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　　從本月20日開(kāi)始，年初以來(lái)猖獗一時(shí)的“電話(huà)欠費”詐騙進(jìn)入發(fā)案低潮，平均每天發(fā)案約4起，與之前平均每天14起相比下降了70%。警方警告：目前抓獲的嫌疑人均為在境內負責從ATM機取款的“跑腿的”，由于此類(lèi)詐騙的作案地點(diǎn)基本位于臺灣，警方難以抓獲詐騙集團的上層，一旦這些團伙重新物色到“跑腿的”，騙案很可能卷土重來(lái)。

　　騙術(shù)升級更具迷惑性

　　北京市公安局刑偵總隊反詐騙專(zhuān)家金大志警官介紹，“電話(huà)欠費”詐騙案最早出現在2008年春節前后。當初騙子只是冒充電信局工作人員，騙局比較容易識破。隨即犯罪團伙不斷豐富騙術(shù)，發(fā)展到后來(lái)冒充警察、公證處�，F在又開(kāi)始冒充法官、檢察官，使上當者不斷增加。截至現在，全國個(gè)人被騙數額最大的案子高達600萬(wàn)元。

　　發(fā)案初期，“是否使用語(yǔ)音提示”曾經(jīng)是正常催繳費用電話(huà)和騙術(shù)的明顯區別，但現在犯罪集團改變了作案手法，也使用了類(lèi)似電信運營(yíng)商的語(yǔ)音提示，并誘導事主選擇人工服務(wù)，迷惑性進(jìn)一步增強。

　　取款地點(diǎn)逐步擴大

　　騙子利用ATM機取款的地點(diǎn)也從福建、廣東等東南沿海地區擴展到內陸甚至境外。

　　“以前負責取款的詐騙團伙成員基本集中于福建的泉州、廈門(mén)、漳州，廣東的深圳、珠海和廣州，共6個(gè)城市，但是近期我們發(fā)現，騙子們的取款地點(diǎn)已經(jīng)向內地省份蔓延�！苯鹁�官說(shuō)，初步偵查顯示，如今湖南的邵陽(yáng)、長(cháng)沙、婁底，湖北的武漢、鄂州、隨州都已經(jīng)出現取款人的蹤跡。在個(gè)別騙案中，騙子在境外遙控作案，取款地竟已轉到了泰國、越南等周邊國家，這也對警方偵破案件、追繳贓款制造了障礙。

　　近日，刑偵總隊會(huì )同西城、石景山警方，連續破獲3個(gè)涉嫌用電話(huà)實(shí)施遠程操控詐騙的犯罪團伙，在抓獲的8名嫌疑人中，有6名來(lái)自臺灣南投、臺中等地。在海淀發(fā)生的受害人一次被“電話(huà)欠費”詐騙259萬(wàn)的案件也已經(jīng)基本破獲，詐騙團伙中專(zhuān)門(mén)負責在境內取款的人多數已經(jīng)落網(wǎng)�！皼](méi)有可靠的人取款，詐騙自然就要停止。團伙老板會(huì )在這段時(shí)間內重新物色‘跑腿的’，甚至繼續更新騙術(shù)，因此短時(shí)間內發(fā)案降低，并不意味著(zhù)天下太平�！苯鹁�官說(shuō)。

　　騙子分工明確分贓不同

　　詐騙團伙的分工極為明確，從取款人、騙子直至幕后老板，各個(gè)“工種”最后所得的收益也各不相同。

　　取款人按“貢獻”不同約獲得贓款的7%至15%，平均起來(lái)，這個(gè)團體大約瓜分贓款的10%。

　　直接實(shí)施詐騙的嫌疑人，按照每個(gè)環(huán)節重要性的差別，獲取不同利益。如第一個(gè)與受害人通話(huà)，告知受害人“你家電話(huà)欠費”的，分成不會(huì )超過(guò)5%。最后一個(gè)環(huán)節，直接誘導受害人到銀行轉賬的，最多時(shí)可以分到20%至25%。剩下的約45%的贓款全歸幕后老板所有。

　　“實(shí)名制”審核漏洞明顯

　　辦案民警提醒記者，在上述收益鏈條里其實(shí)還差了一個(gè)——銀行。

　　銀行異地取款要付2%手續費。事實(shí)上，在騙案發(fā)生后，最早獲得收益的是銀行。再加上騙子們取款時(shí)所開(kāi)設的銀行卡用不了多久就要廢棄，重開(kāi)新卡，舊卡上10塊8塊的余額自然也歸銀行所有。在新近破獲的一個(gè)團伙手中，民警繳獲的連號銀行卡多達千余張。

　　詐騙集團獲得大量銀行卡主要有3種方式：雇人以本人身份證開(kāi)卡、大量租用他人身份證、使用偽造身份證。而后兩種都是鉆了部分銀行“實(shí)名制”審查不嚴格的空子。

　　記者了解到，一些商業(yè)銀行將辦理銀行卡數量作為重要的考核指標，而辦理不能透支的借記卡，對銀行而言沒(méi)有絲毫風(fēng)險，因此導致很多“實(shí)名制審查”形同虛設。

　　銀行缺乏責任感

　　除了開(kāi)卡時(shí)審查不嚴，一些銀行對于現金的異常流動(dòng)視而不見(jiàn)。如海淀區一次被騙259萬(wàn)元的案件中，6名嫌疑人拿著(zhù)大批銀行卡，圍住三臺ATM機大肆取款，很短時(shí)間內就將ATM機里的現金取空。辦案民警表示，如果當地銀行稍有社會(huì )責任感，必然能察覺(jué)這三臺ATM機的異常情況。金警官說(shuō)：“詐騙團伙取款都挑選那些比較僻靜，顧客很少的ATM機，而這些平時(shí)顧客很少的機器短時(shí)間被取空，肯定是一種異常情況�！�

　　專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)

　　辦卡泛濫銀行有責

　　首都經(jīng)濟貿易大學(xué)法律系焦志勇教授認為，電話(huà)詐騙實(shí)施的最后階段是在金融系統內完成的，金融系統應該更加嚴格地執行既有管理模式，同時(shí)積極應變�！�

　　針對許多涉案銀行卡都是一次性大批量辦理的情況，焦教授認為，銀行至少應該出臺一個(gè)短期內的應對辦法，例如對個(gè)人辦卡實(shí)行總量控制，一次不允許超過(guò)若干張。如果是以單位名義辦卡，一旦出現銀行卡大批涉案的情況，該單位應承擔連帶責任。

　　“對銀行來(lái)說(shuō)，嚴格執行實(shí)名制是首要的�？墒乾F在許多單位名義上沒(méi)有考核指標，暗地里層層加碼。正是因為一些銀行對下屬營(yíng)業(yè)部用開(kāi)卡數量之類(lèi)的指標進(jìn)行考核，才導致?tīng)I業(yè)部肆意為每個(gè)辦卡者大開(kāi)綠燈�！�

　　焦教授說(shuō)，在詐騙高發(fā)的時(shí)候，“集中取款地”的銀行確也需要對異地取款數額、異�，F金流動(dòng)等問(wèn)題給與足夠的重視。本報記者 安然 J060

　　新聞鏈接

　　中國人民銀行2000年4月開(kāi)始執行的《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》，明確要求“在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)�！鄙虡I(yè)銀行如有違反這一規定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節嚴重的，可以并處責令停業(yè)整頓，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。