(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書(shū)面授權)
文/玉版
當你拿著(zhù)老公令人羨慕的年終獎金準備投資股市博取利潤的時(shí)候，有沒(méi)有想過(guò)：有一天會(huì )糊里糊涂地面臨本金縮水、甚至有覆沒(méi)的危險？當你正衣食無(wú)憂(yōu)，健康快樂(lè )地享樂(lè )生活時(shí)，是否懷疑過(guò)：大半輩子賺來(lái)的錢(qián)存入銀行賺利息能否足以養老？當你和老公想提前退休，開(kāi)始你們的環(huán)球旅行計劃的時(shí)候，有沒(méi)有計算過(guò)：得有多少種類(lèi)的投資才能保證你們有充足的資金過(guò)向往已久的悠閑生活？我們準備了一些你經(jīng)常遇到的理財贏(yíng)利誤區，就是不想讓你一錯再錯！
觀(guān)念篇
工欲善其事，必先利其器。你的理財利器，就說(shuō)是先進(jìn)而正確的理財方法，如果一開(kāi)始你頭腦中那些關(guān)于理財的觀(guān)念就錯了的話(huà)，那可想而知后果會(huì )如何？
1.跟著(zhù)大家學(xué)理財，絕對沒(méi)錯！
A公司的SAM投資房地產(chǎn)有不錯的收益，我們應當看一看。B朋友說(shuō)銀行新推出的理財服務(wù)挺好，試著(zhù)投資也不錯……其實(shí)在人生的不同階段中，人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標各不相同，因此，我們需要根據階段性的生活目標與理財目標，不斷調整資產(chǎn)配置，理智理財，而不應盲從他人的理財行為。
2.10萬(wàn)元以上才值得理財！
很多人認為，理財是有錢(qián)人的事情，所以手中只有幾萬(wàn)元錢(qián)并不值得理會(huì )。其實(shí)薪水高低與否并不是問(wèn)題，理財的作用是幫你合理搭建支出結構，讓你的消費有的放矢。
省錢(qián)不是理財的目標，教你更合理地用錢(qián)，才能更快地為你積聚財富。只要用心，哪怕是小金額也能為你帶來(lái)高收益。具體請參考《Hers都市主婦》第7期《理財——小錢(qián)翻身計》。
3.理財就等于投資！
要是把理財和投資當成相同的概念，那你就大錯特錯了！簡(jiǎn)單地說(shuō)，投資的目的是回報，理財卻包括計劃、管理及解決財務(wù)問(wèn)題。就算你是投資高手，卻不一定是理財高手。如果理財等同于投資，會(huì )容易造成理財目標的短期化和片面化！
4.高風(fēng)險一定高收益！
在投資學(xué)上風(fēng)險與報酬是成正比的，所以很多女士都樂(lè )意購買(mǎi)風(fēng)險大的股票。但是根據美國基金研究機構所做的報告指出，被認為將有較高成長(cháng)的“積極成長(cháng)型基金”，其18年的累積報酬率遠低于風(fēng)險較小的“成長(cháng)收益型基金”。所以理財的效果需要看不同的市場(chǎng)時(shí)段來(lái)分析，不可以照搬教科書(shū)哦。
5.專(zhuān)家的意見(jiàn)不會(huì )錯！
自己不是理財專(zhuān)家，那么多看理財專(zhuān)家的指引，按他們的方向去理財，應當會(huì )沒(méi)錯吧？NO！理財專(zhuān)家由于可潛心研究各類(lèi)理財市場(chǎng)，而且擁有較多的資源和工具，所以容易選取較為積極和激進(jìn)的理財方式。針對你的家庭，則應當先衡量一下自己的風(fēng)險承受度，再從眾多的理財專(zhuān)家建議中篩選出適合自己的理財方法。
銀行篇
覺(jué)得麻煩的話(huà)，就選最簡(jiǎn)單的一站式銀行理財！——這是許多專(zhuān)家的推薦。但若是因此而以為銀行理財就不用費腦子的話(huà)，可就大錯特錯了。因為下列這些錯誤的觀(guān)點(diǎn)，幾乎都是想當然的主婦們經(jīng)常出的哦！
6.國債一定比儲蓄合算！
