若是收費前后銀行的服務(wù)質(zhì)量沒(méi)有變化，賬戶(hù)管理、跨行查詢(xún)、取現、異地匯款等服務(wù)收費肯定讓消費者難以接受。至于含金量高的金融產(chǎn)品服務(wù)與創(chuàng )新，銀行收取一定比例的管理費，把收費建立在增值服務(wù)的基礎上，消費者應該不會(huì )有意見(jiàn)。只可惜這方面是中資銀行的弱項，其現有收費是建立在壟斷基礎之上的，收費條款更有“霸王條款”之嫌。
針對建行湖南省分行本月起電話(huà)銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行等項目不再免費，建設銀行總行解釋稱(chēng)，“湖南省分行的收費公告即是根據銀監會(huì )要求、總行指導意見(jiàn)并結合轄區實(shí)際所做出的”。
建行湖南省分行的收費行動(dòng)，再次受到輿論的關(guān)注，其中不乏批評聲。事實(shí)上，收費的又豈止建行。浦東發(fā)展銀行近日宣布，東方卡自2006年10月8日起收取境內同城和異地跨行取現手續費。此舉標志著(zhù)國內銀行卡跨行取現“免費午餐”全面終結。工商銀行則宣布，從9月10日起，將理財金賬戶(hù)異地匯款業(yè)務(wù)手續費調整恢復為匯款金額的1%，最高50元。這相當于現行優(yōu)惠手續費的兩倍。
談起收費問(wèn)題，各大銀行都振振有詞。建設銀行稱(chēng)，在銀監會(huì )〔2003〕3號令的框架內，綜合考慮中間業(yè)務(wù)投入成本等因素，陸續對部分服務(wù)價(jià)格進(jìn)行了調整，其中有些價(jià)格還考慮區域差別因素授權一級分行自主決定推行時(shí)間及價(jià)格浮動(dòng)幅度。為保障客戶(hù)的知情權和選擇權，建行總行已要求各一級分行按照3號令的要求至少提前10日進(jìn)行公告。工商銀行稱(chēng)，理財金賬戶(hù)異地匯款業(yè)務(wù)手續費取消優(yōu)惠，符合監管部門(mén)規范商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費的要求。浦東發(fā)展銀行稱(chēng)，收取境內同城和異地跨行取現手續費的依據是《價(jià)格法》和《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》�；蛟S是出于輿論批評銀行只顧收費未提高服務(wù)的顧慮，建設銀行發(fā)言人介紹說(shuō)，“近年來(lái)，建行一直在努力創(chuàng )新產(chǎn)品并提高服務(wù)質(zhì)量”。
雖然在銀行自己看來(lái)，收費理由充足，但在消費者看來(lái)，銀行收費的理由卻并不能成立。所謂的政策與法規依據，只不過(guò)是其為收費披上的合理、合規的“外衣”。此次建行湖南省分行的收費行動(dòng)，又恰逢建設銀行高層稱(chēng)今年要給員工普遍加薪三成之時(shí)。外人難免要質(zhì)疑：銀行畢竟“手臂粗”，收費想提高就提高，工資想增加就增加。本來(lái)銀行內部決定的兩件事情，聯(lián)系起來(lái)看就不免讓人產(chǎn)生聯(lián)想：銀行加工資的前提是效益提高，難道效益提高是靠五花八門(mén)的收費來(lái)實(shí)現的嗎？
國內銀行收費舉措接二連三，很容易給人留下“索取多、回報少”的印象。去年以來(lái)，小額賬戶(hù)管理費、銀行卡年費、掛失費、大額取現手續費、柜臺同城轉賬手續費、銀行卡跨行查詢(xún)費等收費項目陸續開(kāi)始征收，讓人目不暇接。建行稱(chēng)，湖南省分行提出收費主要是因為隨著(zhù)這幾年網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行的發(fā)展和完善，逐漸能夠給客戶(hù)帶來(lái)一些價(jià)值；同時(shí)銀行也投入了大量成本，如果不能逐步得到彌補，將影響可持續發(fā)展。更有銀行人士引用國際慣例，說(shuō)國外銀行的收費項目更多，收費標準也更高。例如，花旗銀行上海分行對開(kāi)戶(hù)三個(gè)月后日均存款額低于等值1萬(wàn)美元的普通客戶(hù)賬戶(hù)，每月收取50元人民幣賬戶(hù)費。言下之意，國內銀行長(cháng)期讓客戶(hù)得了不合國際慣例的便宜。
值得注意的是，建行此次解釋收費時(shí)開(kāi)始強調“一直在努力創(chuàng )新產(chǎn)品并提高服務(wù)質(zhì)量”。但一項網(wǎng)上調查顯示，有高達93%的受訪(fǎng)者認為，“銀行卡是否跨行查詢(xún)收費與服務(wù)水平無(wú)關(guān)”；僅1.2%的受訪(fǎng)者認為，“跨行查詢(xún)收費能夠提高銀行服務(wù)”�？梢�(jiàn)，消費者對銀行自認為已提高的服務(wù)質(zhì)量并不認可。銀行大堂裝修一新、工作人員更加彬彬有禮，并不意味著(zhù)服務(wù)質(zhì)量的提高。這些看得見(jiàn)的變化，實(shí)際只是服務(wù)的表層，消費者更需要的是內在服務(wù)質(zhì)量的提高，而不是多一句“你好”。
銀行應該從高端產(chǎn)品、高端服務(wù)入手，通過(guò)提高產(chǎn)品的增值服務(wù)含金量，來(lái)增加中間業(yè)務(wù)收入。若是收費前后服務(wù)質(zhì)量沒(méi)有變化的賬戶(hù)管理、跨行查詢(xún)、取現、異地匯款等服務(wù)收費，肯定讓消費者難以接受。至于含金量高的金融產(chǎn)品服務(wù)與創(chuàng )新，銀行收取一定比例的管理費，把收費建立在增值服務(wù)的基礎上，消費者應該不會(huì )有意見(jiàn)。只可惜這方面是中資銀行的弱項，其現有收費是建立在壟斷基礎之上的，收費條款更有“霸王條款”之嫌。這種狀況不改變，中資銀行早晚要吃大虧。要知道外資銀行的收費，是建立在整體服務(wù)質(zhì)量高出一籌的基礎上的。所以說(shuō)，中資銀行需要的是自我反思，而不是給收費“搭配”冠冕堂皇的理由。
(文章來(lái)源：中華工商時(shí)報，作者：張煒）
