中新網(wǎng)2月18日電 據北京青年報報道，中國人民銀行制定的《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》將于近日出臺，汽車(chē)貸款將有重大變革。
據悉，由中國人民銀行制定的《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》現正在征求各方意見(jiàn)，并將于近日出臺。新出臺的《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》將取代1998年開(kāi)始執行的《汽車(chē)消費貸款管理辦法》。
新《辦法》更注重個(gè)人汽車(chē)貸款
新《辦法》和此前執行的《辦法》很大的不同是注重個(gè)人汽車(chē)貸款，并將明確規定借款人系指具有完全民事行為能力的自然人，而非企業(yè)法人。另外，對于借款人購買(mǎi)推土機、挖掘機等機械工程車(chē)也有了明確的規定。
據統計，2002年一年有20%的消費者貸款購車(chē)，各銀行頭11個(gè)月發(fā)放的汽車(chē)消費貸款總額比年初增加了650億元，而1998年至2001年只增加了420億元。而參考國外消費者貸款70%比例，國內未來(lái)幾年個(gè)人汽車(chē)貸款將大有可為。
個(gè)人汽車(chē)貸款額將更加明確
1998年執行的《辦法》中，對總貸款額并沒(méi)有明確的規定，這在很大程度上造成“捆綁式”貸款，使經(jīng)銷(xiāo)商、分期公司和銀行可以按照純車(chē)價(jià)做貸款，也可以把買(mǎi)車(chē)的各種附加稅、費及保費加起來(lái)做貸款，使實(shí)際首付比例降低，造成銀行風(fēng)險加大。
新《辦法》將對汽車(chē)貸款總額作明確規定，比如汽車(chē)貸款總額為借款人所購汽車(chē)價(jià)格款項(不含各種附加稅、費及保費等)，從而避免“捆綁式”貸款。
首付比例將更加嚴格
舊《辦法》中，對首付比例的規定是“首付款額不少于購車(chē)款的20%(農業(yè)銀行例外，執行10%首付比例)，借額最高不得超過(guò)購車(chē)款的80%”，但由于對購車(chē)款沒(méi)有明確的規定，經(jīng)銷(xiāo)商、分期公司和各商業(yè)銀行可以鉆《辦法》的“空子”———捆綁計算，使實(shí)際首付比例遠遠低于20%，有些甚至可以做到零首付。比如，購買(mǎi)一輛車(chē)價(jià)為8萬(wàn)元的轎車(chē)，交完各種稅費后可能要達到10萬(wàn)元，然后按照20%做首付為2萬(wàn)元，貸款額為8萬(wàn)元，實(shí)際上造成車(chē)款的零首付。
新《辦法》將對首付比例作統一規定為10%，并嚴格按照所購汽車(chē)價(jià)格款項(不包含各類(lèi)稅費)計算。
買(mǎi)車(chē)貸款不一定要買(mǎi)保險
應該說(shuō)，舊《辦法》中按照有關(guān)規定貸款買(mǎi)保險并沒(méi)有任何問(wèn)題，但在實(shí)際的操作當中，有相當多的分期公司和經(jīng)銷(xiāo)商卻只收取保費而不給消費者上車(chē)貸保險，新《辦法》可能將規定辦理與個(gè)人汽車(chē)貸款相關(guān)的保險由借貸雙方協(xié)商確定。貸款人不得強制或變相強制借款人辦理汽車(chē)貸款相關(guān)保險。
另外，新《辦法》將對個(gè)人汽車(chē)貸款最長(cháng)期限作明確規定，特別明確了購買(mǎi)汽車(chē)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款最長(cháng)期限。還有，對個(gè)人汽車(chē)貸款利率的上幅和下幅都有了明確的規定。
個(gè)人信用仍影響汽車(chē)信貸
盡管近年來(lái)汽車(chē)信貸發(fā)展很快，但業(yè)內人士認為個(gè)人汽車(chē)貸款仍隱藏著(zhù)較大的風(fēng)險。特別是各銀行之間沒(méi)有一個(gè)互通的個(gè)人信用體系，造成消費者可以分別在不同的銀行做貸款而無(wú)法查詢(xún)�，F在在汽車(chē)市場(chǎng)上已經(jīng)出現個(gè)人信用差的購車(chē)人在不同的銀行貸款買(mǎi)車(chē)而無(wú)力還款的案例。另外，逐漸降低的汽車(chē)價(jià)格、政府降低購車(chē)的有關(guān)稅費等都有可能對個(gè)人汽車(chē)貸款造成影響。(何登峰)
