針對當前銀行機構對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應業(yè)務(wù)發(fā)展，部分銀行機構大案、要案屢有發(fā)生，導致銀行大量資金損失等突出問(wèn)題，日前中國銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》。27日，銀監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《通知》的有關(guān)問(wèn)題回答了新華社記者的提問(wèn)。
問(wèn)：請介紹一下發(fā)布《通知》的背景？
答：當前，一些銀行機構對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題比較突出。主要表現為，有的銀行機構相關(guān)制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風(fēng)險管理和內部控制薄弱，導致大案、要案屢有發(fā)生，給銀行業(yè)金融機構造成大量資金損失。針對這一情況，今年2月18日，銀監會(huì )主席劉明康在股份制商業(yè)銀行座談會(huì )上提出了防范操作風(fēng)險的13條要求。之后，銀監會(huì )將此整理下發(fā)部分商業(yè)銀行征求意見(jiàn)。從反饋情況來(lái)看，各行普遍認為，13條要求涉及面廣，對于商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險具有前瞻性和現實(shí)指導意義，同時(shí)也提出了一些修改建議和意見(jiàn)。為此，銀監會(huì )再次加以認真整理后，以《通知》形式正式發(fā)布。
問(wèn)：請談一談發(fā)布《通知》的意義和作用？
答：近年來(lái)，國際銀行業(yè)和銀行監管機構在關(guān)注銀行業(yè)的信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險的同時(shí)，越來(lái)越重視防范操作風(fēng)險。中國銀監會(huì )成立后，在認真借鑒先進(jìn)的國際監管經(jīng)驗并結合中國實(shí)際的基礎上，通過(guò)大力推進(jìn)實(shí)施貸款五級分類(lèi)等相關(guān)制度，強化了銀行業(yè)機構信用風(fēng)險的管理和監督，通過(guò)制訂和發(fā)布《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險管理指引》加強了銀行業(yè)機構市場(chǎng)風(fēng)險的管理和監督。本《通知》的發(fā)布，又進(jìn)一步對銀行機構的操作風(fēng)險提出了監管要求。
相信《通知》的發(fā)布，將有助于中國銀行監管標準與國際通行規則接軌，有助于完善銀行業(yè)監管的規章體系和持續監管范圍，有助于銀行業(yè)機構提高識別和控制操作風(fēng)險的能力，有助于進(jìn)一步有效防范銀行業(yè)大案、要案的發(fā)生，有助于維護廣大存款人的利益。
問(wèn)：《通知》的主要內容是什么？
答：針對銀行業(yè)機構當前在防范操作風(fēng)險方面需要特別著(zhù)力的一些具體工作，《通知》提出了13條指導意見(jiàn)。其中，第1—5條主要是對銀行機構的要求，具體內容涉及操作風(fēng)險的規章制度建設、稽核建設、基層行的合規性監督、訂立職責制、行務(wù)管理公開(kāi)制度等方面；第6-8條主要是對人員的要求，具體涉及人員輪崗輪調、重要崗位人員的行為失范監察制度和舉報人員的激勵機制等；第9-13條主要是關(guān)于銀行賬戶(hù)管理的要求，具體涉及對賬制度、未達賬項管理、印押證管理、賬外經(jīng)營(yíng)監控、改進(jìn)科技信息系統等。
問(wèn)：《通知》有哪些特點(diǎn)？
答：《通知》主要有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是前瞻性，主要體現在《通知》突破了過(guò)去在內部控制范疇內操作風(fēng)險控制問(wèn)題的局限，直接點(diǎn)題《新資本協(xié)議》中與信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險相并列的操作風(fēng)險，并且，《通知》中大量借鑒了一些國際通行或公認的防范操作風(fēng)險的原則。
二是操作性，主要體現在《通知》的13條意見(jiàn)，每一條意見(jiàn)的要求都很具體、明確，盡管主要是原則性要求，但是都具有較高的可核查性。無(wú)論是銀行機構以其作為加大防范操作風(fēng)險工作的指導，還是監管機構將其作為督促銀行機構防范操作風(fēng)險的依據，都具有很強的操作性。
三是針對性，基于近年來(lái)一些銀行的經(jīng)驗教訓，針對銀行業(yè)機構當前防范操作風(fēng)險的主要薄弱環(huán)節，《通知》突出了對防范操作風(fēng)險的規章制度建設、稽核建設、基層行管理、管理人員輪崗、敏感崗位人員管理、對賬管理、印押證管理、賬外經(jīng)營(yíng)監控、改進(jìn)科技信息系統等方面的要求。
問(wèn)：《通知》主要適用于哪些銀行業(yè)機構？
答：《通知》主要適用于政策性銀行，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行。同時(shí)，我們也將《通知》發(fā)至各銀監局，作為銀監局對轄內銀行業(yè)機構的操作風(fēng)險進(jìn)行監管的要求和依據，并要求各銀監局將《通知》轉發(fā)至轄內各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社省級聯(lián)合社、農村商業(yè)銀行和農村合作金融機構等，要求其參照執行。
問(wèn)：《通知》是否是商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險的指引性文件？
答：既是指引性文件，也是審慎監管要求。需要說(shuō)明的是，《通知》主要針對的是當前商業(yè)銀行操作風(fēng)險中存在的突出問(wèn)題，而不是操作風(fēng)險控制的一般性指引，因此，一是并未覆蓋有關(guān)操作風(fēng)險的全部?jì)热�，二是即使涉及的方面，相關(guān)要求也主要是原則性的，具體實(shí)施過(guò)程中，各銀行機構應當根據《通知》要求，結合本機構的實(shí)際情況，進(jìn)一步加以細化、落實(shí)。
(據新華網(wǎng)；謝登科)
