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　　金融機構對單位銀行結算賬戶(hù)(對公賬戶(hù))支取現金有著(zhù)嚴格的限制，而從個(gè)人銀行結算賬戶(hù)(個(gè)人賬戶(hù))中取現則自由得多。于是，一種特殊的服務(wù)由此產(chǎn)生，即專(zhuān)門(mén)幫人將資金從對公賬戶(hù)轉到個(gè)人賬戶(hù)，從中賺取手續費。涉案人員身份真假難辨，轉賬手法更是令人眼花繚亂，這一切為執法辦案帶來(lái)了極大的困難。

　　A 幫人轉賬就能賺錢(qián)，她一口氣注冊10家商戶(hù)

　　餐廳端過(guò)菜碟、街頭擦過(guò)皮鞋，38歲的劉花妹(化名)是一位只有小學(xué)文化的農村婦女。2006年底，劉花妹在深圳打工期間，偶然一次機會(huì )，聽(tīng)到老鄉說(shuō)深圳有大量的“轉錢(qián)”業(yè)務(wù)，即國家規定對公賬戶(hù)一般不能大額取現，而從個(gè)人賬戶(hù)取現則無(wú)此限制，如果幫人將資金從對公賬戶(hù)轉到個(gè)人賬戶(hù)，可以從中賺取手續費�！�

　　“幫人轉一下賬就可以拿報酬，還有這么輕松的賺錢(qián)路子?”劉花妹動(dòng)心了，她馬上鼓起勇氣，接過(guò)話(huà)茬兒:“我也想做，介紹我去吧�！薄�

　　也許是被劉花妹對脫貧致富的那股熱切勁兒給“打動(dòng)”了，也許是劉花妹并不引人注目的身份和行為記錄正符合他們的選人要求，幾天后，劉花妹經(jīng)人引薦，被帶到一位“上線(xiàn)”(此后再未露面)面前。此人耐心地將開(kāi)公司、設立現金賬戶(hù)、網(wǎng)上轉賬等細節，一五一十地傳授給了劉花妹，并交給她若干個(gè)身份證，以便開(kāi)展“工作”時(shí)使用。她慶幸自己終于可以擺脫風(fēng)吹日曬的辛苦生活，從此走上一條輕松賺錢(qián)的康莊大道�！�

　　2007年3月，劉花妹回到南昌，向親戚、朋友、同學(xué)借來(lái)身份證，在南昌和九江兩地的工商部門(mén)，用自己的積蓄注冊成立了百貨經(jīng)營(yíng)部、文體用品銷(xiāo)售部、童裝店等10家各類(lèi)小型公司、企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，并在南昌的租住房里開(kāi)通了網(wǎng)絡(luò )�！�

　　由于網(wǎng)上轉賬的活兒有一定的技術(shù)含量，劉花妹特地請來(lái)了熟悉電腦操作技術(shù)的小帥、小萬(wàn)和小朱，并對他們進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分工。首先，三個(gè)年輕人以劉花妹事先注冊的10家單位的名義，在銀行分別開(kāi)設了單位銀行結算賬戶(hù)(對公賬戶(hù))，并申請開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)，給10家單位中的南昌市西湖區某電子產(chǎn)品批發(fā)部和九江市某貿易公司申請開(kāi)設了貴賓室業(yè)務(wù)，以便享受更為快捷的資金劃轉服務(wù)。其次，劉花妹用她本人或借來(lái)的身份證，開(kāi)設了個(gè)人銀行結算賬戶(hù)(個(gè)人賬戶(hù))，也申請開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)�！�

　　劉花妹牢牢控制著(zhù)這些單位銀行結算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結算賬戶(hù)，一切都準備就緒，就等著(zhù)“上線(xiàn)”的指示。

　　B 全套轉賬活動(dòng)令人眼花繚亂

　　“滴滴滴”，從2007年5月起，劉花妹的手機開(kāi)始頻繁地接到深圳發(fā)來(lái)的短信———　

　　有深圳“客戶(hù)”需要轉賬提現時(shí)，深圳的“上線(xiàn)”就會(huì )給劉花妹發(fā)來(lái)指示，由劉花妹具體實(shí)施�！�

　　為了掩人耳目，全套轉賬活動(dòng)可謂程序繁雜，令人眼花繚亂:　

　　第一步，匯錢(qián)。深圳“上線(xiàn)”用短信將需要轉賬提現的深圳“客戶(hù)”賬號發(fā)給劉花妹，劉花妹同時(shí)將她控制的南昌單位賬號告訴“上線(xiàn)”�！吧暇�(xiàn)”將錢(qián)匯入劉花妹提供的南昌單位賬號后，會(huì )提醒她查詢(xún)錢(qián)是否到賬，同時(shí)將深圳“客戶(hù)”提供的個(gè)人賬號發(fā)給劉花妹�！�

　　第二步，轉賬。記者了解到，深圳“上線(xiàn)”將錢(qián)匯入劉花妹提供的南昌甲單位賬戶(hù)后，基本不作停留，小帥等人會(huì )通過(guò)網(wǎng)上銀行將錢(qián)再轉入南昌乙單位賬戶(hù)中，有時(shí)一筆錢(qián)會(huì )連續轉賬好幾次。這就是劉花妹等人采用的“障眼法”，即通過(guò)頻繁轉賬，達到掩人耳目的目的�！�

　　第三步，打包。由于掌握著(zhù)所有南昌開(kāi)戶(hù)單位的賬號，劉花妹會(huì )緊密關(guān)注每個(gè)賬戶(hù)上的資金流轉情況，當達到一定數額后，她就將分散在多家南昌單位賬戶(hù)中的錢(qián)“整體打包”，轉入南昌市西湖區某電子產(chǎn)品批發(fā)部和九江市某貿易公司開(kāi)設的貴賓賬戶(hù)中�！�

　　第四步，轉賬。把錢(qián)轉進(jìn)貴賓賬戶(hù)后，劉花妹安排小帥等人通過(guò)網(wǎng)上銀行將錢(qián)轉入她事先注冊好的若干南昌個(gè)人銀行結算賬戶(hù)中�！�

　　第五步，回款。劉花妹用短信將深圳“客戶(hù)”提供的若干個(gè)人銀行結算賬戶(hù)賬號發(fā)給小帥等人，由他們將錢(qián)從南昌個(gè)人賬戶(hù)轉入其中�！�

　　就這樣，深圳單位賬戶(hù)———南昌單位普通賬戶(hù)———南昌單位貴賓賬戶(hù)———南昌個(gè)人賬戶(hù)———深圳個(gè)人賬戶(hù)，通過(guò)這一系列“乾坤大挪移”的倒騰手法，大筆資金由深圳轉到南昌，再由南昌轉回深圳，從嚴格限制的對公賬戶(hù)轉入了自由度高的個(gè)人賬戶(hù)，讓深圳“客戶(hù)”得以順利提取現金�！�

　　經(jīng)法院一審判決認定，2007年5月至2008年5月間，劉花妹接受來(lái)自深圳某文化傳播公司、深圳某家政服務(wù)公司等近600家公司資金，再通過(guò)紛亂的轉賬手法最終從個(gè)人賬戶(hù)轉出資金，總額共計89.7億余元。為了列明這些委托轉賬的深圳公司，一審判決書(shū)用了長(cháng)達11頁(yè)紙的篇幅，其中劉花妹的單筆轉賬數額動(dòng)輒以數十萬(wàn)計，最大的一次單筆轉賬數額達到464萬(wàn)余元。