七年前張先生買(mǎi)了一檔日本基金，結果一連套牢六年，直到去年，日股走向多頭，終于讓他的基金解套。他笑著(zhù)說(shuō)，今年50歲了，夫妻倆結婚24年膝下無(wú)子，以后退休生活得完全自立自強，這筆百來(lái)萬(wàn)的投資，可不是閑錢(qián)。
去年勞工退休金新制實(shí)施，公司發(fā)切結書(shū)要他選新制還是舊制�！拔耶斎贿x舊制，”他說(shuō)，舊制退休金比新制多得多，再過(guò)五年剛好工作滿(mǎn)15年，年紀也剛好達到55歲申請舊制勞退金的最低門(mén)坎。
既然高達75%以上的上班族最擔心退休后沒(méi)錢(qián)，他們是否有進(jìn)行退休的財務(wù)規劃？有準備的只有58%，回答沒(méi)有的有40.9%，顯示很多人只是憂(yōu)心，但未采取行動(dòng)。其中，未婚者的退休財務(wù)準備比例，比已婚、有小孩的高，這與平常生活負擔較輕有關(guān)。
而收入愈高的上班族，也比低收入的人，更會(huì )進(jìn)行退休財務(wù)規劃。例如月收入8萬(wàn)元(新臺幣，下同)以上的上班族，其中有82.7%的人有規劃，而收入在2萬(wàn)元到3萬(wàn)元的人有51.2%有規劃，收入未達2萬(wàn)元的人，只有29%有規劃。
就地域來(lái)看，全臺以居住在桃竹苗地區、年齡30歲～34歲的上班族，已做規劃的比重最高，分別達67.8%與71.2%，可能與竹科工作收入高、年輕人接受理財觀(guān)念較早有關(guān)。
而多少收入的比例用在生活開(kāi)銷(xiāo)與退休準備，只有8.4%的人將一半以上的收入拿來(lái)準備退休，而把過(guò)半收入花在生活開(kāi)銷(xiāo)者，則占44.9%。另有24.7%的人表示兩者各準備一半。
42.8%上班族期待退休，22.6%退休族繼續工作
近幾年來(lái)，退休年齡有提前年輕化的趨勢，到底工作族期望幾歲退休呢？調查顯示，希望在60歲到64歲退休的上班族最多，達27.6%；其次是23.2%希望在55歲到59歲退休。另外，年齡在50歲以下的受訪(fǎng)者，近四成期待在60歲前就能退休；而50歲到54歲的人，有47.2%期望在60歲后退休；60歲到64歲的人，甚至還有46%不希望屆齡退休，反而希望到69歲時(shí)才退休。
那么，上班族對于退休是期待，還是擔心？ 42.8%表示值得期待，只有25.2%表示擔心。
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