中新網(wǎng)9月5日電 目前全國已有127家商業(yè)銀行實(shí)現了個(gè)人信用數據庫聯(lián)網(wǎng)，全國金融機構個(gè)人消費貸款90%的信用記錄已經(jīng)入庫。
《人民日報海外版》的報道稱(chēng)，根據日前人民銀行公布的《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，從今年10月1日起，個(gè)人在全國任何銀行所開(kāi)的賬戶(hù)，都將匯集到同一身份證號下；貸款時(shí)，商業(yè)銀行信貸審查人員可在經(jīng)過(guò)貸款人書(shū)面授權后進(jìn)行相關(guān)信息查詢(xún)，并以此作為是否發(fā)放貸款的固定程序之一。
作為中國征信體系建設中的一件大事，《管理辦法》的出臺對保障個(gè)人信用信息基礎數據庫的正常運行，促進(jìn)中國征信業(yè)穩定健康發(fā)展都將發(fā)揮重要作用。
127家銀行聯(lián)網(wǎng)防“老賴(lài)”
一個(gè)人無(wú)論在國內任何地方、任何銀行留下借款和還款記錄，任何一家銀行的信貸審查人員均可查詢(xún)。這意味著(zhù)一名“老賴(lài)”如果在深圳欠錢(qián)不還，那他在北京或其他外地銀行都借不到錢(qián)，因為這些銀行只要一點(diǎn)鼠標，就能查到他的不良記錄。
據悉，目前全國已有127家商業(yè)銀行和8家農村信用社聯(lián)社實(shí)現了個(gè)人信用數據庫聯(lián)網(wǎng)，最后2家城市商業(yè)銀行正在調試中。至此，全國金融機構個(gè)人消費貸款90%的信用記錄已經(jīng)入庫。這些記錄不只是個(gè)人在銀行的貸款記錄，還包括個(gè)人使用信用卡的記錄。
對個(gè)人信用信息嚴格保密
去年年底，北京16家銀行已共享了2167名“問(wèn)題”房貸者的“黑名單”。此外，根據央行的規定，銀行在受理個(gè)人貸記卡、準貸記卡申請以及個(gè)人擔保時(shí)，均可以查詢(xún)信用數據庫。
有市民提出疑問(wèn)：“我的家庭住址、工作單位、收入情況、聯(lián)系電話(huà)、貸款情況等信息全在個(gè)人征信系統中，銀行的人可以隨便查，我的這些信息會(huì )不會(huì )被泄密呢？”
針對這個(gè)疑問(wèn)，銀行相關(guān)人士說(shuō)，銀行查詢(xún)客戶(hù)的信用有一套非常嚴格的程序，客戶(hù)不必擔心自己的資料會(huì )外泄。首先在查詢(xún)個(gè)人信用記錄時(shí)，銀行工作人員應當取得被查詢(xún)人的書(shū)面授權，工作人員應當為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。如果工作人員越權查詢(xún)或將查詢(xún)結果用于工作之外的目的，央行將處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款，如涉嫌犯罪將依法移交司法機關(guān)。
信用“污點(diǎn)”7年內可查
“千萬(wàn)別小看了自己的任何一筆貸款，哪怕只是遲一天還貸，都會(huì )在信用系統中顯示，而且這個(gè)污點(diǎn)一保留就是7年�！倍嗉毅y行提醒市民，千萬(wàn)要珍惜自己的信用。
有不少客戶(hù)并非沒(méi)有還款能力，而是忘記按時(shí)還貸款，他們會(huì )認為隔個(gè)一兩天沒(méi)關(guān)系，大不了罰點(diǎn)利息。事實(shí)上，哪怕遲一天還貸，那么這筆貸款也會(huì )被打上“逾期”的烙印。
據銀行人士介紹，在國外，個(gè)人信用不僅會(huì )影響到自己今后的貸款，甚至會(huì )影響到自己的工作應聘等。
信息記錄有誤可申訴
如果個(gè)人信用記錄有錯怎么辦？根據上述《管理辦法》，他可以通過(guò)所在地的央行征信管理部門(mén)或直接向央行征信服務(wù)中心提出書(shū)面異議申請，進(jìn)行申訴。征信服務(wù)中心將進(jìn)行內部核查，并在規定時(shí)限內作出答復。
同時(shí)，央行已出臺相應計劃，著(zhù)手將公共事業(yè)費用繳納情況、法院民事判決、欠稅等其他信用資料收錄進(jìn)個(gè)人征信系統之中。隨著(zhù)系統數據庫建設的逐步完善，個(gè)人支付電話(huà)、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息也將被采集進(jìn)個(gè)人征信系統，這些檔案資料均將作為個(gè)人能否申請成功信貸類(lèi)業(yè)務(wù)的重要參考內容。
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央行個(gè)人征信系統去年底就已經(jīng)在7城市開(kāi)始試運行，記錄的信息主要是貸款信息和貸款性信息。到今年6月底，個(gè)人征信系統收集了全國2880萬(wàn)的自然人、3700萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)信息，每天查詢(xún)量已達到4萬(wàn)次左右。
央行稱(chēng)：個(gè)人信用數據庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀(guān)判斷。數據庫收集了個(gè)人身份識別信息、職業(yè)和居住地址，以及各銀行提供的個(gè)人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄等。目前，國內許多銀行在發(fā)放房貸、車(chē)貸等個(gè)人消費貸款時(shí)，開(kāi)始把查詢(xún)個(gè)人信用數據庫作為必需的審查程序。(田麗)
