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　　6月21日，央行出臺了《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，為合格第三方支付機構加入手機支付市場(chǎng)提供了通道，但實(shí)際情況可能遠不如想象。

　　在中國移動(dòng)暫停2.4G手機支付模式大規模推廣的同時(shí)，記者近日從浦發(fā)銀行內部獲悉，該行在中移動(dòng)入股后，目前并未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的手機支付試點(diǎn)，手機金融業(yè)務(wù)還停留在手機銀行階段。

　　“手機支付業(yè)務(wù)是大勢所趨，但現在市場(chǎng)還沒(méi)有成熟，所以還無(wú)法深度介入�！币患掖笮凸煞葜沏y行電子銀行部的負責人告訴記者。

　　在運營(yíng)商、設備商以及中國銀聯(lián)等推動(dòng)手機支付概念日漸火熱的當下，銀行業(yè)卻顯得過(guò)分“冷靜”。

　　“技術(shù)標準、誰(shuí)來(lái)主導、成本都不是問(wèn)題，當前主要是看不清盈利模式，誰(shuí)也不敢貿然行動(dòng)�！币患覈�有銀行的電子銀行負責人告訴記者。

　　誰(shuí)將勝出？

　　東方證券通信行業(yè)分析師周軍，曾在年初時(shí)預期今年手機支付將呈現高速發(fā)展，用戶(hù)數將超過(guò)1000萬(wàn)，但在近期中國移動(dòng)延緩2.4G標準的手機支付推廣，市場(chǎng)技術(shù)標準尚未統一的環(huán)境下，接受本報采訪(fǎng)時(shí)他已調低了預期。

　　“如果四季度相關(guān)技術(shù)標準之爭能夠逐漸一致，或許市場(chǎng)會(huì )加速，但目前來(lái)看，還是不溫不火的局面�！彼�說(shuō)。

　　手機支付，首先是一場(chǎng)技術(shù)和主導權的戰爭。運營(yíng)商、銀聯(lián)；2.4G、13.56MHZ；NFC、NFC SWP、SIM-PASS、銀聯(lián)SD卡，這一堆讓人眼花繚亂的專(zhuān)業(yè)名詞，其實(shí)背后都是手機支付的戰場(chǎng)。

　　2010年，中國移動(dòng)將手機支付業(yè)務(wù)正式納入集團考核。為了突破運營(yíng)商大額支付的政策障礙，今年3月份，中國移動(dòng)還入股浦發(fā)銀行，間接獲得金融資質(zhì)，意圖就是加快推廣速度。

　　中移動(dòng)著(zhù)力推動(dòng)的是2.4G頻率的手機支付標準。而其對家銀聯(lián)則力推13.56MHZ。一位銀聯(lián)內部人士告訴記者，本來(lái)銀聯(lián)的手機支付模式是在按部就班推進(jìn)，正是中國移動(dòng)的一系列舉動(dòng)，讓銀聯(lián)加速了手機支付標準的推廣進(jìn)程，聯(lián)合聯(lián)通、電信等，也在幾個(gè)月之內快速成立了移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，推廣13.56MHZ頻率的技術(shù)標準。

　　由此，國內手機支付形成以移動(dòng)2.4G和銀聯(lián)13.56MHZ兩個(gè)技術(shù)標準為基礎的兩大陣營(yíng)。

　　周軍認為，兩大模式之爭表面上看是一些技術(shù)之爭，實(shí)質(zhì)上是主導權之爭，前者以移動(dòng)為主導，后者則以銀聯(lián)為主導。

　　而且兩個(gè)看似強大的主導者也各有內傷。銀聯(lián)的標準更成熟，甚至中移動(dòng)6月份也開(kāi)始在悄然試驗13.56MHZ標準；而對銀聯(lián)來(lái)說(shuō)資金實(shí)力是短板，更何況銀聯(lián)還沒(méi)有發(fā)sim卡資質(zhì)。

