中新網(wǎng)1月15日電 中國央行14日公布了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以加強對人民幣支付交易的監督管理，防范利用銀行支付結算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。自2003年3月1日起施行。
專(zhuān)家認為，它與13日出臺的《金融機構反洗錢(qián)規定》一起構建中國反洗錢(qián)法律體系。
根據該《管理辦法》，單位之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉賬支付、金額20萬(wàn)元以上的單筆現金收付、個(gè)人賬戶(hù)之間以及個(gè)人與單位賬戶(hù)之間金額20萬(wàn)元以上的款項劃轉，或相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付，今后都將受重點(diǎn)監測。
中國人民銀行令〔2003〕第2號
根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規的規定，中國人民銀行制定了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，經(jīng)2002年9月17日第7次行務(wù)會(huì )議通過(guò)，現予公布，自2003年3月1日起施行。
行長(cháng)：周小川
二○○三年一月三日
人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法
第一條為加強對人民幣支付交易的監督管理，規范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)人民幣支付交易，是指單位、個(gè)人在社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)中通過(guò)票據、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現金等方式進(jìn)行的以人民幣計價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。
大額支付交易，是指規定金額以上的人民幣支付交易。
可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。
第三條經(jīng)中國人民銀行批準在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、商業(yè)銀行、城鄉信用社及其聯(lián)合社、郵政儲匯機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融機構)辦理支付交易業(yè)務(wù)應遵守本辦法。
第四條中國人民銀行及其分支機構負責支付交易報告工作的監督和管理。
第五條中國人民銀行建立支付交易監測系統，對支付交易進(jìn)行監測。
第六條金融機構的營(yíng)業(yè)機構應設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，建立崗位責任制，明確專(zhuān)人負責對大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報告。
第七條下列支付交易屬于大額支付交易：
(一)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)(以下統稱(chēng)單位)之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉賬支付；
(二)金額20萬(wàn)元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；
(三)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行結算賬戶(hù)與單位銀行結算賬戶(hù)之間金額20萬(wàn)元以上的款項劃轉。
第八條下列支付交易屬于可疑支付交易：
(一)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
(二)資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模明顯不符；
(三)資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；
(四)企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；
(五)周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；
(六)相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；
(七)長(cháng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；
(八)短期內頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；
(九)存取現金的數額、頻率及用途與其正�，F金收付明顯不符；
(十)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)短期內累計100萬(wàn)元以上現金收付；
(十一)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴重地區的客戶(hù)之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；
(十二)頻繁開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付；
(十三)有意化整為零，逃避大額支付交易監測；
(十四)中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；
(十五)金融機構經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。
本條所稱(chēng)“短期”，指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以?xún)取?/p>
第九條存款人申請開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)時(shí)，金融機構應審查其提交的開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合法性。
第十條金融機構應建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶(hù)存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶(hù)存款人的名稱(chēng)、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱(chēng)和號碼、開(kāi)戶(hù)的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來(lái)對象、賬戶(hù)的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結算賬戶(hù)存款人的姓名、身份證件的名稱(chēng)和號碼、住所等信息。
第十一條金融機構在辦理支付結算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現其客戶(hù)有本辦法第八條所列情形的，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》(格式見(jiàn)附表1)后進(jìn)行報告。
第十二條金融機構對可疑支付交易需要進(jìn)一步核查的，應及時(shí)向中國人民銀行報告。
中國人民銀行查詢(xún)可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機構應負責查明，及時(shí)回復，并記錄存檔。
第十三條金融機構應按銀行會(huì )計檔案管理的規定保管支付交易記錄。
第十四條金融機構應根據本辦法制定支付交易報告內部管理制度和操作規程，并向中國人民銀行報告。
金融機構應對下屬分支機構內部管理制度的執行情況進(jìn)行監督、檢查。
第十五條大額轉賬支付由金融機構通過(guò)相關(guān)系統與支付交易監測系統連接報告。
大額現金收付由金融機構通過(guò)其業(yè)務(wù)處理系統或書(shū)面方式報告。
可疑支付交易由金融機構進(jìn)行柜面審查，通過(guò)書(shū)面方式或其他方式報告。
第十六條金融機構辦理大額轉賬支付，由各金融機構于交易發(fā)生日起的第2個(gè)工作日報告中國人民銀行總行。
大額現金收付，由金融機構于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個(gè)工作日報送人民銀行當地分支行，并由其轉報中國人民銀行總行。
第十七條政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)機構發(fā)現可疑支付交易的，應填制《可疑支付交易報告表》并報送一級分行。一級分行經(jīng)分析后應于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個(gè)工作日報送中國人民銀行當地分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行，同時(shí)報送其上級行。
城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、城鄉信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行營(yíng)業(yè)機構發(fā)現可疑支付交易的，應填制《可疑支付交易報告表》并報送中國人民銀行當地分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。中國人民銀行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個(gè)工作日報送所在省的中國人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行。
第十八條金融機構的營(yíng)業(yè)機構經(jīng)過(guò)分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關(guān)，同時(shí)報告其上級單位。
第十九條中國人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行應分析金融機構報送的《可疑支付交易報告表》。需要金融機構補充資料或進(jìn)一步作出說(shuō)明的，應立即通知金融機構說(shuō)明情況。
第二十條中國人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行應對金融機構報送的《可疑支付交易報告表》按周匯總(格式見(jiàn)附表2)，每周第一個(gè)工作日向中國人民銀行總行報告。對重大的可疑支付交易，應立即報告中國人民銀行總行。
第二十一條中國人民銀行和各金融機構不得向任何單位或個(gè)人泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。
第二十二條金融機構未按規定審查開(kāi)戶(hù)資料為個(gè)人開(kāi)立結算賬戶(hù)的，由中國人民銀行給予警告，并處以1000元以上5000元以下罰款。情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。
第二十三條金融機構有下列情形之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款：
(一)未按規定對開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行審查，致使單位開(kāi)立虛假銀行結算賬戶(hù)的；
(二)未按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據不完整的；
(三)未按規定保存客戶(hù)交易記錄的；
(四)未按本辦法對支付交易進(jìn)行審查和報告的；
(五)對明知或應知的可疑支付交易不報告的；
(六)違反第二十一條的規定泄露可疑支付交易信息的。
第二十四條金融機構工作人員參與偽造開(kāi)戶(hù)資料，為存款人開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)，協(xié)助進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。
第二十五條金融機構違反本辦法規定，情節嚴重的，由中國人民銀行停止核準其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，暫�；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉恐Ц督Y算業(yè)務(wù)，并取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。
第二十六條中國人民銀行的工作人員違反本辦法第二十一條規定的，依法給予行政處分。
第二十七條本辦法所稱(chēng)“以上”、“以下”，均包括本數。
第二十八條本辦法自2003年3月1日起施行。
