中新網(wǎng)3月20日電 進(jìn)入2003年，肇端于溫州地區的農信社利率改革的擴大試點(diǎn)工作在全國逐漸鋪開(kāi)。每個(gè)省(市、自治區)都有1～2個(gè)縣市進(jìn)入了試點(diǎn)行列。這一工作被不少媒體視作中國利率市場(chǎng)化的重要舉措。但剛剛出版的《財經(jīng)》雜志3月20日號卻引述中國人民銀行合作金融司政策法規處處長(cháng)田建華的話(huà)稱(chēng)，此項改革和全國利率市場(chǎng)化改革沒(méi)有直接聯(lián)系，“并非利率市場(chǎng)化 改革的前奏�！薄捌鋵�(shí)，文件的措詞一直是‘農信社利率試點(diǎn)’，從沒(méi)使用過(guò)利率市場(chǎng)化這種表述�！�
田建華指出，此次利率試點(diǎn)的根本目標，在于緩解農村資金供求矛盾，增強農信社的支農服務(wù)能力。他說(shuō)，隨著(zhù)國有商業(yè)銀行從農村地區戰略性“撤退”，當前不僅農村人口得不到基本的金融服務(wù)，而且出現了農村資金流向城市的嚴重趨勢，而此次改革的目的正是要讓資金回流。
在正規金融機構中，為廣大農民提供金融服務(wù)的任務(wù)，目前幾乎只有農村信用社。這次利率試點(diǎn)，就是希望通過(guò)利率浮動(dòng)幅度大這一政策優(yōu)惠，讓農信社獲得某種程度的競爭優(yōu)勢，以吸納更多存款，更好地為“三農”服務(wù)。
田建華稱(chēng)，2001年12月中旬，人民銀行合作司下發(fā)[2001]412號文件開(kāi)始在農村信用社進(jìn)行利率改革試點(diǎn)。選點(diǎn)的基本標準是：資金供求矛盾相對比較突出、支農資金相對短缺、民間借貸又比較活躍。最終確定的試點(diǎn)地區包括浙江瑞安、蒼南，黑龍江甘南，吉林白城地區的通榆、洮南，福建連江、泉州，內蒙古扎蘭屯等八個(gè)地區的農村信用社。在試點(diǎn)地區，農信社可以在非城關(guān)、非城鎮的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行利率浮動(dòng)，存款利率上浮幅度原則上不超過(guò)30%，貸款利率上浮不超過(guò)100%。
利率的指揮棒一揮，資金自然順勢而流。從第一批試點(diǎn)地區的情況來(lái)看，存款利率上浮后，農信社存款都有明顯增加。比如，溫州農信社從2002年10月21日起開(kāi)始實(shí)行浮動(dòng)利率。據中國人民銀行瑞安市支行行長(cháng)李傳興估計，當地農信社新增存款中約有20%是從四大國有銀行流出的。
當然，新一輪試驗的效果和影響到底如何，官方目前并未有明確結論。
利率改革也顯示出對農村民間信貸具有不同程度的抑制作用。中國人民銀行上海分行的報告顯示，福州、溫州等地有效抑制了民間借貸，福州地區民間借貸利率下降了50%。
不過(guò)，農信社利率浮動(dòng)的影響不可一概而論。在經(jīng)濟發(fā)達和欠發(fā)達等不同地區，由于資金供求關(guān)系，商業(yè)銀行、農信社和民間借貸的競爭格局等方面，都存在諸多差異，改革的影響也因此存在一些差別。比如在溫州地區，盡管農信社存款利率上浮幅度不小，但是絕對額并不大，對于資金充裕的當地人吸引力不大。瑞安農村信用聯(lián)社辦公室主任盧繼樸稱(chēng)，結算不便也是制約農信社吸收存款的一個(gè)重要原因。許多溫州人在外地做生意，資金流動(dòng)頻繁，商業(yè)銀行在結算方面的優(yōu)勢，遠遠超過(guò)了信用社利率上浮的吸引力。
此外，在經(jīng)濟發(fā)達地區，由于金融機構競爭激烈，所以農信社不敢立刻用足利率浮動(dòng)的政策。在溫州地區，甚至有部分企業(yè)因為農信社提高利率而轉向商業(yè)銀行貸款。
而在欠發(fā)達地區，由于信貸渠道單一，缺乏其他金融機構和農信社競爭，所以農信社對貸款利率上浮的運作自由度就比較大。據《財經(jīng)》了解，在吉林白城地區，以一年期種養業(yè)貸款為例，試點(diǎn)后貸款利率上浮70%，達到9.027%。由于上浮后的利率仍然和民間貸款的利率相差很大，農民也可以接受。
一位農村金融問(wèn)題專(zhuān)家稱(chēng)，單單在利率方面給農信社一些政策優(yōu)惠，對解決農村金融需求來(lái)說(shuō)只是杯水車(chē)薪，甚至還會(huì )對農信社自身改革發(fā)生飲鴆止渴之效。應宜遜認為，農信社通過(guò)上浮存款利率，吸收更多存款后，可以增加資金的流動(dòng)性，但能否把貸款放出去，并保證貸款質(zhì)量，則是另一個(gè)問(wèn)題。比如在發(fā)達地區，由于競爭激烈，農信社不可能大幅度提高貸款利率。在這種情況下，較大幅度地提高存款利率，實(shí)際上會(huì )降低存貸差，反而會(huì )增加了農信社的融資成本�！袄矢�(dòng)的影響是暫時(shí)的、區域性的”，人民銀行白城中心支行辦公室主任李建強說(shuō)。在他看來(lái)，試點(diǎn)區域的農信社目前獲得了一定政策優(yōu)勢，但隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，這種優(yōu)勢會(huì )逐漸淡化。欠發(fā)達地區農村金融存在的資產(chǎn)質(zhì)量差、資金總量不足等深層次問(wèn)題，還需要其他配套改革來(lái)解決。
