一、安全、高效的第二代支付系統和ACS系統，為進(jìn)一步提高中央銀行履職能力提供強有力的基礎設施服務(wù)，有效滿(mǎn)足社會(huì )經(jīng)濟的支付需求，促進(jìn)金融機構改善經(jīng)營(yíng)管理，支持經(jīng)濟金融又好又快發(fā)展。

　　值得注意的是，“超級網(wǎng)銀”的首批十多家試點(diǎn)商業(yè)銀行中不包括第三方支付組織，這被外界解讀為第三方支付將被洗牌。而更多的專(zhuān)家和電子支付企業(yè)認為，第二代支付系統的升級有助于統一網(wǎng)銀標準，增強支付能力，恰恰給依托銀行網(wǎng)上支付系統的第三方支付組織帶來(lái)更大的發(fā)展空間。

　　支付寶CEO彭蕾表示：“我們不認為央行二代網(wǎng)銀系統的推出是對市場(chǎng)的損害。相反，我們認為，央行二代網(wǎng)銀的升級會(huì )對國內電子支付的發(fā)展帶來(lái)又一次飛躍，對規范以及優(yōu)化國內支付環(huán)境、提升用戶(hù)體驗的意義巨大，也將為完善電子商務(wù)基礎服務(wù)，推動(dòng)國內在線(xiàn)消費的發(fā)展帶來(lái)重大的影響�！�

　　快錢(qián)CEO關(guān)國光認為，在此次網(wǎng)銀互聯(lián)系統的規劃籌建過(guò)程中，實(shí)際上已為第三方支付公司的接入做好了充分準備，體現出央行對第三方支付公司作為現代支付體系有效補充的認可和支持。

　　國企民營(yíng)

　　央行表態(tài)一視同仁

　　中移動(dòng)參股浦發(fā)銀行劍指手機支付，中國銀聯(lián)聯(lián)手paypal進(jìn)軍跨境支付市場(chǎng)。今年以來(lái)，電子支付市場(chǎng)的迅猛發(fā)展和巨大潛力開(kāi)始吸引了國有資本的關(guān)注。

　　然而，在電子支付市場(chǎng)，嗅覺(jué)靈敏的民營(yíng)資本早已經(jīng)占據了行業(yè)領(lǐng)先地位。易觀(guān)國際2009年12月發(fā)布的《中國電子支付市場(chǎng)藍皮書(shū)》顯示，中國電子支付市場(chǎng)經(jīng)過(guò)10年的發(fā)展，年度交易規模已經(jīng)接近6000億元，成為中國金融支付體系中重要的組成部分，其中行業(yè)前幾名均為民營(yíng)公司。按照這一井噴趨勢，兩年內其交易規模有望突破萬(wàn)億元。

　　考慮到商業(yè)銀行的國有資本背景，在這場(chǎng)競爭中，是否會(huì )受到央行監管層方面的優(yōu)待呢？對此，央行明確表示，將“一視同仁”。例如，對于中移動(dòng)等國資巨鱷的加入，央行支付結算司司長(cháng)歐陽(yáng)衛民明確表示，無(wú)論是電信業(yè)，還是銀行業(yè)，在中國都帶有行業(yè)壟斷的色彩，其行業(yè)分工如同“井水”與“河水”一樣分明�？缧袠I(yè)經(jīng)營(yíng)必須得到主管部門(mén)的行政許可和規范管理。歐陽(yáng)衛民還提醒業(yè)界，電信企業(yè)注資銀行，始終與銀行是一種投資入股的關(guān)系。這并不意味著(zhù)電信企業(yè)因此就具有直接從事某種金融業(yè)務(wù)的身份或者便利。從事支付業(yè)務(wù)的主體，必須是一個(gè)支付組織，與其背后的出資主體等應在業(yè)務(wù)、資金、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面劃清界限。

　　央行對民營(yíng)電子支付企業(yè)的積極態(tài)度，被業(yè)界理解成積極推進(jìn)頒發(fā)電子支付牌照。另?yè)�消息人士透露，首批電子支付牌照將�?010年內推出。一旦獲得牌照，電子支付企業(yè)納入超級網(wǎng)銀的時(shí)間就指日可待。

　　互聯(lián)網(wǎng)分析機構正望咨詢(xún)分析師呂伯望認為，在第三方支付領(lǐng)域，不論是國有資本還是民營(yíng)資本面臨的政策環(huán)境并沒(méi)有太大區別�！笆聦�(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)一直是民營(yíng)資本占主導的領(lǐng)域，國家對這一領(lǐng)域的發(fā)展也一直采取支持和鼓勵的政策�！�

　　呂伯望認為，央行在對第三方支付管理的上述表態(tài)給出了一個(gè)明確的信號，決定第三方支付組織能否獲得牌照，不是看其是否具有金融業(yè)背景，也不是看其背后的出資方是國資還是民營(yíng)資本，關(guān)鍵是看支付組織本身的規范程度。

　　手機支付迎來(lái)井噴式增長(cháng)

　　業(yè)內預計，在三大運營(yíng)商及中國銀聯(lián)的推動(dòng)下，2010年將會(huì )是國內手機支付井噴式增長(cháng)的開(kāi)始。到2012年，國內將有超過(guò)3億移動(dòng)用戶(hù)使用手機支付業(yè)務(wù)，市場(chǎng)規模接近1500億元。

　　東興證券研究員王玉泉認為，在移動(dòng)運營(yíng)商的全力推動(dòng)下，我國基于SIM卡的手機支付市場(chǎng)將出現井噴增長(cháng)。以運營(yíng)商為主導、銀行和第三方輔助的業(yè)務(wù)模式將成為未來(lái)市場(chǎng)的特點(diǎn)。

　　2008年，中國移動(dòng)選取湖南和廣東推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，目前湖南移動(dòng)手機錢(qián)包是國內試點(diǎn)中功能最完善的項目。在湖南省的長(cháng)沙、株洲、湘潭、郴州四個(gè)城市，湖南移動(dòng)的手機錢(qián)包項目已經(jīng)由原來(lái)移動(dòng)公司內部試用向社會(huì )公眾推廣，安裝手機錢(qián)包POS機逐漸擴展到公交車(chē)、彩票、圖書(shū)等領(lǐng)域，消費賬戶(hù)包括話(huà)費賬戶(hù)、中間賬戶(hù)、銀行卡賬戶(hù)。在湖南省政府的引導下，湖南移動(dòng)還與湖南銀聯(lián)結成了較為穩固的合作關(guān)系。

　　按照目前湖南移動(dòng)的移動(dòng)支付利潤分配模式，產(chǎn)業(yè)鏈各方主要從手續費中獲得利益，手續費為交易金額的0.8%。具體來(lái)說(shuō)，發(fā)卡行將獲得手續費的60%，湖南移動(dòng)獲得手續費的15%，湖南銀聯(lián)15%，終端投資方10%。

　　目前，中國移動(dòng)正在全國推廣手機支付的相關(guān)業(yè)務(wù)，其現場(chǎng)支付還是采用代收費的方式，與銀行卡綁定的支付業(yè)務(wù)尚未推出，可以在星巴克等店鋪以及上海世博會(huì )場(chǎng)館內刷手機消費。

　　此前中國聯(lián)通也發(fā)布了首個(gè)基于3G網(wǎng)絡(luò )的增值服務(wù)，即基于非接觸式通信(NFC)技術(shù)的手機支付業(yè)務(wù)，用戶(hù)可以通過(guò)購買(mǎi)內置NFC芯片的聯(lián)通3G手機及購買(mǎi) NFC手機掛墜等來(lái)實(shí)現手機支付。

　　在電信運營(yíng)商大舉跑馬圈地的同時(shí)，中國銀聯(lián)在積極尋找支付結合手機的機會(huì )。3月18日，中國銀聯(lián)宣布，公司新一代手機支付業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入大規模試點(diǎn)階段，試點(diǎn)地區擴展至上海、山東、寧波、湖南、四川、深圳等六省市。中國銀聯(lián)有關(guān)負責人稱(chēng)，目前中國最大的手機現場(chǎng)支付商戶(hù)群已經(jīng)在銀行卡產(chǎn)業(yè)內初步形成，2010年底前商戶(hù)數量預計達10萬(wàn)家。

　　如果巨大的銀行卡市場(chǎng)被啟動(dòng)，這將是我國手機支付市場(chǎng)快速發(fā)展的另一大推動(dòng)力。

　　王玉泉認為，“我國累計發(fā)行的銀行卡已經(jīng)超過(guò)20億張，其中僅信用卡就達到1.75億張。但是這么巨大的發(fā)卡量，我國支持刷卡的受理環(huán)境一直跟不上，這是銀聯(lián)開(kāi)始大力拓展手機支付的動(dòng)力�！