中新網(wǎng)7月11日電 最新一期《財經(jīng)》雜志載文指出，過(guò)去一年，中國經(jīng)濟的運行總體上是快速、平穩、健康的，但也出現了煤電油運緊張、資源消耗過(guò)高、投資和消費比例失衡、中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難度有所加大、經(jīng)濟增長(cháng)過(guò)于依賴(lài)出口等一系列問(wèn)題。中國人民銀行行長(cháng)周小川認為，中國的金融業(yè)改革和發(fā)展在下一階段會(huì )出現六個(gè)方面的轉變。
轉變之一：融資服務(wù)更加注重小企業(yè)和非公有制企業(yè)
周小川認為，在“中小企業(yè)”中，真正存在融資困難的主要是小企業(yè)。如何把小企業(yè)的融資問(wèn)題提到日程上來(lái)，涉及到利率政策、金融業(yè)組織形式以及銀行內部改革等等。當然，小企業(yè)融資也要考慮到自身股本融資的困難，以及在信用體系、誠信資質(zhì)、會(huì )計標準方面的缺陷。
隨著(zhù)中國經(jīng)濟市場(chǎng)化程度的不斷提高，中國的銀行體系已經(jīng)不再強調必須以支持國有企業(yè)為己任。從相對份額來(lái)觀(guān)察，國有企業(yè)新增貸款已經(jīng)下降到銀行體系新增貸款總量的一半以下。因此，從現實(shí)性和可能性?xún)蓚�(gè)角度，都表明中國的銀行體系在融資政策上已經(jīng)從原來(lái)的注重所有制，逐漸轉向對不同所有制一視同仁。
他還指出，從實(shí)際情況考察，到目前為止，對不同所有制的“一視同仁”并未完全實(shí)現。就銀行內部角度考察，還有很多的信貸機構和一些具體信貸業(yè)務(wù)的負責人認為，對非公有制企業(yè)的貸款過(guò)錯責任會(huì )比對公有制企業(yè)貸款過(guò)錯責任要大。從發(fā)展趨勢看，在貸款規則、績(jì)效考核、獎懲激勵方面應真正體現一視同仁，對不同所有制企業(yè)的貸款責任應該是一致的標準。另外，對不同所有制不能做到一視同仁的外部原因之一，則主要是國有商業(yè)銀行在相當程度上還被看做國家機關(guān)。
轉變之二：投融資結構更加注重直接融資和股權融資
2004年宏觀(guān)緊縮過(guò)程中，在局部地區出現的一些“非正規融資”活動(dòng)，簡(jiǎn)單地看，表明正規金融服務(wù)要加強。但實(shí)際上，在這個(gè)過(guò)程中，銀行貸款也增長(cháng)得非�？�，股本對債務(wù)的比例改善不甚明顯。從融資結構看，目前需要更加注重直接融資�？傮w而言，直接融資和股權融資的更快發(fā)展，會(huì )改善全社會(huì )股本債務(wù)的比例關(guān)系。目前中國的金融媒介活動(dòng)還是過(guò)度集中于商業(yè)銀行渠道，資本市場(chǎng)(包括股權市場(chǎng)和債券市場(chǎng))還有巨大的發(fā)展空間。
轉變之三：融資服務(wù)更注重面向消費者和個(gè)人
截至2004年底，中國住房抵押貸款和消費貸款已經(jīng)達到1.8萬(wàn)億元，雖然個(gè)人貸款占總貸款的比例與發(fā)達國家的銀行相比還較低，但發(fā)展速度相當快，近年的增速始終在30% ，顯示出強勁的增長(cháng)動(dòng)力和廣闊的增長(cháng)空間。
另外，從融資服務(wù)的新需求角度看，一部分個(gè)人既是消費者，同時(shí)也是經(jīng)營(yíng)者或生產(chǎn)者。他們的需求能夠把消費需求和生產(chǎn)需求相結合，也有不少新的融資需求。從實(shí)際狀況看，金融機構的運行機制和金融政策在這個(gè)領(lǐng)域的適應性還不夠，個(gè)人信用體系遠未建立，個(gè)人信用貸款還不發(fā)達，影響了這些領(lǐng)域的融資的順利拓展。
轉變之四：金融服務(wù)更多地面向第三產(chǎn)業(yè)
無(wú)論與發(fā)達國家還是一些主要的發(fā)展中大國相比，中國經(jīng)濟結構中第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還相對滯后�，F在的金融機構，從內部運作的規則和程序到對外提供信貸和其他金融服務(wù)的角度，與物質(zhì)性生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)相比，對服務(wù)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)是相對薄弱的，規則不清晰、不透明，甚至還存在諸多歧視性規定，影響了產(chǎn)業(yè)結構調整中融資活動(dòng)的發(fā)展�！ �
轉變之五：金融業(yè)要更好地為企業(yè)“走出去”服務(wù)
當前，中國經(jīng)濟的對外依存度已經(jīng)很高，企業(yè)“走出去”已經(jīng)成為中國經(jīng)濟一個(gè)重要的發(fā)展戰略。這種新的經(jīng)濟格局對金融業(yè)提出了更高的要求。從發(fā)展方向看，為了更好地支持企業(yè)“走出去”，人民幣應逐步走向可兌換，近期應當積極穩妥地減少一些不必要的外匯管制，創(chuàng )造條件穩步推進(jìn)貨幣可兌換進(jìn)程。另一方面，亞洲金融危機的教訓表明，金融市場(chǎng)的擾動(dòng)作用以及資本快速流動(dòng)(特別是短期投機性資本的快速流動(dòng))對發(fā)展中經(jīng)濟的沖擊之大，可能超出人們的預期。因此，貨幣可兌換進(jìn)程是一個(gè)風(fēng)險收益的權衡問(wèn)題，即便明確了總的方向，在實(shí)際操作中也會(huì )采取一個(gè)漸進(jìn)的步驟�？梢韵劝岩恍┮呀�(jīng)事實(shí)上存在的兌換渠道“暗翻明”，改變“明堵暗通”的狀況。從實(shí)際推進(jìn)角度看，人民幣可兌換進(jìn)程中，對每項金融服務(wù)何時(shí)開(kāi)放、以何種步驟開(kāi)放等決策，要以風(fēng)險能夠承擔為準來(lái)考慮開(kāi)放與否。
轉變之六：金融業(yè)要對科技創(chuàng )新給予高度關(guān)注
當前，科學(xué)發(fā)展觀(guān)強調要依靠科技的力量解決資源、環(huán)境的問(wèn)題，增強國民經(jīng)濟在全球經(jīng)濟中的競爭力，增強我們的自主知識產(chǎn)權。金融體系也須相應作出調整，在支持科技創(chuàng )新方面，要能夠積極支持自主知識產(chǎn)權，有效地滿(mǎn)足創(chuàng )新活動(dòng)中提出的各種金融服務(wù)需求。我們必然強調，在金融服務(wù)中，要重點(diǎn)發(fā)展那些目前還不能滿(mǎn)足科技創(chuàng )新需求的金融服務(wù)，包括風(fēng)險投資等一系列措施。
周小川指出，上述六個(gè)方面的轉變，涉及金融體系的許多方面，也直接關(guān)系到科學(xué)發(fā)展觀(guān)的落實(shí)。也許在金融業(yè)內看來(lái)，其中一些轉變可能不是最緊迫的，卻是中期至關(guān)重要的問(wèn)題。近期看來(lái)緊迫的金融問(wèn)題，往往可能受制于體制上的那些結構性政策，受制于金融環(huán)境和金融生態(tài)，因此要通過(guò)推動(dòng)改革開(kāi)放來(lái)加以解決。
