中新網(wǎng)9月1日電 《國際金融報》8月30日曾刊出《房貸仍是消費貸款主力市場(chǎng)》的報道，其中提到目前上海市個(gè)人住房貸款占全部消費貸款余額的91.43%。那么，如何看待這一數據？對于銀行和個(gè)人消費者來(lái)說(shuō)，這到底是喜還是憂(yōu)？
今年上半年，受個(gè)人住房貸款利率上調、公積金貸款限額增加以及房地產(chǎn)宏觀(guān)調控成效逐漸顯現等因素的影響，個(gè)人住房貸款呈現緊縮態(tài)勢。
在這種情況下，滬上各銀行加快房貸新品的推陳出新，推出了固定利率房貸、“雙周供”等各種房貸新品，同時(shí)還簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，在相當程度上彌補了房貸市場(chǎng)的頹勢。今年6月和7月，房貸余額都出現不同程度的增幅。然而，人們也應看到，六七月份房貸上升是前期房地產(chǎn)市場(chǎng)成交量增加滯后效應的顯現。如今，新一輪宏觀(guān)調控的成效也將逐步顯現，房貸仍將不可避免地進(jìn)入萎縮期。
當然，就目前個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況而言，房貸在一定的時(shí)期內都將占據消費貸款市場(chǎng)的大部分份額。一位業(yè)內人士表示，這主要是因為目前中國信用體系建設尚不完善，社會(huì )誠信環(huán)境并不是很好，惡意逃廢債現象時(shí)有發(fā)生�？紤]到風(fēng)險問(wèn)題，對于沒(méi)有質(zhì)押的信用貸款，即使金額較小，銀行也不愿意大力開(kāi)展。而房貸業(yè)務(wù)，由于有房產(chǎn)作抵押，且房產(chǎn)還有升值空間，相對來(lái)說(shuō)風(fēng)險小很多，因此各家銀行都將其作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)著(zhù)力推廣。
上海財經(jīng)大學(xué)現代金融研究中心談儒勇博士表示，90%以上的個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)集中于房貸實(shí)際上是中資銀行在WTO后過(guò)渡期的一種無(wú)奈的選擇。
現在金融服務(wù)業(yè)全面開(kāi)放的期限即將來(lái)臨，國內銀行業(yè)向零售業(yè)務(wù)轉型刻不容緩。各中資銀行普遍重視零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，尤其突出地表現在房貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)。但是零售業(yè)務(wù)過(guò)于集中在房貸業(yè)務(wù)也帶來(lái)了信貸風(fēng)險難以分散的問(wèn)題。
談儒勇分析指出，國內銀行業(yè)的確面臨業(yè)務(wù)轉型問(wèn)題，但轉型并非一蹴而就，也需要相應的手段。在當前信用環(huán)境有待改善、消費者消費習慣還較謹慎保守的情況下，中資銀行全面發(fā)展個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)還面臨諸多困難。
一個(gè)國家金融體系發(fā)育是否成熟的標志之一，就是看其在多大程度上能夠將機構和個(gè)人未來(lái)的價(jià)值或收入在當前兌現。國內銀行業(yè)轉型之路任重而道遠，眼下則亟待走出這種消費信貸過(guò)于集中在房貸業(yè)務(wù)的狀況。
另一方面，對于個(gè)人消費者來(lái)說(shuō)，年輕一代的購房需求仍較為旺盛。不論是已經(jīng)在供房的消費者，還是打算買(mǎi)房、正在攢錢(qián)的消費者，他們都將自覺(jué)減少消費，抑制自身的消費需求。
談儒勇表示，中國目前個(gè)人收入的增長(cháng)速度低于GDP的增長(cháng)速度，而消費增長(cháng)速度又低于收入增長(cháng)速度，這種消費乏力的狀況必將影響到我國經(jīng)濟的可持續增長(cháng)。（徐�；郏�
