發(fā)表評論 □被保險人質(zhì)疑：如此保險消費不“保險”
□保險公司回應：拒賠。他是成年人，遇見(jiàn)狗咬有能力反抗；所用藥物屬預防藥和自費藥。
□精彩語(yǔ)錄：人被狗咬傷后，除非被保險人由此感染上了狂犬病毒，公司才會(huì )為其治療狂犬病的醫療費“買(mǎi)單”
4日，從眉山市東坡區疾病控制中心打完最后一針狂犬疫苗后，王志清還是高興不起來(lái)。
他之所以要去打狂犬疫苗，是因為大年除夕前夜遭野狗咬傷；而他真正高興不起來(lái)的原因，是自己買(mǎi)了個(gè)人意外傷害保險，保險公司卻拒絕理賠。意外遭野狗咬傷的王志清到底該不該得到保險公司的保險賠付呢?連日來(lái)，記者對此作了深入的調查。
意外之一 除夕前夜遭狗咬傷
王志清是眉山東坡區白馬鎮人。2月5日(農歷臘月二十九)晚10時(shí)許，剛走到一處兩旁都是柑橘樹(shù)的路上時(shí)，一條一米多長(cháng)、半米多高的野狗突然從路邊躥出，并“悄聲無(wú)息”從身后撲了過(guò)來(lái)，一口咬住他左手食指和中指，當場(chǎng)血流不止。
“狗咬了人，人有可能要感染狂犬病毒……”王志清一邊用嘴將傷口部位的淤血吸出來(lái)，一邊快步跑回家，借來(lái)一輛摩托車(chē)騎著(zhù)就往鎮衛生院趕。因衛生院沒(méi)有狂犬疫苗，醫生只好給傷口作簡(jiǎn)單清創(chuàng )處理，包括治療費、藥費等在內，費用12.2元�！翱袢呙缭诠芬�24小時(shí)內注射都有效，你明天一早到東坡區疾控中心去打針！”聽(tīng)完醫生的話(huà)，王志清放心地回了家。
回家后，想起自己去年2月28日花168元買(mǎi)了一份中國太平洋人壽保險股份有限公司的 “個(gè)人人身意外傷害保險綜合保障計劃 (悠然人生翡翠卡)保險單”，王志清便在凌晨1點(diǎn)左右撥通了太平洋人壽的全國統一服務(wù)電話(huà)95500報案。一個(gè)男士在電話(huà)中告知，目前統一放假過(guò)年了，先自己墊付資金治療，理賠事項等過(guò)完年上班后再說(shuō)。大年三十一大早，他到東坡區疾控中心，按照醫生的醫囑，開(kāi)了6支一次性肌肉注射的人抗狂犬病免疫球蛋白以及7支分次注射的進(jìn)口狂犬疫苗，王志清共支付藥費、注射費等1626元。
意外之二 傷險理賠卻遭拒絕
2月12日(大年初六)，王志清找到了中國太平洋人壽保險公司眉山中心支公司城區營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部業(yè)務(wù)主任劉代林。劉代林表示，王志清的意外保險理賠一事應該沒(méi)多大問(wèn)題，等上班后再具體告知該如何賠付。
“都上班兩天了，咋個(gè)不見(jiàn)你們保險公司的人下來(lái)調查呢？”王志清帶著(zhù)疑問(wèn)第二次找劉代林咨詢(xún)，劉這才告訴王志清實(shí)情：公司表示王志清被狗咬不在保險理賠范圍，所以保險公司不予賠付。具體原因有兩個(gè)，一是王志清是成年人，遇見(jiàn)狗咬有能力反抗；二是王志清所用藥物屬預防藥不是治療藥。
“啥子，人意外地遭狗咬傷后不在意外傷害保險理賠范圍，這是哪門(mén)子意外傷害保險哦！”備感“意外”的王志清十分郁悶，并于2月26日上午再次撥通了中國太平洋保險公司的全國統一服務(wù)電話(huà)95500。接聽(tīng)電話(huà)的是一位女士，聽(tīng)完王志清的陳述，對方回了一句“你去治療的醫院不屬于我們公司指定的定點(diǎn)醫院，公司不予理賠”后，便掛斷了王志清的電話(huà)。