多年來(lái)國債利率一直高于銀行存款，就算提前支取的利率也與同期銀行儲蓄相當。但近幾期憑證式國債，不但到期利率接近同期銀行儲蓄，而且提前支取的收益也大打了折扣，并且還要交納手續費。所以有短期投資意向的居民還是考慮銀行定期儲蓄會(huì )更為合算。
7.銀行卡存款都有利息！
在多數人的印象中，銀行儲蓄的原則是存款有息，但貸記卡卻不同，此卡的主要功能是用于信用消費，持卡人可享受循環(huán)透支消費，但在貸記卡上存儲現金是不計算利息的，甚至當你提取現金時(shí)，還要支付高額的提現手續費和貸款利息呢！
8.儲蓄收益與存期成正比！
人們通常認為，儲蓄存款存期越長(cháng)，利息收入也就越高，但對于小額外幣存款而言并沒(méi)有這么簡(jiǎn)單。一年期內，央行定上限；而兩年期存款利率，則完全由商業(yè)銀行自主確定。只要處于外幣加息周期，那就很可能出現兩年期利率反而沒(méi)有一年期利率高的“利率倒掛”現象。
9.儲蓄外匯不如購買(mǎi)理財產(chǎn)品！
過(guò)去，由于境內外匯存款利率太低，人們往往不愿意選擇外匯儲蓄而購買(mǎi)外匯理財產(chǎn)品。但如今經(jīng)過(guò)連續4次升息后，外匯存款與外匯理財產(chǎn)品的利差在逐漸縮小。今年以來(lái)，商業(yè)銀行看準外幣利率升息趨勢，又相繼推出了優(yōu)利存款、協(xié)議存款等形式的外匯儲蓄，其收益率完全可與銀行的外匯理財產(chǎn)品相抗衡。
10.在銀行銷(xiāo)售的保險就是銀行的理財產(chǎn)品！
很多人認為，銀保產(chǎn)品在銀行銷(xiāo)售，自然就是銀行的理財產(chǎn)品，所以他們往往沒(méi)有經(jīng)過(guò)仔細地調查就貿然購買(mǎi)，事后才發(fā)現是保險產(chǎn)品，造成不小的損失。事實(shí)上，銀行銷(xiāo)售保險是銀行與保險公司的合作，保險公司利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險銷(xiāo)售，銀行并不直接經(jīng)營(yíng)保險產(chǎn)品。
11.銀行理財產(chǎn)品收益有保證！
很多理財產(chǎn)品著(zhù)重宣傳最高回報率，實(shí)際上這是在最樂(lè )觀(guān)的情況下獲得的一種可能的回報。而實(shí)現的可能性還要視投資情況而定，不能兌現也沒(méi)有人會(huì )負責。
12.銀行的宣傳資料最重要！
銀行的各種宣傳資料中常出現這樣的字眼——“半年收益率2.5%”。但實(shí)際上2.5%只是年化收益率，產(chǎn)品的實(shí)際收益率要打五折，只有1.25%。主婦們千萬(wàn)要留意，除非特別表明是“總收益率”。
投資篇
利滾利，錢(qián)生錢(qián)！為什么你覺(jué)得自己的投資經(jīng)非常完美，可是一年到頭，卻總也沒(méi)賺什么錢(qián)？下列這些誤解，絕對是你應當早些避開(kāi)的雷區！
13.投資房產(chǎn)最安全！
A和B分別花40萬(wàn)元買(mǎi)了一套房子后又先后賣(mài)掉。在A(yíng)賣(mài)房子時(shí)，當時(shí)有25%的貶值率，所以A賣(mài)得30.8萬(wàn)元，比買(mǎi)價(jià)低23%。B賣(mài)房子時(shí)，物價(jià)上漲了25%，結果房子賣(mài)了49.2萬(wàn)元，比買(mǎi)價(jià)高23%。幾乎60%的人都認為B做得最好，而A做得最差。但事實(shí)上，A是唯一賺錢(qián)的一個(gè)，考慮通貨膨脹因素，他所得的錢(qián)的購買(mǎi)力增加了20%。
14.房產(chǎn)是最直接的賺錢(qián)方式！
