中新網(wǎng)4月14日電 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )劉明康主席近日在接受《學(xué)習時(shí)報》采訪(fǎng)時(shí)表示，針對小型企業(yè)融資困難和縣域經(jīng)濟金融服務(wù)薄弱的這些問(wèn)題，銀監會(huì )在督促商業(yè)銀行加強銀企溝通、開(kāi)展金融創(chuàng )新、改進(jìn)信貸服務(wù)的同時(shí)，深入開(kāi)展調查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機制入手，提出改進(jìn)小型企業(yè)信貸服務(wù)的新思路。
劉明康說(shuō)，小型企業(yè)融資問(wèn)題之所以引起各界關(guān)注，是因為其作為經(jīng)濟發(fā)展，特別是縣域經(jīng)濟發(fā)展中的重要活動(dòng)主體，對就業(yè)、日常生活以及社會(huì )穩定等起著(zhù)不可替代的重要作用。小型企業(yè)貸款難的原因是多方面的。
從金融制度方面來(lái)看，目前中國缺乏兩種重要的金融制度安排：一是風(fēng)險投資。風(fēng)險投資是市場(chǎng)經(jīng)濟當中非常重要的股權式的金融投資，高風(fēng)險、高回報、參與小型企業(yè)管理。一般來(lái)講，風(fēng)險投資3～5年就可以收回投資，待小型企業(yè)發(fā)展起來(lái)以后就可以退出。二是發(fā)達的二板市場(chǎng)。小型企業(yè)到了一定的發(fā)展時(shí)期，風(fēng)險投資可以通過(guò)在二板市場(chǎng)上市的方式套現退出，此時(shí)銀行服務(wù)就易于跟進(jìn)。
從小型企業(yè)自身因素來(lái)看，小型企業(yè)規模小，抗御風(fēng)險能力比較低，自身存在一些問(wèn)題使其不利于獲取銀行貸款。據我們調查，小型企業(yè)自身通常會(huì )存在以下五方面問(wèn)題：一是企業(yè)公司治理結構不完善，多為家族企業(yè)；二是具有大量關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)企業(yè)；三是偏離核心主業(yè)盲目發(fā)展，造成很大風(fēng)險；四是負債率很高；五是現金流量波動(dòng)很大。
從銀行方面看，現行銀行信貸管理體制、考核與激勵約束機制不利于小型企業(yè)獲取銀行貸款。大部分銀行信貸管理沒(méi)有區分小企業(yè)貸款和大企業(yè)貸款，銀行激勵和約束機制使得做大企業(yè)有理、有利。
針對小型企業(yè)融資困難和縣域經(jīng)濟金融服務(wù)薄弱的這些問(wèn)題，銀監會(huì )在督促商業(yè)銀行加強銀企溝通、開(kāi)展金融創(chuàng )新、改進(jìn)信貸服務(wù)的同時(shí)，深入開(kāi)展調查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機制入手，提出改進(jìn)小型企業(yè)信貸服務(wù)的新思路。
劉明康說(shuō)，具體措施可以借鑒國際上微小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗，按照先試點(diǎn)、后推開(kāi)的原則，利用政策性銀行轉貸給商業(yè)銀行，或者充分利用現有商業(yè)銀行機構的網(wǎng)絡(luò )體系，選擇有條件的銀行成立小企業(yè)貸款部，專(zhuān)司小企業(yè)貸款和代理小企業(yè)貸款。在風(fēng)險控制措施上，要求商業(yè)銀行嚴格培訓小型企業(yè)貸款信貸員并建立檔案，做到小企業(yè)貸款與大企業(yè)授信業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，實(shí)行針對小企業(yè)融資特點(diǎn)的考核指標和激勵約束機制，以培育小型企業(yè)貸款商業(yè)運作的獨特環(huán)境。當前正在研究制定有關(guān)工作方案，明確權、責、利界面和考核、控制體系。同時(shí)，也要求研究加快小企業(yè)同步改革、完善擔保機制、拓寬融資渠道等方面的綜合措施，通過(guò)促進(jìn)小企業(yè)全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、把核心主業(yè)做精做強、認真執行審慎的財務(wù)會(huì )計標準和信息披露制度，等等，不斷提高小企業(yè)自身素質(zhì)，改善銀行授信的外部環(huán)境。
