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　　央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規定，任何單位和個(gè)人有惡意透支或利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的行為，要根據《刑法》及相關(guān)法規進(jìn)行處理。

　　但按照法律專(zhuān)家解釋?zhuān)�欺詐是以非法占有為目的，同時(shí)必須在一定期限、一定金額以上，且銀行多次催繳不還的情況。因此如果信用卡套現者在免息期內把錢(qián)還給銀行，既談不上欺詐，更無(wú)法定罪。

　　針對利用POS機套現的情況，目前銀行只能依靠設置交易監控系統對商戶(hù)的交易行為進(jìn)行監控，對產(chǎn)生疑似風(fēng)險案例進(jìn)行現場(chǎng)排查。確認參與套現行為的商戶(hù)，區分情況給予警告、撤機、列入黑名單永久不得申領(lǐng)POS機的處罰等。

　　知情人士介紹說(shuō)，“打擊違規套現行為和不法中介”已被列入正在制定中的《市場(chǎng)違法行為處罰辦法》內容中，“信用卡套現”將可能從違規轉變成違法。