　　而央行的態(tài)度也略顯曖昧。除了并未確定手機支付的“國標”外，6月21日央行發(fā)布<<非金融機構支付服務(wù)管理辦法>>部分獲得許可證的第三方支付公司今后也可名正言順開(kāi)展移動(dòng)電話(huà)支付,無(wú)疑在兩大陣營(yíng)之外，又添一方角逐力量。

　　“因此銀行的取舍就很關(guān)鍵，銀行倒向哪一方，哪一方就會(huì )獲勝�！敝苘娬J為。

　　但是，正是關(guān)鍵角色的銀行，似乎還在猶豫不決。

　　盈利模式在哪里？

　　不過(guò)，記者近日從多家銀行電子銀行處了解的情況卻是，雖然多數銀行表示看好手機支付的戰略前景，但在當下，相比運營(yíng)商和銀聯(lián)的賣(mài)力，商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)介入手機支付的程度并不高。

　　一個(gè)明顯的表現就是，現有局部地區使用的手機支付產(chǎn)品都是1000元以下小額支付領(lǐng)域，并沒(méi)有到直接綁定銀行卡的階段。部分銀行則干脆沒(méi)有任何試點(diǎn)，只有手機轉賬等手機銀行產(chǎn)品，而沒(méi)有現場(chǎng)快速支付等手機支付產(chǎn)品。

　　受訪(fǎng)銀行人士告訴記者，1000元是手機支付小額和大額的分界，后者只有銀行才能合法受理。而現有1000元以下的手機支付產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)就是，如果不需要銀行，運營(yíng)商運用話(huà)費儲存的方式也可以獨立完成，比如移動(dòng)在世博園區的手機票，移動(dòng)自己鋪設2.4G網(wǎng)絡(luò )，用戶(hù)利用充值話(huà)費購買(mǎi)，不涉及任何銀行。

　　不過(guò)，部分銀行也有前進(jìn)一步。比如交行最近在上海推出的手機支付NFC SWP方案，采用銀聯(lián)模式和NFC形式，雖然仍有1000元限制，但在PBOC2.0金融IC卡基礎上，已經(jīng)把SIM卡和銀行芯片卡合二為一，在這種產(chǎn)品方案框架內，運營(yíng)商不可能獨立運作。

　　前述股份銀行電子銀行負責人告訴記者，銀行當前沒(méi)有大規模推廣手機支付產(chǎn)品，就是因為這個(gè)市場(chǎng)還沒(méi)有成熟的商業(yè)模式。

　　首先，是不知道是那種標準勝出，即使中移動(dòng)已經(jīng)出現靠攏銀聯(lián)標準的跡象。

　　“如果移動(dòng)的標準最后解決了諸多技術(shù)問(wèn)題，而且相關(guān)供應商也愿意開(kāi)放共享核心技術(shù)，那么銀行也可能靠近移動(dòng)標準�！�

　　另外，即使是在相關(guān)技術(shù)問(wèn)題都被解決，一到兩種標準并存的情況下，現有手機支付的受理網(wǎng)絡(luò )也還沒(méi)有建立起來(lái)，無(wú)法進(jìn)行盈利測算�！叭绻�哪家銀行先期進(jìn)入，最后推廣不利，就會(huì )成為行業(yè)笑話(huà)�！�

　　他認為日韓的手機支付之所以能成功，一個(gè)重要原因是手續費率是國內當前銀行卡的8倍左右，而國內手機支付的手續費率不可能如此之高。

　　而該國有銀行電子銀行負責人則認為，手機支付如果要取得成功，目前的突破口是各個(gè)城市公交、地鐵和出租車(chē)網(wǎng)絡(luò )，因為當前已經(jīng)有部分連鎖商戶(hù)實(shí)現手機支付，但效果不明顯，而如果公交能夠實(shí)現手機支付，影響將迅速擴大，所謂手機支付沒(méi)有盈利模式的問(wèn)題也將大為緩解。

　　“但困難是公交卡的沉淀資金一直非�？捎^(guān)，公交公司一般不愿意讓銀行的手機支付進(jìn)入�！彼�告訴記者，該行也在積極開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，并準備和公交企業(yè)協(xié)商，首先從一些新建地鐵城市入手。