最近房?jì)r(jià)狂漲，因此房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，面對租金收入與貸款利息的盈余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時(shí)，很少人會(huì )全面考慮其投資房產(chǎn)的真正成本與未來(lái)存在的不確定風(fēng)險，只顧眼前收益。其實(shí)，在現今情況下，房地產(chǎn)的高收益不過(guò)是短期行為，在貸款投資的情況下，未來(lái)的前途非常不確定。
15.分散投資才安全！
在考慮資產(chǎn)風(fēng)險時(shí)，很多女士都堅持要把不同的雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實(shí)際運用中，不少投資者卻又走到了反面，往往將雞蛋放在過(guò)多的籃子里，使得投資追蹤困難或者“分心乏力”，造成分析不到位，反而會(huì )降低預期收益。
16.定期定額的收益率一定高！
定期定額是許多基金公司宣傳的一種懶人理財法，在他們的算式中，每個(gè)月存入1000元。在40年后退休時(shí)，你就可以擁有100萬(wàn)元的退休基金。但其實(shí)這種模式是建立在理想化的年收益下的，按照臺灣20年的經(jīng)驗而言，投資定期定額，大多只能做到保本而已。
17.新股最好賺錢(qián)！
因為投資股票非常復雜，所以許多主婦們熱衷于新股的炒作。在實(shí)際中是否真的新股不��？翻一翻2001年中期之后的新股就可以發(fā)現，很多上市后定位在30元左右的小盤(pán)股，最后一路下跌，到目前不到10元的價(jià)位，絕大多數新股都遭到了夭折的命運。
其他
理財滲透在我們生活的每個(gè)角落，大到整體規劃，小到柴米油鹽，稍有不慎，就會(huì )理財不當變“漏財”。
18.有了理財方案就不用買(mǎi)保險！
保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒(méi)有保險的理財規劃是無(wú)本之木。如果你理財得當，那么一些險種比如分紅險，的確可以不用考慮。但投資很少的意外險種，還是對家庭理財相當有益的補充。
19.買(mǎi)保險時(shí)最關(guān)注孩子！
對于很多已經(jīng)有了小家庭的主婦來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險時(shí)常常只關(guān)注要給孩子買(mǎi)什么保險。
其實(shí)，普通都市家庭，一般夫妻倆都要工作，都是家庭的經(jīng)濟主要來(lái)源，保險的主要保障對象應當是他們自身，而非正在成長(cháng)的孩子。
20.不關(guān)心養老問(wèn)題！
很多主婦只把理財規劃到自己大約55歲之時(shí)，對養老考慮不足是目前我們國家理財中非常突出的問(wèn)題。
由于老齡化社會(huì )的影響，我們必需要考慮自己負責退休后大約30年的養老資金才能稱(chēng)得上無(wú)憂(yōu)生活。
21.信用卡存錢(qián)可增加透支額度？
很多女友會(huì )互相交流說(shuō)，往信用卡里存入大量現金可以增加自己可透支的信用額度。但其實(shí)這完全是個(gè)誤解，持卡人的信用額度和卡內存入的金額沒(méi)有任何關(guān)系。銀行只會(huì )根據每一位客戶(hù)的信用狀況授予其相應的信用額度，和存款無(wú)關(guān)。
22.信用卡還款欠1分錢(qián)不要緊！
信用卡消費5001元，還時(shí)少還1元沒(méi)關(guān)系？絕對不行，哪怕是少還1分錢(qián)，過(guò)了免息期一天，你就需要向銀行支付5%的日息，而且這個(gè)利息是基于總消費額而不是那1元錢(qián)計算的。
23.房貸提前還款好處多！
現在房貸利率飛漲，有閑錢(qián)，就提前還貸？非也。按一般的等額本息還款法說(shuō)，如果貸款還款期還沒(méi)有超過(guò)5年，此時(shí)還款中利息多過(guò)本金，因此提前還款是合算的。但如果還款超過(guò)了5年，主要利息已還清，此時(shí)提前還款節省利息的目的就不存在了。
(摘自《都市主婦》)
