中新社北京八月三日電 題：小企業(yè)貸款開(kāi)始破冰之旅
作者 俞嵐
七月二十九日，中國銀監會(huì )出臺《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導意見(jiàn)》，首度直面小企業(yè)貸款難問(wèn)題，為銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng )造激勵性監管環(huán)境，被業(yè)界人士稱(chēng)為“破冰之旅”。
長(cháng)期以來(lái)，受規模經(jīng)濟、資產(chǎn)結構和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)自身特點(diǎn)所局限，小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險大、貸款需求頻率高、貸款規模小、缺乏高質(zhì)量資產(chǎn)做抵押，小企業(yè)貸款在商業(yè)銀行諸多業(yè)務(wù)中一直被歸為風(fēng)險大、管理難、成本高的業(yè)務(wù)類(lèi)型。小企業(yè)“貸款難、融資難、結算難”成為了長(cháng)期困擾其發(fā)展的痼疾。以中國小企業(yè)經(jīng)濟最為發(fā)達、信用環(huán)境且相對不錯的浙江省為例，全省約有百分之七十的中小企業(yè)存在著(zhù)融資難問(wèn)題，其中又以小企業(yè)居多。
在對小企業(yè)貸款難癥結的探究中，人們似乎更多地愿意將它歸咎為中國商業(yè)銀行尤其是四大國有商業(yè)銀行的內部機制以及產(chǎn)權體制等方面存在的各種弊端。因此，隨著(zhù)《指導意見(jiàn)》的出臺以及國有商業(yè)銀行股份制改造成功，新的公司治理機制建立，很多人樂(lè )觀(guān)地認為小企業(yè)融資貸款難問(wèn)題可望在年內出現明顯的轉機。
但是，冷靜地想想，這一問(wèn)題真的能就此迎刃而解？小企業(yè)貸款，真的能不再難了嗎？
似乎沒(méi)有人能給出肯定的回答。
客觀(guān)的說(shuō)，中國小企業(yè)貸款難問(wèn)題形成的背景十分復雜，不僅與社會(huì )整體信用環(huán)境有關(guān)，還與中國金融市場(chǎng)發(fā)育程度、銀行自身定位以及信貸管理體制等密切相關(guān)。中國資本市場(chǎng)功能的缺失導致商業(yè)銀行承載了過(guò)度集中的風(fēng)險以及由此而帶來(lái)的潛在流動(dòng)性壓力，這也是造成小企業(yè)貸款難問(wèn)題的深層次原因。因此，如果資本市場(chǎng)的改革不能加速推進(jìn)，那么解決小企業(yè)貸款難問(wèn)題會(huì )加倍困難。
從銀行方面看，素來(lái)習慣了向大企業(yè)推介貸款的國內金融機構在對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展上仍是相當謹慎。某銀行負責人坦言，“銀監會(huì )發(fā)布的只是一個(gè)指導性意見(jiàn)，各商業(yè)銀行還得在自負盈虧、自擔風(fēng)險和市場(chǎng)化原則下進(jìn)行小企業(yè)貸款制度創(chuàng )新和產(chǎn)品創(chuàng )新。因此，對小企業(yè)短期內降低貸款門(mén)檻的可能性并不大�！�
目前，國內銀行在小企業(yè)貸款制度創(chuàng )新和產(chǎn)品創(chuàng )新方面仍缺乏必要的經(jīng)驗，對于如何控制小企業(yè)貸款風(fēng)險等實(shí)際問(wèn)題掌控乏力。盡管銀行業(yè)對小企業(yè)態(tài)度開(kāi)始有所轉變，但仍認定小企業(yè)應以發(fā)展股權融資為主，如風(fēng)險投資等。許多銀行實(shí)行的小企業(yè)貸款第一責任人制和貸款責任終身制，對解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題收效甚微。
所有這些問(wèn)題的存在，為小企業(yè)貸款難題的破解設下障礙，小企業(yè)貸款仍是“萬(wàn)里長(cháng)征路難行”�？上驳氖�，曙光已是初現，可望為中小企業(yè)融資帶來(lái)轉機，創(chuàng )造良好的環(huán)境。完
