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　　核心提示

　　南昌市民張先生2006年在建設銀行辦理了房貸按揭，并開(kāi)設了一個(gè)還貸賬戶(hù)，每隔3個(gè)月，這個(gè)用來(lái)還房貸的賬上會(huì )被扣掉3元的小額賬戶(hù)管理費。而在建行向他出示的一份公告中明確指出，還貸賬戶(hù)屬于免收管理費的。對此建行稱(chēng)，這是銀行系統出錯導致的，可為張先生辦理退款，但他仍須向柜臺申請免收手續。張先生說(shuō)，銀行明知道自己錯了為什么還要客戶(hù)先提出申請呢？而就在雙方不斷協(xié)商期間，3月21日，張先生的賬戶(hù)上又被劃走了3元錢(qián)，為此，張先生欲起訴建行，為所有的建行還貸客戶(hù)爭取合法利益。

　　□事件：建行對應免收管理費的房貸賬戶(hù)收費

　　2006年4月，張先生向建行南昌洪都支行申請了房貸。銀行為他單開(kāi)了一個(gè)專(zhuān)門(mén)用于還房貸的賬戶(hù)。張先生說(shuō)，該賬戶(hù)自使用起，每隔3個(gè)月會(huì )被扣掉3元的賬戶(hù)管理費，但直到今年2月，和朋友聊天才得知所謂的賬戶(hù)管理費實(shí)為小額賬戶(hù)管理費。

　　于是，張先生向建行咨詢(xún)此事，對方出具了一份由中國建設銀行江西分行在2005年7月31日發(fā)布的公告。公告明確指出，五類(lèi)小額賬戶(hù)可免收管理費，其中代收代扣的功能性賬戶(hù)也在其中。張先生確認了自己用于還房貸的賬戶(hù)，屬于免收小額賬戶(hù)管理費的賬戶(hù)。而按照建行公告，此類(lèi)賬戶(hù)無(wú)需客戶(hù)申請免交，銀行系統會(huì )自動(dòng)識別。而建行客服的工作人員表示，此類(lèi)免收賬戶(hù)管理費的賬戶(hù)需由二級分行上報后，才能予以免收，建議張先生前往開(kāi)戶(hù)銀行申請辦理。

　　□建行：銀行系統無(wú)法識別所致，須先提免交申請

　　3月6日，記者陪同張先生來(lái)到他辦理房貸的建行南昌洪都支行。對于為什么還房貸的賬戶(hù)會(huì )被收取賬戶(hù)管理費，工作人員給出的解釋是，因為客戶(hù)申請開(kāi)戶(hù)時(shí)，并沒(méi)有說(shuō)明該賬戶(hù)是用來(lái)還房貸的，對這類(lèi)賬戶(hù)可通過(guò)柜臺申請辦理免交賬戶(hù)管理費的手續。

　　“在申請辦理房貸時(shí)，是他們要求專(zhuān)門(mén)開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)用于還貸的�！睆埾壬�指出，在建行的公告中也明確了該類(lèi)免收小額賬戶(hù)管理費的功能性賬戶(hù)，銀行可以自動(dòng)識別。

　　對此，建行南昌洪都支行的李凌春主任解釋稱(chēng)，由于銀行識別系統無(wú)法識別客戶(hù)的賬戶(hù)是否是還貸賬戶(hù)，對于已收取的小額賬戶(hù)管理費，可以予以退款。當即，提出讓張先生前往柜臺辦理免交申請。

　　這可讓張先生納悶了，既然承認是銀行的錯，為什么還要他去申請？

　　“如果是系統上的缺陷，這是銀行內部問(wèn)題，但不管銀行怎樣操作，都不得以此為由損害用戶(hù)的權益�！苯�西法報律師事務(wù)所的肖文軍律師認為，銀行須主動(dòng)退還多收的賬戶(hù)管理費。

　　□律師：小額賬戶(hù)管理費的收取并不合法

　　自2005年建行率先收取小額賬戶(hù)管理費以來(lái)，關(guān)于它的爭論就一直沒(méi)有停過(guò)。建行稱(chēng)，此舉的目的在于促進(jìn)客戶(hù)歸并分散的不動(dòng)賬戶(hù)、睡眠賬戶(hù)和無(wú)效賬戶(hù)，提高服務(wù)效率，縮短客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。

　　而許多民眾則認為，這不過(guò)是建行收費的借口。建行收取小額賬戶(hù)管理費原本就是一種歧視行為，儲戶(hù)在建行存錢(qián)，能給建行帶來(lái)利潤，但建行不能限制儲戶(hù)的存款額。對存款額不足300元的賬戶(hù)收取小額賬戶(hù)管理費的行為，與商家限定消費者的“最低消費額”有什么區別呢？

