李鎮西：所以我們對自己講，沒(méi)有不還款的客戶(hù)，只有做不好的銀行，那么現在我們找到了適合于我們服務(wù)的客戶(hù)群體，我們開(kāi)玩笑，這是一個(gè)天仙配，小企業(yè)和微小企業(yè)，這個(gè)他們需要我們，我們其實(shí)更需要他們。

　　　　中國銀監會(huì )包頭監管分局局長(cháng) 劉金明

　　劉金明:銀行業(yè)、金融機構要冷靜地思考，冷靜地定位，冷靜地去看市場(chǎng)，轉變自己的經(jīng)營(yíng)理念，轉變自己的經(jīng)營(yíng)方式。

　　采訪(fǎng)結束，又是晚上，在包商銀行，記者又碰到了這位叫王靜的微小企業(yè)信貸員，閑聊中，她告訴記者，那家超市的貸款方案，由于某些細節沒(méi)搞清楚，審貸會(huì )上沒(méi)有通過(guò)，這意味著(zhù)她還得再跑一趟�？吹接浾哂行┩锵�，她說(shuō)：為微小企業(yè)服務(wù)，這很正�！�…

　　　中國銀監會(huì )銀行監管二部主任 肖遠企

　　肖遠企:隨著(zhù)我們經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變，隨著(zhù)我們銀行業(yè)競爭的激烈程度，我們很多銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式，以及監管的一些思路都在進(jìn)行重新的反思和調整，那么這些小型企業(yè)和微小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)需求，正好是我們這些中小銀行的優(yōu)勢所在。

　　半小時(shí)觀(guān)察：

　　作為一個(gè)世界性的難題，小企業(yè)貸款難人所共知，其難度一是在于這些微小客戶(hù)管理不規范，貸款風(fēng)險大，二是在于浪費人手，交易成本高。大企業(yè)貸款，一筆就是幾千萬(wàn)甚至上億，而小企業(yè)貸款，每筆通常也就是個(gè)三五萬(wàn)，十多萬(wàn)，最少的還貸過(guò)幾千。既費力費神又風(fēng)險巨大，這正是那些大銀行不愿為之的原因。但就是在這種別人不愿為的地方。泰隆和包商銀行卻淘出了金子�！皼](méi)有不還款的客戶(hù)，只有做不好的銀行；改變不了別人，就一定要改變自己”�！�—這是泰隆和包商銀行一直以來(lái)所秉承的經(jīng)營(yíng)理念。這不禁讓人想到了孟家拉的窮人銀行。正是秉承對于客戶(hù)的信任和了解，依靠也許只有100美元的貸款，窮人改變了命運，銀行獲得了發(fā)展。被認為沒(méi)有任何信譽(yù)的窮人成了最優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。事實(shí)上，伴隨資本市場(chǎng)的發(fā)展，大型企業(yè)和集團客戶(hù)的融資方式會(huì )逐漸從銀行轉向資本市場(chǎng)，小企業(yè)和微小企業(yè)才是銀行業(yè)最終穩定的客戶(hù)源，泰隆和包商銀行這種“做小不做大”的發(fā)展和轉變之路已經(jīng)在證明：伴隨銀行業(yè)市場(chǎng)競爭的加劇，必要的市場(chǎng)細分和差異化的競爭之路將是我國銀行業(yè)今后不得不面對的現實(shí)。(主編：熊曼琳 編導：張志禹 攝影：毛云李)