“太令人意外了，狗咬了人還要到指定醫院治療才能得到賠付，如果耽誤了治療誰(shuí)負責？”第二天，王志清來(lái)到太平洋人壽保險公司眉山中心支公司城區營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，負責接待他的保險理賠員對王志清說(shuō)，王志清用來(lái)治療狗咬傷的藥物屬于預防藥，不是直接用于治療，公司不予理賠！
“這是啥子意外傷害險哦？狗咬了用的藥不在賠付范圍，我花錢(qián)買(mǎi)保險真不值得，如此保險不‘保險’……”4日，打完最后一針狂犬疫苗的王志清忿忿地對記者說(shuō)。
公司說(shuō)法
拒賠只因用藥為自費藥
保險公司給出的“拒賠”理由是什么呢？依據何在？4日上午，記者來(lái)到位于眉山市三蘇大道上的中國太平洋人壽保險公司眉山中心支公司了解相關(guān)情況。該公司客戶(hù)權益部的一位王姓負責人告訴記者，拒賠主要原因是王志清在治療狗咬傷所用藥物人抗狂犬病免疫球蛋白和進(jìn)口狂犬疫苗不在《四川省基本醫療保險和工傷保險藥品目錄(2005年版)》內，屬自費藥，而王志清用來(lái)治療狗咬傷的其他治療費僅有32.1元，沒(méi)有達到“悠然人生翡翠卡保單”保險理賠“門(mén)檻”，即被保險人直接用于治療的治療費、檢查費、手術(shù)費、藥費等在100元以下，所以公司不予賠付。
記者問(wèn)：“那被狗咬傷算不算意外傷害呢？”“當然算，但不是每類(lèi)意外傷害都能得到保險賠付�！边@位負責人說(shuō)，據他了解，人被狗咬傷后所用費用主要花在上述兩項藥物上，所以此類(lèi)意外基本很難得到意外傷害保險的賠付，除非被保險人由此感染上了狂犬病毒，公司按照規定才會(huì )為其治療狂犬病的醫療費“買(mǎi)單”。
行內人士
公司拒賠缺乏人性化
狗咬傷人難道真的不能得到保險賠付嗎？
一位從事保險業(yè)務(wù)10多年的行內人士說(shuō)，“人被狗咬傷后在治療過(guò)程中，人體必須要注射狂犬病免疫球蛋白和狂犬疫苗才能達到預防人體感染狂犬病毒和治傷效果，所以王志清所買(mǎi)保險的公司給出的拒賠理由有些牽強，拒絕理賠是人性化‘缺乏’的表現�！边@位人士表示。
律師說(shuō)法
拒賠依據不符合《保險法》
眉山市律師協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)、四川洪運律師事務(wù)所周崇新律師：法律規定：被狂犬或疑似患狂犬病的其它動(dòng)物咬傷的人，應當到醫療防疫單位立即診治，注射人用狂犬病疫苗。王志清被狂犬咬傷后，就近到東坡區疾病控制中心診治，注射人用狂犬病疫苗，是正當措施。疾控中心如何用藥，王志清無(wú)權決定，也無(wú)權選擇。人身意外險是商業(yè)險，醫療保險和工傷保險屬社會(huì )統籌險，保險公司在拒賠中引用《四川省基本醫療保險和工傷保險藥品目錄 (2005年版)》作為的依據也有所不當。如果一定要等到狂犬病發(fā)作醫療終結后才賠是不現實(shí)的，更不符合保險法的精神。法律還規定，保險合同中規定有關(guān)保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時(shí)應當向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。只要保險公司沒(méi)有證據證明曾就該項免責條款向王志清作出明確說(shuō)明，沒(méi)有說(shuō)明狂犬疫苗不在理賠范疇之內，該免除條款對王志清就沒(méi)有法律效力。(見(jiàn)習記者 梁波 文/圖）
相 關(guān) 報 道
|
圖片報道 |
更多>> |
|