　　“小額賬戶(hù)管理費的收取并不合法，我國《商業(yè)銀行法》第五條中強調了對存款人的地位平等，在第六條中強調對存款人合法權益的保障�！苯�西法報律師事務(wù)所的肖文軍律師指出，在收取小額賬戶(hù)管理費上，商業(yè)銀行利用自身的強勢地位，強調大額存款與小額存款的區別，其實(shí)是對小額存款賬戶(hù)儲戶(hù)的歧視與不平等待遇。在小額賬戶(hù)客戶(hù)沒(méi)有任何選擇權情況下，強加給小額賬戶(hù)義務(wù)，是對儲戶(hù)存款自由進(jìn)行限制。

　　□省銀行業(yè)協(xié)會(huì )：小額賬戶(hù)管理費收取缺乏監管

　　而銀行對小額賬戶(hù)管理費收取的監管方面也同樣薄弱，江西省銀行業(yè)協(xié)會(huì )的工作人員在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前，江西的各大商業(yè)銀行出于內部管理需要，紛紛對小額賬戶(hù)收取管理費，但收費標準均由各大商業(yè)銀行總行來(lái)制訂。因此，江西的各大商業(yè)銀行也難以統一標準，收費監管方面主要靠各家銀行自律。

　　張先生給記者算了一筆賬，如向建行按揭貸款20年，每個(gè)月交1元的賬戶(hù)管理費，那么20年將被收取240元的小額賬戶(hù)管理費；那么，因建行系統無(wú)法識別的還貸小額賬戶(hù)，如果沒(méi)有自行申請免交的話(huà)，他們都將在不知情的情況下遭遇利益侵害，而建行的這筆額外“收入”也不容小覷。

　　就此，記者曾提問(wèn)建行對此系統所存在的缺陷是否會(huì )有補救措施？而對于其他小額還貸賬戶(hù)的用戶(hù)若不前來(lái)反映，是否也能免收小額賬戶(hù)管理費？對此，建行南昌洪都支行的李凌春主任表示，建行江西分行會(huì )派專(zhuān)人予以解答，但直到記者發(fā)稿前，并沒(méi)有收到任何的答復。

　　本報也于3月16日向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )江西監管局送去采訪(fǎng)函，欲了解對建行該糾紛的處理意見(jiàn)，以及該行業(yè)此類(lèi)問(wèn)題的監管責任等，但至今未獲得采訪(fǎng)機會(huì )。

　　□消協(xié)：建行應完善系統并書(shū)面告知客戶(hù)

　　去年，江西省消費者協(xié)會(huì )也曾接到一例吉安市民投訴銀行收取代繳水電費的銀行賬戶(hù)的管理費。對此，省消協(xié)投訴部王軍表示，由于目前銀行收取小額賬戶(hù)管理費，國家并沒(méi)有相關(guān)的法律法規對此明文規定，消協(xié)對待此類(lèi)投訴也只能是協(xié)調、平衡銀行和儲戶(hù)之間的關(guān)系，幫助儲戶(hù)解決疑難問(wèn)題。

　　“對于建行收取免收賬戶(hù)的小額賬戶(hù)管理費，既然建行也承認是因為其系統無(wú)法識別，而誤收的話(huà)，屬于非法所得，對已收取的費用，應給予退還�！蓖踯娊ㄗh，建行除了完善系統避免造成誤收外，還應對此類(lèi)小額賬戶(hù)管理費已退的情況，出具書(shū)面文書(shū)向其他的客戶(hù)予以告知。

　　□客戶(hù)：欲起訴建行爭取合法權益

　　“既然銀行知道有錯為何不改，且不向借款人明示，建行對此保持沉默意味著(zhù)什么？”張先生在初步與建行交涉后，也一直未能等到對方的答復，而且他的賬戶(hù)在3月21日又被收取了2009年第一季度的3元的小額賬戶(hù)管理費。

　　張先生對此也頗為無(wú)奈，而建行的沉默更讓他氣憤�！霸�本對于銀行收取小額賬戶(hù)管理費的做法就不太認同，建行既然不能給出說(shuō)法，那就通過(guò)法律途徑讓此事有個(gè)結果�！睆埾壬�說(shuō)，他已聯(lián)系了幾位和他有著(zhù)同樣情況的朋友，準備起訴建行因系統缺陷誤收免收小額賬戶(hù)管理費，要求建行能踐行自己制訂的規則，完善系統自動(dòng)識別功能，并退還被誤收賬戶(hù)的管理費用。