中新網(wǎng)11月24日電 據《財經(jīng)時(shí)報》報道，中國小額信貸歷經(jīng)十年實(shí)踐，正在強化其市場(chǎng)化手段特征；現在它所力爭的金融機構資格，應為小額信貸機構的最終定位。
“與純粹的公益性扶貧模式相比，金融服務(wù)的扶貧模式更有效。原因很簡(jiǎn)單：授之以魚(yú)，不如授之以漁�！敝袊☆~信貸機構的全國性行業(yè)組織——中國小額信貸發(fā)展促進(jìn)會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)促進(jìn)會(huì ))主要發(fā)起者之一——商務(wù)部中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)交流中心)主任王粵說(shuō)。
小額信貸是國際上通用的一種扶貧模式。按照聯(lián)合國計劃開(kāi)發(fā)署的定義，是指為貧困和低收入人群以及微型企業(yè)提供的一種小額信貸。其典型特征一般是“貸窮不貸富、貸女不貸男”。
中國的小額信貸，起步于10年前，最初的資金來(lái)源主要是地方政府和國際機構的無(wú)償資助。目前國內分布于各地的小額信貸機構，主要由四家政府機構分管。如商務(wù)部國際經(jīng)濟交流中心分管48個(gè)縣和4個(gè)城市的機構、中國社科院農村發(fā)展研究所分管5個(gè)縣，國務(wù)院扶貧基金會(huì )和全國婦聯(lián)也各分管了一部分資金。
“此次發(fā)起成立全國性小額信貸機構促進(jìn)會(huì )的，就是以上四家分管機構，主管單位則是商務(wù)部�！苯涣髦行姆鲐氻椖哭k公室主任白澄宇認為，對于小額信貸而言，扶貧是宗旨，金融模式是其市場(chǎng)化手段，小額則是其特征，這三個(gè)條件缺一不可。
有統計數據顯示，目前中國的農村小額信貸規模共計2200多億元人民幣，主要由半官半民性質(zhì)的小額信貸機構、農業(yè)銀行和農村合作社三部分組成。
但按照聯(lián)合國計劃署的標準，中國目前真正意義上的小額信貸僅有10億元，即由各地半官半民性質(zhì)的小額信貸機構控制和運作那部分。其余絕大部分由農業(yè)銀行和農業(yè)信用社發(fā)放的政策性貸款，并不具備完全的“小額信貸”性質(zhì)。
盡管農行、農信社的小額信貸，在發(fā)放標準上，并沒(méi)有充分體現非營(yíng)利性和扶貧性質(zhì)，而是考慮和追求了還款能力和盈利性，但其貸款的安全性和實(shí)際還款率的整體水平，并不及真正的小額信貸機構。
據白澄宇介紹，目前民間小額信貸機構控制的約10億元規模中，不同地區的機構之間，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和命運相差懸殊：既有貸款收回率100%的，也有不到10%的，更有不僅貸款收不回、機構最終也關(guān)門(mén)大吉的。
“造成這種現狀的原因很多，但一個(gè)共同的現象是，與當地政府的干預程度成反比。即干預程度越大，經(jīng)營(yíng)效果越差�！卑壮斡罱榻B說(shuō)。
按照小額信貸的國際慣例，中國農村的小額信貸操作模式大致應為：初次貸款限制在30至50美元；此后貸款規�？梢栽龃�，但每次不超過(guò)3000元人民幣；全部借款償還后，可以連續借貸。
借貸后的還款模式一般采用整貸零還。每月幾十、幾百的還款金額，大大減輕了還款壓力。事實(shí)證明，這種有別于傳統金融機構的信貸模式，使部分地區的還款率高達100%，與商業(yè)銀行、農信社等金融機構相比，不良資產(chǎn)率較低。
與上述慣例形成反差的是，中國某些地區小額信貸的還款率不及10%、甚至機構倒閉。白澄宇認為，地方政府的干預是主要原因。如貸款不能?chē)栏癜凑找巹t操作，更有甚者，地方政府挪用扶貧的信貸資金，用于其他投資或行政費用開(kāi)支。
促進(jìn)會(huì )成立的主要目的之一，就是嚴格小額信貸機構的設立、職能、操作規則和行業(yè)標準，加強行業(yè)自律。
據了解，目前已有上百家機構表示自愿加入促進(jìn)會(huì )。而促進(jìn)會(huì )“章程”關(guān)于會(huì )員資格的第一條就是，“愿意將自己的財務(wù)信息和其他業(yè)務(wù)信息公布于眾(對信息的真實(shí)性自負責任)”。在目前國內的行業(yè)協(xié)會(huì )中，還是第一次將公開(kāi)財務(wù)信息作為會(huì )員資格的首要條件。
“金融機構資格，應該是小額信貸機構的最終定位�！卑壮斡钫f(shuō)。(楊眉)
