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面對銀行收費時(shí)代的真正來(lái)臨，個(gè)人理財的思路和方式必然要隨之改變。
國有商業(yè)銀行開(kāi)始全面收費已經(jīng)三四個(gè)月了，但許多人還是不知如何改變理財行為，還在以老習慣來(lái)處理經(jīng)濟生活，導致花了不少的冤枉錢(qián)，增加了日常理財開(kāi)支。就目前來(lái)說(shuō)，私人理財必須做到四個(gè)改變。
一、改“私款公存”為“私款私存”
以前，一些人為了規避20%的儲蓄存款個(gè)人所得稅，實(shí)施了“私款公存”的策略，在銀行開(kāi)立了公司存款賬戶(hù)。但目前銀行終結了免費午餐，開(kāi)始對公司存款賬戶(hù)的各項服務(wù)進(jìn)行收費，不僅公司存款賬戶(hù)要繳存年費、提取大額現金要收費、500張以上的零票(面值1元或1元以下的輔幣)存款業(yè)務(wù)要收費，就連查詢(xún)存款余額等微小服務(wù)也要收費。例如，某國有商業(yè)銀行對一次取款5萬(wàn)元或是一天取現額超過(guò)5萬(wàn)元以上的公司客戶(hù)，收取1‰的費用。同時(shí)，隨著(zhù)個(gè)人儲蓄結算賬戶(hù)的開(kāi)通，目前儲蓄賬戶(hù)照樣能接受對公賬戶(hù)的轉賬。因此，要將私款公存還原其本來(lái)面目——私款私存，即將個(gè)人存款存到銀行的儲蓄賬戶(hù)上。雖然，這樣是花費一點(diǎn)利息稅，但比起對公賬戶(hù)的提現要填寫(xiě)支票的繁瑣、每份支票收取0.6元的手續費，再加上其余的一系列收費，給國家一點(diǎn)微不足道的利息稅還是很劃算的。
二、改“遍地開(kāi)卡”為“整合為一”
以前，銀行對普通銀行卡(即借記卡)不收費，所以許多人喜歡到每家銀行辦卡，甚至在同一家銀行申領(lǐng)了多張銀行卡，以求存取款項和轉賬上的方便。但面對目前銀行對借記卡收取年費(每張卡每年10元)，那種遍地開(kāi)卡的做法已不是明智之舉。因此，要將手中平時(shí)不常用或是不好用的銀行卡通通銷(xiāo)戶(hù)，做到廢卡“一張也不能留”，以減少年費的開(kāi)支。同時(shí)，要使用一卡多功能的銀行卡，這種“一卡通”能讓銀行卡物超所值。另外，由于你集中了金融資產(chǎn)，如果你在某一家銀行的存款數額達到銀行規定的數量，會(huì )被銀行確認為“VIP客戶(hù)”。作為銀行這個(gè)財神爺的重要客戶(hù)，實(shí)惠自然是少不了的，最為直接的實(shí)惠就是可以免收一些費用(如儲蓄卡的年費)，當然銀行每年還會(huì )請你來(lái)座談，讓你兜上一些禮品回家。這種銀行座上賓的感受實(shí)在是好，別忘了去爭取。
三、改“舍遠求近”為“舍近求遠”
以前，許多人不愿多走幾步路去發(fā)卡銀行辦理業(yè)務(wù)，而是在就近的其他銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行跨行交易，因為花費的無(wú)非就是4元小錢(qián)。但目前，這種“不走路”的成本提高了，銀行提高了跨行交易的收費，對跨行取款除了收取2元的基本費外，還要按取款金額的1%收費(最低不少于2元)。如果，你因為怕麻煩而不多走幾步路，就近進(jìn)行跨行取款5萬(wàn)元，那么你就要支付502元的費用。想想看，多走幾步路就賺了502元，劃不劃算，你自己算算吧！
四、改“出門(mén)動(dòng)腳”為“在家動(dòng)手”
當前，銀行為了降低成本提高經(jīng)營(yíng)效益，紛紛撤并網(wǎng)點(diǎn)，使營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越少，因此大力推廣金融電子產(chǎn)品，激勵客戶(hù)自己在家動(dòng)手使用自助銀行辦理業(yè)務(wù)。因客戶(hù)使用自助銀行，不占用銀行的柜臺資源，所以銀行會(huì )讓利酬謝，對電子自助銀行進(jìn)行收費折讓。例如，建設銀行規定在網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行上辦理速匯通(即電子匯款)，分別6折和8折收費。因此，在收費的情況下，跑銀行柜臺的“動(dòng)腳”方式也不理想，而應該自己在家里使用電話(huà)和電腦自己“動(dòng)手”辦理業(yè)務(wù)。目前，銀行特別是國有商業(yè)銀行的電話(huà)銀行和網(wǎng)上銀行的功能已經(jīng)很齊全，除了取現業(yè)務(wù)外，其余的均可辦理。由“出門(mén)動(dòng)腳”改為“在家動(dòng)手”的好處，一是可以節省跑銀行的精力和時(shí)間，二是可以節約日常的金融生活支出，何樂(lè )而不為？
(文/胡金盛 摘自《青年參考》)
