中新網(wǎng)9月29日電 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )近日頒布《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)和《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)發(fā)《指引》)。
銀監會(huì )有關(guān)負責人指出，隨著(zhù)金融開(kāi)放和金融國際化的發(fā)展，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng )新步伐加快，為金融消費者提供綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)的個(gè)人理財業(yè)務(wù)逐漸成為一些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，也將成為各類(lèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的必然趨勢。90年代末期，我國一些商業(yè)銀行開(kāi)始嘗試向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財服務(wù)。去年，部分商業(yè)銀行開(kāi)始開(kāi)展人民幣理財業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)，有利于改善銀行客戶(hù)結構和業(yè)務(wù)結構，有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，也有助于提高商業(yè)銀行的綜合競爭能力。為規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理水平，增強綜合競爭力，加強監管，中國銀監會(huì )借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，結合我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況和現有金融法律制度，制定了《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)和《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)發(fā)《指引》)。
《辦法》共有七章六十九條，在歸納總結境內外商業(yè)銀行實(shí)踐經(jīng)驗和廣泛討論的基礎上，結合我國個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，對個(gè)人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)，并界定了個(gè)人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)。規定了商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)應當滿(mǎn)足的基本要求，商業(yè)銀行管理個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險應當遵循的基本原則。明確商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的監督管理制度，規定了監管部門(mén)對個(gè)人理財業(yè)務(wù)的監管要求、監管方式和有關(guān)程序。根據個(gè)人理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，依據《中國人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規，對商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的違規行為規定了相應的法律責任和處罰規定。
《指引》共有五章六十四條，結合《辦法》的相關(guān)規定，進(jìn)一步細化了商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理要求，對商業(yè)銀行開(kāi)展理財顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財服務(wù)、個(gè)人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品分別提出了具體的風(fēng)險管理要求。
《辦法》和《指引》實(shí)施后，中國銀監會(huì )將根據我國商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的實(shí)際需要，及時(shí)分析商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中存在的問(wèn)題，進(jìn)一步完善有關(guān)規定，適時(shí)出臺必要的配套政策和規章，加強對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新活動(dòng)的指導，完善相關(guān)風(fēng)險管理與監管體系，促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)健康穩步發(fā)展。
《辦法》和《指引》將從2005年11月1日起實(shí)施。
